Ha Ön nem kimondottan tőzsdecápa, viszont szeretne befektetni, akkor olvassa figyelmesen cikkünket. Úgy véljük, hogy az általunk összegyűjtött befektetési lehetőségek között mindenki megtalálja a számára megfelelő konstrukciót.
Összegyűjtöttük azokat a megtakarítási lehetőségeket, amiket már pár tízezer forinttal is el lehet indítani. Igaz ezektől a pénzügyi befektetésektől nem Ön lesz a Wall Street farkasa, de a félretett pénz mindig jól jön. Ne feledje, középtávon rendszeres megtakarítással szép pénzeket lehet félretenni, ráadásul van ahol állami támogatást és adókedvezményt is kaphatunk.
Öt megtakarási lehetőségből háromról részletesen beszámoltunk az elmúlt negyedévben, a másik kettő viszont az újdonság erejével hathat.
Kezdjük azokkal, amikről még nem volt szó pénzügyi rovatunkban.
1.Állampapír
A Magyar Állampapíroknak különböző típusai vannak. Azt ajánljuk, válasszon a kifejezetten lakosságnak szólók közül. A Kamatozó Kincstárjegy és a Féléves kincstárjegy leginkább a bankbetéthez hasonlítható, egy éves, illetve fél éves futamidejük miatt. A Kincstári Takarékjegy-et kizárólag a Posta kirendeltségein lehet megvásárolni, egy vagy két éves futamidővel.
Ha cél a hosszabb távú megtakarítás, akkor a lakossági államkötvények között érdemes keresgélni. Az inflációhoz kötött kamatozású Prémium Magyar Államkötvények három és öt éves futamidőre szólnak, míg a Bónusz Magyar Államkötvényeket négy, hat és tíz évre lehet megvenni. Fontos, hogy a fenti papírok EHO mentessek.
2.Önsegélyező pénztár és egészségpénztár,
Az önsegélyező pénztárba és az egészségpénztárba való befizetés után 20%-os adójóváírást kaphatunk. Viszont a befizetett összeg nem kamatozik. Ám ha két évre lekötjük pénzünket, akkor 10%-os további adójóváírást kapunk.
Ez inkább egy kiegészítő szolgáltatás, mint sem önmagában álló megtakarítási lehetőség. Akkor érdemes belevágni, ha eleve van már pénztári megtakarításunk, ekkor kiegészíthetjük az ide befizetett összegeket.
3.Bankbetét
Ha csak kisebb összeget teszünk félre, mindenképpen vegyük számításba a bankbetétet. Igaz a jegybanki alapkamat miatt a legtöbb banknál alacsony kamatra számíthatunk, de ha alaposan körül nézünk a piacon, akkor találhatunk olyan pénzintézetet, amely a jegybanki alapkamatnál kedvezőbb feltételeket kínál.
A betétek egyik előnye, ha fel szeretnénk használni a pénzünket, akkor könnyedén hozzáférhetünk, viszont elveszthetjük a kamatot. Ennek a kérdésnek is érdemes jó alaposan utána nézni, ugyanis van olyan eset, amikor a kamat egy részét még így is megkapjuk.
Abban az esetben, ha kevés befektetni való pénzünk van, de mégis szeretnék megtakarítani, mondjuk vésztartalék képzés céljából, érdemes elgondolkoznunk a bankbetéten.
Amennyiben ez a megoldás szimpatikus Önnek, akkor bővebben tájékozódhat „Nem csak a dúsgazdagoknak érdemes befektetni” című írásunkból, a bankbetétek további előnyei is kiderülnek.
4.TBSZ
A Tartós Befektetési Szerződésnek (TBSZ) két fajtája van:
- A befektetési számla
- A betéti számla.
Ezt a befektetést akár már 25 ezer forinttal is el lehet kezdeni. Előnye, hogy három év után a kamatadó 10%-ra mérséklődik és az egészségügyi hozzájárulást (EHO) nem kell megfizetnünk. Ha öt évig tudjuk tartogatni pénzünket, akkor már a kamatadó alól is mentesülünk.
Amennyiben a betéti számlára esik a választásunk, akkor csak lekötött betétet tarthatunk a számlán, míg a befektetési számla esetén számtalan értékpapírból választhatunk:
- befektetési alapok
- állampapírok
- részvények
Ha elolvassa „Mi az a Tartós Befektetési Számla? Mire érdemes odafigyelni?„ című írásunkat, akkor többet is megtudhat erről a lehetőségről.
5.Nyugdíjcélú megtakarítás
Pénzügyi rovatunk kiemelten foglalkozik a nyugdíjcélú megtakarításokkal. Három lehetőségre hívjuk fel a figyelmet:
- Önkéntes nyugdíjpénztár
- Nyugdíjbiztosítás
- Nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ)
Ha Ön is aggódik nyugdíjas évei miatt, akkor ezek valamelyikébe érdemes befizetni. A fenti termékek után is igénybe lehet venni 20%-os adókedvezményt. Ez a téma fontos számunkra, ezért három plusz egy részes cikksorozatban írtunk róla, melynek első része a Nyugdíjbiztosításról szól.
Összefoglalva, ma már sokfajta megoldás létezik a pénzek fialtatására. Ám minden esetben legyen körültekintő. A legfontosabb, hogy mindig alaposan mérje fel pénzügyi helyzetét és legyen tisztában megtakarítási céljaival. Ha kicsit is bizonytalan, kérje ki szakember véleményét.
