2 C
Budapest
2023, december 11,

Friss

Művész és apa akartam lenni

Hangját számos filmből ismerjük, sokat foglalkoztatott szinkronszínész. A Drága örökösök című népszerű sorozatban is láthatják a nézők. Játszik.

Mitől lesz önazonos az öltözködésünk 40 felett?

Korábban már itt és itt írtam arról, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni az alapdarabok beszerezésénél ahhoz, hogy ki tudjunk alakítani...

Élem az álmaimat, ez tart fiatalon

Aki követi Pozsgai Zsolt közösségi oldalát, folyamatosan értesül a legfrissebb hírekről. Az író, rendező, forgatókönyvíró sorra nyeri...

Nők a nőkért

Szolidaritás és szakmaiság jellemzi az országosan működő EMMA Egyesület munkatársait és önkéntes segítőit. Tudástranszfer mellett érzékenyítő programokkal...

Egyre népszerűbbek a befektetési alapok. Megmutatjuk mire érdemes odafigyelni.

A megtakarítók többsége befektetési alapokba teszi a pénzét. Ezért felhívjuk a figyelmet néhány alapvető információra, amit mindenképp érdemes tudni erről a megtakarítási formáról.

Pénzügyek rovatunk egyik témája a befektetési lehetőségek. Ennek okán már számos cikket írtunk a befektetési alapokkal kapcsolatban. Amennyiben szeretne átfogó információt kapni erről a megtakarítási formáról, ajánljuk, figyelmébe „40 felett befektetne? Ismerje meg a befektetési alapokat. című írásunk első részét.

A befektetési alapok trényerésének egyik oka, az alacsony banki betéti kamatok. Viszont mint minden befektetési formának, ennek is vannak költségei. Ennek a cikknek a célja, hogy megismertesse a költség tételeket, honnan lehet tájékozódni róluk, továbbá bemutatjuk a legjobb hazai befektetési alapokat.

Befekttési alapok költségei-1jpg

A befektetési alapoknak milyen költségei vannak?

A befektetési alapok legnagyobb költsége az alapkezelési és forgalmazási díj, ezeket az alap kezelők és fogalmazók „teszik zsebre”. Ezen felül van még letétkezelési díj, felügyeleti díj, vagy egyes alapok esetében a sikerdíj. A magyar befektetési alapoknál általában nem számolnak fel vételi jutalékot a forgalmazók, visszaváltási díjként pedig jellemzően pár száz, esetleg egy-két ezer forintot számolnak fel.

A díjtételeket a jogszabálynak megfelelően minden alapkezelőnek fel kell tüntetnie, és az adott befektetési alap kezelési szabályzatában is szerepeltetni kell.

A gyakorlatban az alapkezelők általában a felszámított költségnél magasabb, maximum értéket adnak meg a szabályzatukban, ezért ezek a számok kevésbé mérvadóak. Ebből kiindulva hasznosabb, ha a Kiemelt Befektetői Információkban (KBI) megtalálható TER-t (Total Expense Ratio) – magyarul Folyó Költség Mutató – figyeljük, amiből megismerhetjük, hogy egy adott évben a befektetési alapból ténylegesen mekkora értékben vonták le a fenti díjakat.

Fontos szempont a hozzáférhetőség

Minden befektetési alap vásárlásakor nyitnak nekünk egy az adott alap forgalmazóinál vezetett értékpapírszámlát. Ennek a számlának a vezetési költsége forgalmazónkként változik, általában néhány száz forintos díjról beszélünk. A belföldi magánszemélyeket minden befektetési jegy visszaváltásakor a hozamból levont kamatadó és egészségügyi hozzájárulás (eho) terheli. Ennek mértéke 2016. január 1-től 15% és 6%.

Nem csak a befektetési jegyek költségeinek vizsgálata fontos, hanem az azokhoz való hozzáférés rugalmassága is.

A piaci gyakorlatnak szerint a tranzakciók teljesítésülésének napja „T+x” nap. Ez azt jelenti, hogy a befektető a megbízás megadását (ez a T nap) követő „x” napon belül jut a pénze ellenértéknek megfelelő befektetési jegyhez, vagy fordítva befektetési jegyért cserébe a pénzéhez. Természetesen előfordulhat olyan eset is, hogy a befektető már azon a napon hozzájut a befektetési jegyhez vagy pénzhez, amelyik napon a megbízást megadta.

Íme, a jelenleg legjobb magyarországi alapok és alapkezelők

Mikor az árakról beszélünk, költségek és hozzáférhetőség szempontjából összehasonlítjuk a legnagyobb hazai alapkezelők befektetési alapjait, akkor azt tapasztaljuk, hogy a költségek szempontjából jelentős eltérések vannak. Éves 1%-os folyó költség alatt csak a Generali Alapkezelő által kezelt Generali Cash Pénzpiaci Alap „A” sorozat (0,78%), ez után következik a Diófa Alapkezelő Magyar Posta Takarék Pénzpiaci Befektetési Alapja (0,81%) érhető el. Hozzáférhetőséget vizsgálva elmondható, hogy a Generali Cash Pénzpiaci Alap „A” sorozata és a Budapest Bonitas Alap kivételével minden alapnál a megbízás megadásának napján teljesül mind a vételi, mind a visszaváltási megbízás.

A rövid kötvény alapok

Ezeknél az alapoknál egyedül a Diófa Alapkezelő Takarék FHB Rövid Kötvény Alapja van évi 1%-os költségterhelés alatt (0,90%). Ebben a csoportban a hozzáférhetőség szempontjából az OTP Alapkezelő által kezelt OTP Optima „A” sorozat látszik a legrugalmasabbnak, ugyanis ennél az alapnál T napon teljesülhet a vételi és a visszaváltási megbízás is.

A hosszú kötvény alapok

Az Aegon Belföldi Kötvény Alap rendelkezik évi 1,12%os költségmutatóval, így ez a legolcsóbb. Igaz, hozzáférhetőség szempontjából a Diófa Alapkezelő alapja lehet a nyerő választás. Itt T+1 napon teljesül a vételi és visszaváltási megbízásunk egyaránt, és bűntető visszaváltási jutalék felszámítására se kell számítani.

A hazai forint alapú befektetési alapok

Közvetlen ingatlanbefektetési alapokat összehasonlítva azt tapasztaljuk, hogy a Diófa Alapkezelő által kezelt Magyar Posta Takarék Ingatan Befektetési Alap „A” sorozata a legjobb választás. Évi 1,68%-os költség mellett T napos teljesüléssel hozzáférhető és vissza is válható a befektetési alap. Továbbá az is a Diófa Alapkezelő alapja mellett szól, hogy míg a többi alapkezelő felszámít 1,75% és 2%-os büntető visszaváltási jutalékot számít fel, addig a Magyar Posta Takarék Ingatlan Alapnál ilyen díjtételt nincsen.

 

Latest Posts

Művész és apa akartam lenni

Hangját számos filmből ismerjük, sokat foglalkoztatott szinkronszínész. A Drága örökösök című népszerű sorozatban is láthatják a nézők. Játszik.

Mitől lesz önazonos az öltözködésünk 40 felett?

Korábban már itt és itt írtam arról, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni az alapdarabok beszerezésénél ahhoz, hogy ki tudjunk alakítani...

Élem az álmaimat, ez tart fiatalon

Aki követi Pozsgai Zsolt közösségi oldalát, folyamatosan értesül a legfrissebb hírekről. Az író, rendező, forgatókönyvíró sorra nyeri...

Nők a nőkért

Szolidaritás és szakmaiság jellemzi az országosan működő EMMA Egyesület munkatársait és önkéntes segítőit. Tudástranszfer mellett érzékenyítő programokkal...