1 C
Budapest
2023, december 8,

Friss

Művész és apa akartam lenni

Hangját számos filmből ismerjük, sokat foglalkoztatott szinkronszínész. A Drága örökösök című népszerű sorozatban is láthatják a nézők. Játszik.

Mitől lesz önazonos az öltözködésünk 40 felett?

Korábban már itt és itt írtam arról, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni az alapdarabok beszerezésénél ahhoz, hogy ki tudjunk alakítani...

Élem az álmaimat, ez tart fiatalon

Aki követi Pozsgai Zsolt közösségi oldalát, folyamatosan értesül a legfrissebb hírekről. Az író, rendező, forgatókönyvíró sorra nyeri...

Nők a nőkért

Szolidaritás és szakmaiság jellemzi az országosan működő EMMA Egyesület munkatársait és önkéntes segítőit. Tudástranszfer mellett érzékenyítő programokkal...

Havi 20 ezer forintos megtakarítás. Mutatunk pár jó tippet

Kíváncsi rá mibe érdemes havi 10-20 ezer forintot fektetni? Bemutatunk négy rendszeres megtakarítási formát és megmutatjuk, milyen lehetőségek rejlenek az értékpapírokban. 

Befektetési lehetőségek-22.jpg

Rendszeres megtakarítási lehetőségek

1. Rendszeres betét

A legegyszerűbb és a legkézenfekvőbb megtakarítása forma lehet az olyan bankbetét, ami kifejezetten rendszeres megtakarításra alkalmas. Ám ezzel nem lehet jelentős hozamokat elérni. Általában 0,01-0,3% az éves kamat. Ezt némiképp feljebb lehet tornászni, ha a betétünk mellé kapcsolódó szolgáltatásokat is igénybe veszünk. Így előfordulhat, hogy az állampapírok hozamához közelítő kamatot tudunk elérni.

A magyar lakosság közel 3 000 milliárd Ft-ot tart betétekben.

Ennek oka az, hogy jól kiszámítható, mennyit fog hozni a lekötésünk, nem kockázatos, és ha kell, a pénzhez könnyen hozzá tudunk jutni. Ha a lejárati idő előtt van szükségünk a pénzünkre, csak a kamatot veszítjük el, a tőkénk megmarad. Ha az Ön számára szimpatikus megoldás a bankbetét, íme, pár hasznos tanács hogyan hozza ki a legtöbbet a betétjéből.

2. Lakástakarék-pénztár

Amennyiben ezt a megtakarítást választjuk, lakás vásárlása esetén az állam 30%-os támogatást ad, 72 000 Ft-os éves plafonig. Ez a megtakarítási forma nem szabad felhasználású, csak számla ellenében férhetünk hozzá a pénzhez, ha ezt nem tudjuk prezentálni vagy a pénzünket idő előtt kivesszük, a támogatást elveszítjük és előfordulhat, hogy negatívba vált az egyenlegünk.

3. Biztosítások: nyugdíjbiztosítás – vegyes és unit-linked

Rendszeres biztosítás esetén számolni kell azzal a ténnyel, hogy minimum 8- 10 évig lemondunk pénzünkről és megfizetjük a szolgáltatás árát általában a versenytársainál magasabb költségszint mellett. Viszont cserébe olyan plusz szolgáltatásokat kapunk, amit más termékek esetén nem. Például a kockázati védelem, vegyes biztosítások esetében a technikai kamat, ami lényegében a garantált hozam.

Nyugdíjcélú megtakarítás esetén, 20%-os adójóváírásra számíthatunk, 130 000 Ft-os plafonig.

Ez a megtakarítási forma azoknak is jó lehet, akinek nincs akkora önfegyelme, hogy minden hónapban biztosan befizesse a megtakarításra szánt összeget. A díjfizetés elmulasztását általában komolyan szankcionálják a biztosítók, ami akár a szerződés felmondásához is vezethet.

4. Önkéntes nyugdíjpénztár

Az önkéntes nyugdíjpénztár a nyugdíjcélú megtakarítás legkedveltebb formája, ugyanis nagyon egyszerű és kényelmes. Ez esetben is 20%-os állami támogatást kapunk az éves befizetéseink után, 150 000 Ft-os felső plafonig és a pénzünket a cégcsoport megbízott alapkezelője fialtatja. Alapvetően nyugdíjcélra szól, de 10 év után részben, 20 év után pedig egészében hozzáférhetünk a pénzünkhöz.

Értékpapírok vásárlása számlán keresztül

Rendszeres megtakarításainkat intézhetjük értékpapírszámlán vagy egy nyugdíj-előtakarékossági számlán (NYESZ). Be kell állítani egy havi rendszeres átutalási vagy átvezetési megbízást a bankszámlánkon az értékpapírszámlánkra. NYESZ is államilag támogatott, plusz 100 000 Ft-t adójóváírásra leszünk jogosultak.

Ez esetben két értékpapírtípus jöhet szóba:

  1. Állampapírok: rendszeresen lehet lakossági állampapírokat vásárolni a Magyar Államkincstárnál vezetett számlánknál teljesen ingyen. Ezekre (futamidőtől függően) 2-3,8%os kamat jár. Ez az értékpapír biztonságosnak mondható, viszont itt már veszíthetünk a befektetet pénzünkből a vételi és eladási árfolyam-különbözet miatt, ha túl korán mozgatjuk meg a megtakarításunkat. Amennyiben többet szeretne megtudni az állampapírokról, olvassa el, „Ha nem tetszik, a bankbetét válassza az állampapírt” című írásunkat.
  2. Részvények, befektetési alapok: rendszeresen lehet vásárolni egy adott részvényből, vagy befektetési alap befektetési jegyéből. Ám arra érdemes odafigyelni, hogy a számlánk díjszabásától függően ez rendszeres befizetés esetén igencsak költséges lehet. Ugyanis vannak olyan pénzintézetek, amelyek fix forintos költséget számítanak fel minden tranzakcióért. Például ha valaki 10 000 000 Ft-ot szeretne befektetni egy alapba, a fix 1000 Ft-os tranzakciós költség nem fog számítani, de havi 20 000 Ft-nál ez minden egyes befizetésnél plusz 5 %-ot jelent.

Ha szeretne többet megtudni arról, hogyan működnek az államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítások, ajánljuk figyelmébe három részes kis okos szorzatunkat.

Latest Posts

Művész és apa akartam lenni

Hangját számos filmből ismerjük, sokat foglalkoztatott szinkronszínész. A Drága örökösök című népszerű sorozatban is láthatják a nézők. Játszik.

Mitől lesz önazonos az öltözködésünk 40 felett?

Korábban már itt és itt írtam arról, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni az alapdarabok beszerezésénél ahhoz, hogy ki tudjunk alakítani...

Élem az álmaimat, ez tart fiatalon

Aki követi Pozsgai Zsolt közösségi oldalát, folyamatosan értesül a legfrissebb hírekről. Az író, rendező, forgatókönyvíró sorra nyeri...

Nők a nőkért

Szolidaritás és szakmaiság jellemzi az országosan működő EMMA Egyesület munkatársait és önkéntes segítőit. Tudástranszfer mellett érzékenyítő programokkal...