A napokban egy egészen váratlan gyorsasággal a törvényhozás megszüntette a lakástakarékpénztárak (rövidítve LTP) 30%-os állami támogatását. Ez egyrészt meglepte az ügyfeleket és a piaci szereplőket is, másrészt szakmailag is indokolatlan lépésnek tűnik.

Miért volt eredményes a lakástakarék?

Az emberek nagy része ha másért nem, akkor azért kötött ilyet, hogy megtakarítson, és az állami támogatás nagy ösztönző hatással volt a döntésük kapcsán. Volt egy bejáratott termék, nem túl sok szereplővel, és az emberek évről évre tudták növelni a megtakarításaikat e termékek keretében. Nagyon sok ismerősöm és én is, 4-6 évente fel tudtunk használni akár kedvező hitellel, akár anélkül az ingatlannal kapcsolatos céljainkhoz egy megtakarított összeget – sok ember tudott ezáltal előre jutni.

Mit lehet tenni a lakástakarék állami támogatásának megszűnése miatt?

Személyes véleményem (ilyen termékek értékesítésével sosem foglalkoztam, ügyfél szemmel megközelítve), hogy ezek után is érdemes lesz sokak számára ilyen termékeket választani. Ugyan az állami támogatás nem jár, de egy ilyen megtakarítási szerződésre kedvező THM kondíciókkal kaphat hitelt az is, akinek nem magas a bejelentett jövedelme, vagy banki szempontból nem a legjobb minősítést kapja a jövedelme alapján.

Nézzünk egy példát:

Megtakarított összeg: 20.000 Ft / hó

Időtáv: 4 év

Állami támogatás: 288.000 Ft – ez szűnik most meg

THM 4% alatti a megtakarítási időszak végén, és ez fix kamat

Tehát 4 év alatt 288.000 Ft-al kevesebb megtakarítás gyűlik össze, de minden más feltétel továbbra is működik. Egy ingatlan vételnél vagy felújításnál igenis számít egy ekkora összeg, de nem annyit, hogy meghiúsuljon a projekt!

Mit tehet az, aki megtakarításként használta az LTP-t?

A unit-linked biztosítások tartama öt vagy tíz éves. Ugyan az általános számláknak ugyancsak nincs állami támogatás része, de képesek kockázatvállalási hajlandóság szerint hozamot generálni, és számos termék ügyfélbónuszokkal kompenzálja a szerződéskötési költségeket. Felhasználásukat tekintve nem csak ingatlancélú lehet, hanem szabad felhasználású, így az ügyfél bármire költheti, nem kell számlákat bemutatnia róla.

Öt év után kamatadó és EHO mentesség is jár az öt éves termékekhez

Összefoglalva a kialakult helyzetet: megéri a lakáscéllal rendelkező ügyfeleknek továbbra is LTP-t vásárolni, hiszen a tartam végével nagyon kedvező, fix kamatú hitelt tudnak felvenni a tőkéjük mellé, és könnyen el tudják érni a céljaikat.

Aki megtakarításként tekintett eddig az LTP-re, annak a biztosítási szektor tud alternatívát kínálni a különböző tartamú unit-linked termékekkel.