A Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) 2010-ben vezette be a magyar állam azzal a céllal, hogy ösztönözze a megtakarításokat. A számla az első évében gyűjtőszámlaként működik, pénzt vagy értékpapírt ebben az időszakban tölthetünk fel a számlára, december 31-ig. A minimális számlanyitási összeg 25 000 Ft.
Fontos tudni, hogy az első év után a számlát lezárják, így sem befizetni, sem pénzt felvenni nem lehet róla. A futamidő három vagy öt év. Ha a futamidő alatt szeretne hozzájutni a pénzéhez, csak a TBSZ megszüntetésével lehetséges.
Ha a gyűjtőévet követő három évig nem nyúlunk a számlához, akkor a negyedik évtől csak 10% kamatadót fizetünk a 16% helyett. Ezen a ponton felvehetjük a pénzt, vagy meghosszabbíthatjuk a futamidőt további két évvel. Amennyiben az utóbbit választjuk, akkor az ötödik év végére nulla százalék lesz a kamatadó.
Két fajta TBSZ számla létezik:
- befektetési számla
- értékpapír számla
A két számla nem átjárható, vagyis nem lehet egyszer bankbetétet, egyszer állampapírt elhelyezni rajta. Nyitás előtt döntenünk kell, melyik opciót preferáljuk.
Már meglévő értékpapijainkat nem lehet feltölteni a TBSZ számlára, ugyanez igaz a meglévő bankbetétünkre is.
Ha szeretnénk, devizában is tarthatjuk a számlán lévő összeget, értékpapír formában is. Így külföldi részvényeket és kötvényeket is vehetünk, és kamatadó-mentesen forgathatjuk a pénzünket mindaddig, amíg ki nem vesszük azt a számláról, vagy letelik a törvény által előírt három vagy öt év.
Nyugdíj rovatunkban, a „Kisokos Nyugdíjcélú megtarkításhoz” harmadik részében írtunk a Nyugdíj Előtakarékossági Számláról (NYESZ). A NYESZ számla tartalmát átvezethetjük TBSZ számlánkra. Ennek a lépésnek az előnye, hogy nem csak nyugdíjas korunkban juthatunk hozzá pénzünkhöz, hanem akár jóval korábban is.
Mennyi TBSZ számlám lehet?
Pénzintézetenként és fajtánként évente csak egy. Szóval, ha egy éven belül két értékpapírszámlát is szeretnénk nyitni, akkor azt csak két külön bankban tehetjük meg.
A TBSZ számla előnyei
Hosszú távú megtakarítás, amelyet az állam kamatadó kedvezménnyel támogat. Nyugdíjcélú megtakarításunk átvezethető erre a számlára.
A 2015-ös év fontos dátum volt a TBSZ „életében”, hiszen vége az első öt éves befektetési ciklusnak. Ezen felül a magyar pénzpiaci botrányok után, lehetőség nyílt a pénzek „kimenekítésére”, ha valaki nem bízik a jelenlegi bankjában. A Befektető – védelmi Alap (BEVA) a TBSZ számlákat is biztosítja.
Kockázatok
Előfordulhat, hogy a futamidő alatt mégis szükségünk lesz a pénzünkre, ilyenkor meg lehet szüntetni a számlát, ebben az esetben nagyon csekély kamatra számíthatunk
Ha a futamidő alatt megemelkedik az általános kamat szint, akkor abból nem részesülhetünk, mert a mi befektetésünk a fix, alacsonyabb kamathoz van kötve. Persze, előfordulhat ennek fordítottja is, csökkennek a kamatok, ebben az esetben mi járunk jól a régebbi magasabb kamatszintünkkel. Ebben az esetben megoldást jelenthet, ha olyan konstrukciót választunk, ahol a referencia – szinthez van kötve a kamat.
A bankok számunkra kedvezőtlenül számítják a kamatot, ugyanis figyelmen kívül hagyják a kamatos kamathatást. Ebből kiindulva mindig az EBKM mutató mértékét figyeljük, ne a kamatokat.
Változás történt a 2010-es indulás óta
Megszűnt a befektetők röghöz kötése, ez azt jelenti, hogy 2014-óta átvihetők lettek a tartós befedetési számlák az egyik bankból a másikba. Ezzel nem szakítjuk meg több éves befektetésünket, ha egyik pénzintézetből a másikba visszük a számlánkon lévő pénzt.
{XCDK5}
