Rendszeresen megtakarítana euróban vagy dollárban? A lehetőség adott a külföldi devizában denominált unit-linked biztosítások segítségével. Bemutatjuk ennek a befektetésnek előnyeit és hátrányait.
Sok biztosító, és azok ügynökei, a magyarországi kockázatok elkerülése miatt ajánlják ezt a megtakarítási formát. Unit-linked biztosításon keresztül mindenki számára elérhető a külföldi devizában való befektetés. Ám az éremnek két oldala van:
- Ha euróban takarítunk meg és eurós eszközalapba tesszük a pénzünket, a forint mozgása nem lesz közvetlenül olyan hatással a befektetésünk értékére, mint abban az esetben, ha egy forintban denominált eszközalapba fektetünk, amely eurós eszközöket vásárol,
- Amennyiben Magyarországon akarjuk elkölteni a pénzünket, és a forint erősödik a megtakarítás élettartama alatt, az összegyűlt pénzünk vásárlóereje Magyarországon ezzel párhuzamosan csökkenni fog. Persze forintgyengülés esetén pont jól járunk ezzel a megoldással.
A devizaárfolyam kockázatok különösen hosszú távon kiszámíthatatlanok, viszont a unit-linked biztosításokat a költségeik miatt leginkább hosszú, 10-15 éves időtávra érdemes megkötni.
Az alábbi táblázatban bemutatjuk legnépszerűbb eurós és dolláros nem nyugdíjcélú unit-linked biztosításokat, és ezek Teljes Költség Mutatóinak (TKM) értékét.
Eurós és dolláros rendszeres díjas unit-linked biztosítások TKM – értékei:
|
Biztosítás |
10 éves TKM |
|
Allianz Életbiztosítási Program – Euró |
2,47-2,82% |
|
Allianz Bónusz Életprogram – Euró |
2,79-3,13% |
|
CIG Euró alapú Esszencia (WL) |
4,2-5,88% |
|
ERGO Regnum Euró |
4,33-4,84% |
|
CIG Bestens Euró |
5,76-9,29% |
|
Meltlife Metropolitan Euró |
6,21-9,48% |
|
CIG Euró Pro |
6,97-9,84% |
|
NN Kronosz – (tőkegarantált) |
7,80% |
|
Metlife Maxima Euró |
8,14-11,46% |
Forrás: MABISZ, Proftolio
Ha 10 évnél rövidebb távban gondolkozunk, de szeretnénk biztosítási védelmet a megtakarításunk mellé, akkor az egy egyösszegű biztosítás lehet a megfelelő választás. Ez nemcsak olcsóbb, hanem jobban hozzáférhető, és a visszavásárlási feltételei is barátságosabbak, mint egy rendszeres unit-linked megoldásé. Sajnos vannak hátrányok is. Itt nincs lehetőségünk rendszeresen megtakarítani, mindössze egy nagyobb összeget tudunk befektetni ezekbe a termékekbe.
Eurós és dolláros egyszeri díjas unit-linked biztosítások TKM- értékei:
|
Biztosítás |
10 éves TKM |
|
Metlife MetSelection Euró |
1,64-4,77% |
|
Uniqa EQ 3S |
1,98-4,52% |
|
Uniqa Euró Expressz |
2,04-4,2% |
|
Aegon Multifound Euró |
2012-4,86% |
|
Uniqa Alpesi Csúcsok (WL) |
2,24-4,78% |
|
Aegon Multifound Dollár |
2,26-5,11% |
|
Uniqa Mediál (WL) |
2,27-4,82% |
|
Erste Euro Future |
2,55-4,31% |
|
Uniqa Talon Trio EUR (WL) |
2,62-4,78% |
|
Uniqa Talon Trio Dollár (WL) |
2,83-3,94% |
|
ERGO Bonum Euro |
3,02-3,51% |
Forrás: MABISZ, Proftolio
Tévhit:
Azt mondják, ha bevezetik az eurót Magyarországon, akkor jobban megéri eurós formában félretenni. Ez tévhit. Legalábbis biztosítások, befektetési alapok esetén biztosan nem éri meg ez jobban. Ugyanis a befektetési jegyek és befektetési egységek értékét bármikor át lehet váltani euróra.
(a portfolio.hu összeállítása alapján)
