A Magyarországon elérhető nyugdíjbiztosítások, nyugdíjpénztárak és nyugdíj-előtakarékossági számlák mellett hamarosan egy negyedik nyugdíjcélú megtakarítási termék, a „páneurópai magánnyugdíjtermék” léphet a piacra az Európai Bizottságnak (EB) köszönhetően.
Nemrégiben a „Tízezreket kereshetnek a nyugdíjasok: lesz miből adni az unokáknak” című cikkünkben arról adtunk hírt, hogy, az elmúlt hetekben megjelent kormányjavaslat szerint a diákszövetkezetek mintájára a nyugdíjasoknak is megteremtenék a foglalkoztatás lehetőségét szövetkezeti formában. Az előterjesztéskor kifejezetten a kereskedelmet említették, ezért utánajártunk annak, milyen lehetőségei vannak a nyugdíjasoknak az áruházláncoknál. Jelen cikkünben a Portfólio nyomán arról a javaslatról írunk, mely szerint az EB egy új típusú önkéntes magánnyugdíjterméket alakítana ki azért, hogy bővítse a nyugdíjukra megtakarítók számára elérhető lehetőségek választékát.
Páneurópai magánnyugdíjtermékek Unió-szerte ugyanazon egységes jellemzőkkel
A páneurópai magánnyugdíjtermékek (PEPP) az értékesítési helyüktől függetlenül Unió-szerte ugyanazon egységes jellemzőkkel rendelkeznek majd, és a szolgáltatók széles köre – például biztosítók, bankok, foglalkoztatóinyugdíj-szolgáltató intézmények, befektetési vállalkozások és eszközkezelők – által kínálhatók.
A Bizottság a mai napon javasolja továbbá, hogy a tagállamok e termékek számára biztosítsák ugyanazt az adóügyi kezelést, mint amely a meglévő, hasonló nemzeti nyugdíjtermékekre is alkalmazandó. Magyarországon ez a 20%-os, éves befizetés-arányos adójóváírást jelentené (ami termékfüggően 100-150 ezer forintban van itthon maximálva).
A terméktípusról a következő fontosabb paraméterek ismertek:
- Szigorú tájékoztatási követelmények és értékesítési szabályok vonatkoznak majd rájuk, online forgalmazás esetén is.
- A PEPP forgalmazásához a szolgáltatóknak szüksége lesz az Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatóság (EIOPA) engedélyére.
- A termék költségei maximálva lesznek (a pontos korlát egyelőre ismeretlen).
- A megtakarítóknak joga lesz ahhoz, hogy szolgáltatót váltsanak belföldön és határokon átnyúló módon egyaránt, ráadásul a PEPP átvihető lesz a tagállamok között.
- A PEPP-szolgáltatók és a megtakarítók számára különböző kifizetési lehetőségek állnak majd rendelkezésre a termék élettartamának lejártakor (vélhetően ez azt jelenti, hogy egyösszegű és járadék-formájú kifizetés is igényelhető lesz).
- A PEPP „egyszerű, alapértelmezett befektetési lehetőséget” kínál majd, arról, hogy pontosan milyen eszközöket jelent ez, egyelőre nincs információnk.
Háttérinformációk
A PEPP egyike a tőkepiaci unió – a Bizottság egységes uniós tőkepiac megteremtésére irányuló projektje – félidős felülvizsgálata kapcsán a múlt hónapban bejelentett legfontosabb intézkedéseknek. A PEPP támogatja a tőkepiaci unió célját, amely a források mozgósításához szükséges megfelelő feltételek kialakítása annak érdekében, hogy azok az európai megtakarítók felől az európai vállalkozások felé áramoljanak.
A 25 és 59 év közötti európaiaknak jelenleg mindössze 27 %-a döntött a magánnyugdíj-előtakarékosság mellett. A PEPP hozzájárulna ahhoz, hogy e hatalmas potenciált kiaknázzuk, és fellendítsük a gazdaságba irányuló beruházásokat.
A mostani rendeletjavaslat alapját a Bizottság magánnyugdíjról szóló nyilvános konzultációja keretében 2016 októberében érkezett közel 600 észrevétel képezi. Számos válaszadó vélte úgy, hogy az Unióban jelenleg szűkös a magánnyugdíjtermékek kínálata. A javaslat figyelembe vett továbbá két, 2014. és 2016. évi EIOPA-jelentést, és egy külső alvállalkozó által készített tanulmányt.
A PEPP-re vonatkozó javaslat a következő lépésben az Európai Parlament és a Tanács elé kerül. Elfogadását követően a rendelet az Európai Unió Hivatalos Lapjában való kihirdetését követő huszadik napon lép majd hatályba.
