20.7 C
Budapest
2024, július 2,

KertAkadémia a fenntartható és egészséges kertekért

Most, hogy egyre nagyobb az igény a saját termelésű zöldségekre és gyümölcsökre, így életre hívtunk egy olyan nagyszabású rendezvényt, mint a KertAkadémia...

Friss

A férfinak mindegy, csak szex legyen

Nagyjából hat éves lehettem, amikor először volt részem szexuális megaláztatásban. Illetve - mivel nem vagyok szakember - nem tudom mi a szakmai...

KertAkadémia a fenntartható és egészséges kertekért

Most, hogy egyre nagyobb az igény a saját termelésű zöldségekre és gyümölcsökre, így életre hívtunk egy olyan nagyszabású rendezvényt, mint a KertAkadémia...

Másfél óra – társasjáték a végzetről

Életkérdések, mindennapi szituációk, mindent megváltoztató fordulatok. Évszázadok óta a drámairodalom legfontosabb színterei. A fókuszban többnyire a főhős és a többi szereplő dilemmái...

Picasso sci-fi főhős akart lenni

Régóta foglalkoztatja az embereket a gondolat, hogy megváltoztatható-e a sors. Hiszen vannak élethelyzetek, amelyek bár alakítják a jövőt, mégis a múltban dőlnek...

Egyre népszerűbbek a befektetési alapok. Megmutatjuk mire érdemes odafigyelni.

A megtakarítók többsége befektetési alapokba teszi a pénzét. Ezért felhívjuk a figyelmet néhány alapvető információra, amit mindenképp érdemes tudni erről a megtakarítási formáról.

Pénzügyek rovatunk egyik témája a befektetési lehetőségek. Ennek okán már számos cikket írtunk a befektetési alapokkal kapcsolatban. Amennyiben szeretne átfogó információt kapni erről a megtakarítási formáról, ajánljuk, figyelmébe „40 felett befektetne? Ismerje meg a befektetési alapokat. című írásunk első részét.

A befektetési alapok trényerésének egyik oka, az alacsony banki betéti kamatok. Viszont mint minden befektetési formának, ennek is vannak költségei. Ennek a cikknek a célja, hogy megismertesse a költség tételeket, honnan lehet tájékozódni róluk, továbbá bemutatjuk a legjobb hazai befektetési alapokat.

Befekttési alapok költségei-1jpg

A befektetési alapoknak milyen költségei vannak?

A befektetési alapok legnagyobb költsége az alapkezelési és forgalmazási díj, ezeket az alap kezelők és fogalmazók „teszik zsebre”. Ezen felül van még letétkezelési díj, felügyeleti díj, vagy egyes alapok esetében a sikerdíj. A magyar befektetési alapoknál általában nem számolnak fel vételi jutalékot a forgalmazók, visszaváltási díjként pedig jellemzően pár száz, esetleg egy-két ezer forintot számolnak fel.

A díjtételeket a jogszabálynak megfelelően minden alapkezelőnek fel kell tüntetnie, és az adott befektetési alap kezelési szabályzatában is szerepeltetni kell.

A gyakorlatban az alapkezelők általában a felszámított költségnél magasabb, maximum értéket adnak meg a szabályzatukban, ezért ezek a számok kevésbé mérvadóak. Ebből kiindulva hasznosabb, ha a Kiemelt Befektetői Információkban (KBI) megtalálható TER-t (Total Expense Ratio) – magyarul Folyó Költség Mutató – figyeljük, amiből megismerhetjük, hogy egy adott évben a befektetési alapból ténylegesen mekkora értékben vonták le a fenti díjakat.

Fontos szempont a hozzáférhetőség

Minden befektetési alap vásárlásakor nyitnak nekünk egy az adott alap forgalmazóinál vezetett értékpapírszámlát. Ennek a számlának a vezetési költsége forgalmazónkként változik, általában néhány száz forintos díjról beszélünk. A belföldi magánszemélyeket minden befektetési jegy visszaváltásakor a hozamból levont kamatadó és egészségügyi hozzájárulás (eho) terheli. Ennek mértéke 2016. január 1-től 15% és 6%.

Nem csak a befektetési jegyek költségeinek vizsgálata fontos, hanem az azokhoz való hozzáférés rugalmassága is.

A piaci gyakorlatnak szerint a tranzakciók teljesítésülésének napja „T+x” nap. Ez azt jelenti, hogy a befektető a megbízás megadását (ez a T nap) követő „x” napon belül jut a pénze ellenértéknek megfelelő befektetési jegyhez, vagy fordítva befektetési jegyért cserébe a pénzéhez. Természetesen előfordulhat olyan eset is, hogy a befektető már azon a napon hozzájut a befektetési jegyhez vagy pénzhez, amelyik napon a megbízást megadta.

Íme, a jelenleg legjobb magyarországi alapok és alapkezelők

Mikor az árakról beszélünk, költségek és hozzáférhetőség szempontjából összehasonlítjuk a legnagyobb hazai alapkezelők befektetési alapjait, akkor azt tapasztaljuk, hogy a költségek szempontjából jelentős eltérések vannak. Éves 1%-os folyó költség alatt csak a Generali Alapkezelő által kezelt Generali Cash Pénzpiaci Alap „A” sorozat (0,78%), ez után következik a Diófa Alapkezelő Magyar Posta Takarék Pénzpiaci Befektetési Alapja (0,81%) érhető el. Hozzáférhetőséget vizsgálva elmondható, hogy a Generali Cash Pénzpiaci Alap „A” sorozata és a Budapest Bonitas Alap kivételével minden alapnál a megbízás megadásának napján teljesül mind a vételi, mind a visszaváltási megbízás.

A rövid kötvény alapok

Ezeknél az alapoknál egyedül a Diófa Alapkezelő Takarék FHB Rövid Kötvény Alapja van évi 1%-os költségterhelés alatt (0,90%). Ebben a csoportban a hozzáférhetőség szempontjából az OTP Alapkezelő által kezelt OTP Optima „A” sorozat látszik a legrugalmasabbnak, ugyanis ennél az alapnál T napon teljesülhet a vételi és a visszaváltási megbízás is.

A hosszú kötvény alapok

Az Aegon Belföldi Kötvény Alap rendelkezik évi 1,12%os költségmutatóval, így ez a legolcsóbb. Igaz, hozzáférhetőség szempontjából a Diófa Alapkezelő alapja lehet a nyerő választás. Itt T+1 napon teljesül a vételi és visszaváltási megbízásunk egyaránt, és bűntető visszaváltási jutalék felszámítására se kell számítani.

A hazai forint alapú befektetési alapok

Közvetlen ingatlanbefektetési alapokat összehasonlítva azt tapasztaljuk, hogy a Diófa Alapkezelő által kezelt Magyar Posta Takarék Ingatan Befektetési Alap „A” sorozata a legjobb választás. Évi 1,68%-os költség mellett T napos teljesüléssel hozzáférhető és vissza is válható a befektetési alap. Továbbá az is a Diófa Alapkezelő alapja mellett szól, hogy míg a többi alapkezelő felszámít 1,75% és 2%-os büntető visszaváltási jutalékot számít fel, addig a Magyar Posta Takarék Ingatlan Alapnál ilyen díjtételt nincsen.

 

Latest Posts

A férfinak mindegy, csak szex legyen

Nagyjából hat éves lehettem, amikor először volt részem szexuális megaláztatásban. Illetve - mivel nem vagyok szakember - nem tudom mi a szakmai...

KertAkadémia a fenntartható és egészséges kertekért

Most, hogy egyre nagyobb az igény a saját termelésű zöldségekre és gyümölcsökre, így életre hívtunk egy olyan nagyszabású rendezvényt, mint a KertAkadémia...

Másfél óra – társasjáték a végzetről

Életkérdések, mindennapi szituációk, mindent megváltoztató fordulatok. Évszázadok óta a drámairodalom legfontosabb színterei. A fókuszban többnyire a főhős és a többi szereplő dilemmái...

Picasso sci-fi főhős akart lenni

Régóta foglalkoztatja az embereket a gondolat, hogy megváltoztatható-e a sors. Hiszen vannak élethelyzetek, amelyek bár alakítják a jövőt, mégis a múltban dőlnek...