5.3 C
Budapest
2022, december 23,

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Friss

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket

Egyre népszerűbbek a befektetési alapok. Megmutatjuk mire érdemes odafigyelni.

A megtakarítók többsége befektetési alapokba teszi a pénzét. Ezért felhívjuk a figyelmet néhány alapvető információra, amit mindenképp érdemes tudni erről a megtakarítási formáról.

Pénzügyek rovatunk egyik témája a befektetési lehetőségek. Ennek okán már számos cikket írtunk a befektetési alapokkal kapcsolatban. Amennyiben szeretne átfogó információt kapni erről a megtakarítási formáról, ajánljuk, figyelmébe „40 felett befektetne? Ismerje meg a befektetési alapokat. című írásunk első részét.

A befektetési alapok trényerésének egyik oka, az alacsony banki betéti kamatok. Viszont mint minden befektetési formának, ennek is vannak költségei. Ennek a cikknek a célja, hogy megismertesse a költség tételeket, honnan lehet tájékozódni róluk, továbbá bemutatjuk a legjobb hazai befektetési alapokat.

Befekttési alapok költségei-1jpg

A befektetési alapoknak milyen költségei vannak?

A befektetési alapok legnagyobb költsége az alapkezelési és forgalmazási díj, ezeket az alap kezelők és fogalmazók „teszik zsebre”. Ezen felül van még letétkezelési díj, felügyeleti díj, vagy egyes alapok esetében a sikerdíj. A magyar befektetési alapoknál általában nem számolnak fel vételi jutalékot a forgalmazók, visszaváltási díjként pedig jellemzően pár száz, esetleg egy-két ezer forintot számolnak fel.

A díjtételeket a jogszabálynak megfelelően minden alapkezelőnek fel kell tüntetnie, és az adott befektetési alap kezelési szabályzatában is szerepeltetni kell.

A gyakorlatban az alapkezelők általában a felszámított költségnél magasabb, maximum értéket adnak meg a szabályzatukban, ezért ezek a számok kevésbé mérvadóak. Ebből kiindulva hasznosabb, ha a Kiemelt Befektetői Információkban (KBI) megtalálható TER-t (Total Expense Ratio) – magyarul Folyó Költség Mutató – figyeljük, amiből megismerhetjük, hogy egy adott évben a befektetési alapból ténylegesen mekkora értékben vonták le a fenti díjakat.

Fontos szempont a hozzáférhetőség

Minden befektetési alap vásárlásakor nyitnak nekünk egy az adott alap forgalmazóinál vezetett értékpapírszámlát. Ennek a számlának a vezetési költsége forgalmazónkként változik, általában néhány száz forintos díjról beszélünk. A belföldi magánszemélyeket minden befektetési jegy visszaváltásakor a hozamból levont kamatadó és egészségügyi hozzájárulás (eho) terheli. Ennek mértéke 2016. január 1-től 15% és 6%.

Nem csak a befektetési jegyek költségeinek vizsgálata fontos, hanem az azokhoz való hozzáférés rugalmassága is.

A piaci gyakorlatnak szerint a tranzakciók teljesítésülésének napja “T+x” nap. Ez azt jelenti, hogy a befektető a megbízás megadását (ez a T nap) követő “x” napon belül jut a pénze ellenértéknek megfelelő befektetési jegyhez, vagy fordítva befektetési jegyért cserébe a pénzéhez. Természetesen előfordulhat olyan eset is, hogy a befektető már azon a napon hozzájut a befektetési jegyhez vagy pénzhez, amelyik napon a megbízást megadta.

Íme, a jelenleg legjobb magyarországi alapok és alapkezelők

Mikor az árakról beszélünk, költségek és hozzáférhetőség szempontjából összehasonlítjuk a legnagyobb hazai alapkezelők befektetési alapjait, akkor azt tapasztaljuk, hogy a költségek szempontjából jelentős eltérések vannak. Éves 1%-os folyó költség alatt csak a Generali Alapkezelő által kezelt Generali Cash Pénzpiaci Alap “A” sorozat (0,78%), ez után következik a Diófa Alapkezelő Magyar Posta Takarék Pénzpiaci Befektetési Alapja (0,81%) érhető el. Hozzáférhetőséget vizsgálva elmondható, hogy a Generali Cash Pénzpiaci Alap “A” sorozata és a Budapest Bonitas Alap kivételével minden alapnál a megbízás megadásának napján teljesül mind a vételi, mind a visszaváltási megbízás.

A rövid kötvény alapok

Ezeknél az alapoknál egyedül a Diófa Alapkezelő Takarék FHB Rövid Kötvény Alapja van évi 1%-os költségterhelés alatt (0,90%). Ebben a csoportban a hozzáférhetőség szempontjából az OTP Alapkezelő által kezelt OTP Optima “A” sorozat látszik a legrugalmasabbnak, ugyanis ennél az alapnál T napon teljesülhet a vételi és a visszaváltási megbízás is.

A hosszú kötvény alapok

Az Aegon Belföldi Kötvény Alap rendelkezik évi 1,12%os költségmutatóval, így ez a legolcsóbb. Igaz, hozzáférhetőség szempontjából a Diófa Alapkezelő alapja lehet a nyerő választás. Itt T+1 napon teljesül a vételi és visszaváltási megbízásunk egyaránt, és bűntető visszaváltási jutalék felszámítására se kell számítani.

A hazai forint alapú befektetési alapok

Közvetlen ingatlanbefektetési alapokat összehasonlítva azt tapasztaljuk, hogy a Diófa Alapkezelő által kezelt Magyar Posta Takarék Ingatan Befektetési Alap “A” sorozata a legjobb választás. Évi 1,68%-os költség mellett T napos teljesüléssel hozzáférhető és vissza is válható a befektetési alap. Továbbá az is a Diófa Alapkezelő alapja mellett szól, hogy míg a többi alapkezelő felszámít 1,75% és 2%-os büntető visszaváltási jutalékot számít fel, addig a Magyar Posta Takarék Ingatlan Alapnál ilyen díjtételt nincsen.

 

Latest Posts

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket