11.5 C
Budapest
kedd, szeptember 22, 2020

Az első három hónap 1. rész

Azt hiszem, nem pályázok a SZUPER ANYA címre, de megpróbálom jobban csinálni.

Friss

Munkahelyváltás vagy maradás. Milyen szempontokat érdemes figyelembe venni?

Biztosan sokan(?), mindenki(?) átesett már a munkahelyváltás dilemmáján a pályafutása során. Ha nem, akkor az nagyon szerencsés vagy a saját vállalkozását vezeti....

Amikor fel van adva a lecke…

A „kezdő” büszke szülő, meghatottan kíséri csinosan felöltöztetett csimotáját az új ismeretek tárháza felé. Talán nem is sejtve, hogy mennyi minden vár...

Társsal vagy anélkül? Hogyan lehetünk boldogok?

Naná, hogy társsal, mondanánk gondolkodás nélkül, hiszen az ember társas lény, vagy mi a szösz. De mit jelent az, hogy társ? Lehet-e...

Töltsd ki a tesztet és tudd meg, jó helyen dolgozol-e!

Közeledik az év vége, amikor mindenki számot vet arról, hogy honnan meddig jutott és merre tart éppen. Ha úgy érezzük, hogy szakmai megújulásra lehet szükségünk, és gondolkodunk a munkahelyváltáson, érdemes kitölteni az alábbi rövid, tíz kérdésből álló te

Egyre népszerűbbek a befektetési alapok. Megmutatjuk mire érdemes odafigyelni.

A megtakarítók többsége befektetési alapokba teszi a pénzét. Ezért felhívjuk a figyelmet néhány alapvető információra, amit mindenképp érdemes tudni erről a megtakarítási formáról.

Pénzügyek rovatunk egyik témája a befektetési lehetőségek. Ennek okán már számos cikket írtunk a befektetési alapokkal kapcsolatban. Amennyiben szeretne átfogó információt kapni erről a megtakarítási formáról, ajánljuk, figyelmébe „40 felett befektetne? Ismerje meg a befektetési alapokat. című írásunk első részét.

A befektetési alapok trényerésének egyik oka, az alacsony banki betéti kamatok. Viszont mint minden befektetési formának, ennek is vannak költségei. Ennek a cikknek a célja, hogy megismertesse a költség tételeket, honnan lehet tájékozódni róluk, továbbá bemutatjuk a legjobb hazai befektetési alapokat.

Befekttési alapok költségei-1jpg

A befektetési alapoknak milyen költségei vannak?

A befektetési alapok legnagyobb költsége az alapkezelési és forgalmazási díj, ezeket az alap kezelők és fogalmazók „teszik zsebre”. Ezen felül van még letétkezelési díj, felügyeleti díj, vagy egyes alapok esetében a sikerdíj. A magyar befektetési alapoknál általában nem számolnak fel vételi jutalékot a forgalmazók, visszaváltási díjként pedig jellemzően pár száz, esetleg egy-két ezer forintot számolnak fel.

A díjtételeket a jogszabálynak megfelelően minden alapkezelőnek fel kell tüntetnie, és az adott befektetési alap kezelési szabályzatában is szerepeltetni kell.

A gyakorlatban az alapkezelők általában a felszámított költségnél magasabb, maximum értéket adnak meg a szabályzatukban, ezért ezek a számok kevésbé mérvadóak. Ebből kiindulva hasznosabb, ha a Kiemelt Befektetői Információkban (KBI) megtalálható TER-t (Total Expense Ratio) – magyarul Folyó Költség Mutató – figyeljük, amiből megismerhetjük, hogy egy adott évben a befektetési alapból ténylegesen mekkora értékben vonták le a fenti díjakat.

Fontos szempont a hozzáférhetőség

Minden befektetési alap vásárlásakor nyitnak nekünk egy az adott alap forgalmazóinál vezetett értékpapírszámlát. Ennek a számlának a vezetési költsége forgalmazónkként változik, általában néhány száz forintos díjról beszélünk. A belföldi magánszemélyeket minden befektetési jegy visszaváltásakor a hozamból levont kamatadó és egészségügyi hozzájárulás (eho) terheli. Ennek mértéke 2016. január 1-től 15% és 6%.

Nem csak a befektetési jegyek költségeinek vizsgálata fontos, hanem az azokhoz való hozzáférés rugalmassága is.

A piaci gyakorlatnak szerint a tranzakciók teljesítésülésének napja “T+x” nap. Ez azt jelenti, hogy a befektető a megbízás megadását (ez a T nap) követő “x” napon belül jut a pénze ellenértéknek megfelelő befektetési jegyhez, vagy fordítva befektetési jegyért cserébe a pénzéhez. Természetesen előfordulhat olyan eset is, hogy a befektető már azon a napon hozzájut a befektetési jegyhez vagy pénzhez, amelyik napon a megbízást megadta.

Íme, a jelenleg legjobb magyarországi alapok és alapkezelők

Mikor az árakról beszélünk, költségek és hozzáférhetőség szempontjából összehasonlítjuk a legnagyobb hazai alapkezelők befektetési alapjait, akkor azt tapasztaljuk, hogy a költségek szempontjából jelentős eltérések vannak. Éves 1%-os folyó költség alatt csak a Generali Alapkezelő által kezelt Generali Cash Pénzpiaci Alap “A” sorozat (0,78%), ez után következik a Diófa Alapkezelő Magyar Posta Takarék Pénzpiaci Befektetési Alapja (0,81%) érhető el. Hozzáférhetőséget vizsgálva elmondható, hogy a Generali Cash Pénzpiaci Alap “A” sorozata és a Budapest Bonitas Alap kivételével minden alapnál a megbízás megadásának napján teljesül mind a vételi, mind a visszaváltási megbízás.

A rövid kötvény alapok

Ezeknél az alapoknál egyedül a Diófa Alapkezelő Takarék FHB Rövid Kötvény Alapja van évi 1%-os költségterhelés alatt (0,90%). Ebben a csoportban a hozzáférhetőség szempontjából az OTP Alapkezelő által kezelt OTP Optima “A” sorozat látszik a legrugalmasabbnak, ugyanis ennél az alapnál T napon teljesülhet a vételi és a visszaváltási megbízás is.

A hosszú kötvény alapok

Az Aegon Belföldi Kötvény Alap rendelkezik évi 1,12%os költségmutatóval, így ez a legolcsóbb. Igaz, hozzáférhetőség szempontjából a Diófa Alapkezelő alapja lehet a nyerő választás. Itt T+1 napon teljesül a vételi és visszaváltási megbízásunk egyaránt, és bűntető visszaváltási jutalék felszámítására se kell számítani.

A hazai forint alapú befektetési alapok

Közvetlen ingatlanbefektetési alapokat összehasonlítva azt tapasztaljuk, hogy a Diófa Alapkezelő által kezelt Magyar Posta Takarék Ingatan Befektetési Alap “A” sorozata a legjobb választás. Évi 1,68%-os költség mellett T napos teljesüléssel hozzáférhető és vissza is válható a befektetési alap. Továbbá az is a Diófa Alapkezelő alapja mellett szól, hogy míg a többi alapkezelő felszámít 1,75% és 2%-os büntető visszaváltási jutalékot számít fel, addig a Magyar Posta Takarék Ingatlan Alapnál ilyen díjtételt nincsen.

 

Latest Posts

Munkahelyváltás vagy maradás. Milyen szempontokat érdemes figyelembe venni?

Biztosan sokan(?), mindenki(?) átesett már a munkahelyváltás dilemmáján a pályafutása során. Ha nem, akkor az nagyon szerencsés vagy a saját vállalkozását vezeti....

Amikor fel van adva a lecke…

A „kezdő” büszke szülő, meghatottan kíséri csinosan felöltöztetett csimotáját az új ismeretek tárháza felé. Talán nem is sejtve, hogy mennyi minden vár...

Társsal vagy anélkül? Hogyan lehetünk boldogok?

Naná, hogy társsal, mondanánk gondolkodás nélkül, hiszen az ember társas lény, vagy mi a szösz. De mit jelent az, hogy társ? Lehet-e...

Töltsd ki a tesztet és tudd meg, jó helyen dolgozol-e!

Közeledik az év vége, amikor mindenki számot vet arról, hogy honnan meddig jutott és merre tart éppen. Ha úgy érezzük, hogy szakmai megújulásra lehet szükségünk, és gondolkodunk a munkahelyváltáson, érdemes kitölteni az alábbi rövid, tíz kérdésből álló te

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

Stréber, törtető, túlbuzgó? Így kezeljük a „vádakat”!

Könnyen megeshet, hogy a karrierjét tudatosan építő munkavállaló erőfeszítéseit mások rossz szemmel nézik, esetleg törtetőnek tartják. Vajon hogyan válhatunk sikeressé úgy, hogy közben nem szerzünk magunknak ellenségeket? A HSA szakértőjével kerestük a vá

Karrierpéldák: ha nekik sikerült, nekünk is sikerülhet!

Néha észre sem vesszük, de amikor sportot nézünk, maga az élet zajlik a szemünk előtt. Sikerek, kudarcok, lelki válságok, szakmai konfliktusok, érzések, szakítások, újrakezdések. Megnéztük, hogy mit tanulhatunk a saját karrierünkre nézve a magyar sportoló

Egy sport, ami a nőiességet is óvja – ezt érdemes tudnod a Callanetics tornáról

A nők számára minden életkorban kiemelkedő fontossággal bír a medencekörnyéki izomzat erősítése, ezzel elkerülhető az inkontinencia és más egészségügyi problémák kialakulása is.   Az ülőmunka sokkal...

Szabaduljon meg az elviselhetetlen nyaki fájdalomtól!

Manuálterápia megfelelő kezelés lehet csakis akkor, ha pontosan el tudtuk különíteni a két problémát.

Érdemes-e korlátozni az idősek jogosítványhoz jutását

Közel 1,19 millió 60 év felettinek van vezetői engedélye Magyarországon

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.