4.3 C
Budapest
2021, november 27,

Friss

Repül a kulcscsomó

Nagyon nehezen kezdtem el ezeket a sorokat írni, mert semmi kedvem nem volt relativizálni a gyerekkori testi-fizikai abúzust úgy, hogy az utóbbi...

Pontosan tudom, hogyan akarok megöregedni

Ki ne szeretné megállítani, sőt elnyújtani élethosszig a boldog és könnyed időszakokat, csakhogy az élet természete az időjárás változásaihoz hasonlóan hullámzó. Bármily...

Vonzó megjelenés 40 felett, plasztikai beavatkozások nélkül

Igen, igen és igen. Hidd el, van élet 40 felett, sőt nem is akármilyen! Az élet 40 éves kor...

Amikor a lélek táncol – nagyinterjú Császár Eszti íróval

Gyerekkorában azt képzelte, hogy olyan könyvet fog írni, amely mindenkinek pont ott nyílik ki, ahol arra szüksége van. Olyan könyvet, ami irányt...

Jövőtervezés a válságban? Vakmerő elképzelés vagy tudatos lépés?

Első ránézésre erősnek tűnhet a megtakarításokról és a jövőtervezésről gondolkodni, miközben egy többéves válság kellős közepén vagyunk.

Mégis azt mondom, ez a legjobb időpont, hogy beszéljünk a témáról. Ha valaki eddig is tervezett, most érzi igazán, milyen jó döntést hozott évekkel ezelőtt, hiszen jelenleg húsbavágó, rendelkezik-e megfelelő likvid tartalékkal és biztos megoldásai vannak-e jövőbeli céljaira.

Aki pedig valamilyen oknál fogva nem tette meg korábban, most nem érdemes halogatnia, mert a válság még tart és a több lábon állás kulcs a továbblépéshez.

Milyen célok mentén érdemes elindulnod a jövőd tervezésében?

Vegyük alapul egy 43 éves ember helyzetét!

A személyes célok természetesen egyediek, de vannak olyan sarokpontok, amelyek szinte mindenkinél jelen vannak:

Elkezdte-e már a nyugdíjas évekre vagy aktív pihenőidőre történő felkészülést?

Ha igen, főleg, ha már a 30-as éveiben megtette az első lépést, optimális helyzetben van, hiszen e csatornában már növekszenek a tartalékai.

Ha még nem, ez az utolsó előtti pillanat, amikor úgy tud elindulni, hogy nem kell erőn felül félretennie egy „egészséges” privát nyugdíjhoz. Állami szintről ő ugyanis már nem számíthat releváns kifizetésre nyugdíjas korában.

Jelenleg egy 65 éves ember az utolsó keresetének átlagosan 60%-át kapja kézhez nyugdíjként. 15-20 éve múlva ez az arány várhatóan jóval kisebb lesz, legfeljebb 20-25% körül kalkulálhatunk.

Milyen öngondoskodási célok merülhetnek még fel egy negyvenes éveiben járó kortársunk életében?

Folyamatos-e a bevétele a munkájából, vállalkozásából, vagy az elmúlt másfél évben visszaesett a jövedelme?

Ha kiszámíthatóak voltak a bevételei és „szerencsés” területen mozog, érdemes átgondolni a rövid- és középtávú tartalékképzést, a több lábon állás céljából, magánemberként és vállalkozóként egyaránt.

Ha már erre is gondolt, a befektetések összetétele a következő kérdés, 2020-21-ben ugyanis komoly „felfordulás” volt a pénzügyi piacon, ami átalakította a befektetési eredményeket és prioritásokat.

Míg 2019-ig sokan még letették a voksukat az ígéretes MÁP Plusz mellett, addig 2020-tól már tanúi lehettünk, ahogyan az infláció emelkedésével egyre inkább értékét veszti ez a megtakarítás.

A biztos alapú, garantált hozamú befektetéseknek most is van létjogosultsága, de fontos, hogy ezzel együtt értékálló legyen a megoldásunk. Ezért olyan társaságot jó választanunk, aki megfogható többlethozamot is fizet a megtakarításunkra.

Az elmúlt 2 évben egyre erősebb szerepet kapnak a minőségi részvényalapú befektetések, az arany és a kriptovaluták. Ez a terület viszont nagyon összetett, pénzügyi szakember segítségét érdemes igénybe venni a döntésnél.

Ha a válság megakasztotta a tevékenységét és a pénzáramlást az életében, 43 évesen komoly kihívás megélni a helyzetet, ami egyrészt erősebb likvid tartalékképzésre sarkall, másrészt az életkorral kompatibilis útkeresést is „bemozdítja”. Ez utóbbi a kezdeti nehézségek ellenére nagyon jótékony hatást jelent, hiszen kibillent a már kényelmessé vált egyensúlyi állapotból és új irányokat nyithat meg.

Ha pedig az említett 43 éves nő- vagy férfitársunknak gyermekei is vannak, szülőként szintén előtérbe került a jövő tervezés 2020-21-ben.

Akár felsőoktatásban tanul majd tovább a gyermeke, akár saját lábra áll és vállalkozást indít, vagy épp lakást akar venni, a szülői támogatás óriási segítséget jelent.

Itt nem arra kell gondolnunk, hogy teljes mértékben finanszírozzuk a gyermekünk céljait, hiszen az ő felelősségvállalása is fontos a saját életében, viszont a megfelelő szintű támogatás élhető megoldást ad a kezébe, és nem kell túlvállalnia magát a hitelfelvétel terén.

Ha egy átlagos tandíjat és megélhetési költséget veszünk alapul, a felsőoktatási évek finanszírozása átlagosan 7-8M Ft-it jelent napjainkban, nem beszélve az orvosi és művészeti pályákról.

Szülőként – ha időben lépünk – érdemben tudunk segíteni gyermekünknek a nagybetűs életbe történő kilépésben. Ebben az esetben, mivel fontos családi célról van szó, a biztos megtakarítások szerepe meghatározó.

Összefoglalva, a negyvenes éveinkben számos olyan pénzügyi cél merül fel, melyek az öngondoskodás útján sarokpontokat jelentenek. A válság idején e célok fókuszban tartása, a szükséges befektetések és likvid tartalékok felépítése talán még fontosabb szempont, mint a felívelő időszakokban.

Latest Posts

Repül a kulcscsomó

Nagyon nehezen kezdtem el ezeket a sorokat írni, mert semmi kedvem nem volt relativizálni a gyerekkori testi-fizikai abúzust úgy, hogy az utóbbi...

Pontosan tudom, hogyan akarok megöregedni

Ki ne szeretné megállítani, sőt elnyújtani élethosszig a boldog és könnyed időszakokat, csakhogy az élet természete az időjárás változásaihoz hasonlóan hullámzó. Bármily...

Vonzó megjelenés 40 felett, plasztikai beavatkozások nélkül

Igen, igen és igen. Hidd el, van élet 40 felett, sőt nem is akármilyen! Az élet 40 éves kor...

Amikor a lélek táncol – nagyinterjú Császár Eszti íróval

Gyerekkorában azt képzelte, hogy olyan könyvet fog írni, amely mindenkinek pont ott nyílik ki, ahol arra szüksége van. Olyan könyvet, ami irányt...