A tudatos kisbefektetők számára vonzó az abszolút hozamú befektetési alap, amely nyugdíjcélra is jó megoldás. A költségek nagy szórást mutatnak.
Kétrészes cikksorozatunk első részében a manapság oly népszerű abszolút hozamú befektetési alapokról adtunk egy általános ismertetőt. Most összehasonlítjuk hét magyar nagybank NYESZ kínálatában szereplő abszolút hozamú alapok költségeit.
Ha nyugdíjcélú megtakarításunk költségein szeretnénk spórolni, a legjobb megoldást a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) jelentheti, ahol a számlavezetési költség és sokszor a tranzakciós költségek is jellemzően alacsonyabbak, mint más megtakarítási formáknál.
Néhány banknál csak saját alapok érthetők el.
A Raiffeisenen kívül mindegyik nagybanknál nyithatunk NYESZ-számlát, az abszolút hozamú alapok kínálata és költségei viszont rendkívül eltérőek. Vannak olyan szolgáltatók, ahol csak saját alapok érhetők el:
Az Erste kínál hazai erstés és külföldi ESPA-s alapokat, két abszolút hozamú alapjuk van, egy kötvény és egy alternatív befektetési politikával, költségeik viszont rendkívül kedvezők: előbbit 600 forintért vehetjük és adhatjuk el, míg utóbbinak 1,25 százalék a vételi költsége, az eladásért pedig nem kell fizetni.
Hasonló a helyzet az OTP alapjaival is, abszolút hozamú alapjaik házon belüliek (bár kiemelt ügyfeleik UBS-es alapokat is elérhetnek), vételkor 210-429 forintot, eladáskor pedig 638-1276 forintot kell fizetnünk, akár Suprát, G10-et, vagy EMDA-t akarunk venni.
A K&H-nál mindössze egy ilyen alap elérhető, a K&H Szikra, 500 forintért lehet venni, 500 forintért lehet eladni az alapot.
Más pénzintézeteknél saját alapok mellett külsős szolgáltatók befektetési jegyeit is elérhetjük:
A CIB saját alapjai mellett aegonos, concorde-os, OTP-s és számos külföldi alapkezelő alapjait is árulja, a minimumköltségek viszont relatíve magasak: forintos alapok esetén maximum 2 százalék, de minimum 10 ezer forint vételkor, 3000 forint eladáskor, eurós alapok esetén maximum 2 százalék, de minimum 30 euró vételkor, 10 euró eladáskor, dolláros alapok esetén pedig maximum 2 százalék, minimum 100 dollár a vétel költsége, 10 dollár az eladásé.
Az UniCreditnél a Pioneer Regattát díjmentesen lehet venni és 1 százalékért, maximum 2000 forintért eladni, míg az Absolute Return alapot egy jelenleg futó akció keretein belül 1 százalékért, máskor egyébként 3 százalékért lehet megvenni, a jegyek visszaváltása díjmentes. Más alapkezelők (OTP, Aegon, Concorde, Dialóg, Sovereign PB) alapjait 3000 forintért lehet venni, ugyanennyiért eladni.
Az MKB saját abszolút hozamú alapjait díjmentesen adja és devizás alapjainál éven belül 0,5 százalék a visszaváltás költsége, az OTP, Concorde és privátbanki alapjainak 1-2 százalék a vételi és eladási díja.
A Budapest számláján az abszolút hozamú saját alapokat díjmentesen vehetjük, az eladásért 1000 forintot kell fizetni, elérhetőek mellette a szolgáltatónál az amerikai székhelyű Franklin Templeton abszolút hozamú alapjai is.
Számos költségtényező merülhet fel
Fontos még egyszer kihangsúlyozni, hogy nem a vételi és eladási költségek jelentik a befektetési alapokra kifizetett összes költséget, számos folyó költség merül fel és sikerdíjat is vonhatnak el (ezekkel korrigált az alap hozama), valamint a NYESZ számlavezetési költséget is ki kell fizetnünk.
(Portfólió.hu összeállítása alapján)
