Előnyei: nincs sorban állás, kedvezményes a számlacsomag. Tény: szükség van hozzá némi tőke. Tévhit: nem kell hozzá több tíz millió forint. Kinek érdemes igénybe venni? Íme, a részletek.
A közép-kelet-európai régióban az elmúlt évtizedben jelentősen nőtt a privát bankolás szerepe. Hazánkban egyelőre gyerekcipőben jár még ez az ágazat, de dinamikusan növekszik.
Rácáfolunk a tévhitre, miszerint az ilyesfajta szolgáltatás csak a dúsgazdagoknak való. Ugyanis akár tíz millió forintos vagyonnal is igénybe vehetünk ilyen szolgáltatást. (vállalkozásként és magánszemélyként egyaránt).
Mit kell érteni privát bankolás alatt, és mik az előnyei?
Ahhoz, hogy privát banki szolgáltatást vehessünk igénybe, meg kell felelni a belépési limitnek, ami bankonként változik. Magyarországon ez a belépési limit 10 és 300 millió forint között mozog.
A következő előnyökkel jár szolgáltatótól függetlenül:
- Aki igénybe veszi ezt a szolgáltatást, az kap egy privátbankárt – tanácsadót, akihez bármilyen kérdéssel, kéréssel fordulhat személyesen, vagy telefonon keresztül.
- Számos kedvezményre lesz jogosult az, aki ilyen szolgáltatást vesz igénybe: az ingyenes bankkártyától az alacsony számlavezetési díjakig. Természetesen ezzel a pénzügyi szolgáltatásra fordított összköltség is csökken.
- Olyan termékek is elérhetővé válnak a privátbanki ügyfelek számára, amelyek egy átlagos lakossági befektetőnek általában nem. Ilyen például egy speciális számlakonstrukció, egyedi befektetési alapok és más befektetési termékek, lombard hitel és sok más termék.
A privátbanki szolgáltatásoknak két fő kategóriája van:
- vagyonkezelés
- tanácsadás
Mire vonatkozik a tanácsadás?
Az ügyfél csak tanácsot kap a befektetéseket illetően. A tanácsadó nem köthet üzletet az ügyfél beleegyezése nélkül.
Előnye: kézben tarthatóak a pénzügyek, miközben olyan tanácsokat ad a szakértő, amelyekhez mások nem férnek hozzá.
Hátránya: A kapott tanácsokkal foglalkozni kell, és meghozni a döntést. Szóval, ha valami nem a várakozásoknak megfelelően alakul, akkor nem csak a bankot, hanem saját magát is hibáztatnia kell az ügyfélnek.
Tanácsadás esetén két bevett gyakorlatot alkalmaznak a szolgáltatók a díjazással kapcsolatban:
- tranzakciók után járó tranzakciós jutalék
- a másik pedig az állományi fixdíj, vagy havidíj
Mire vonatkozik a vagyonkezelés?
A döntést az ügyfél kiengedi a keze közül, és rábízza egy szakemberre, ezt a szakma diszkrecionális vagyonkezelésnek hívja. A befektetési döntéseket magasan képzett pénzügyi szakember hozza meg, aki napi szinten figyelik a piacok mozgását, így biztos tudással rendelkezik a megfelelő döntéshozatalhoz. Annak érdekében, hogy az ügyfél elégedett legyen, az egész együttműködést megelőzi egy részletes kockázatfeltáró teszt és nyilatkozat.
Előnye: Ügyfélként nem kell foglalkozni a döntések meghozatalával, és nem kell viselni a döntés meghozatalával járó felelősséget sem. Ami a költségeket illett, sikerdíj alapú díjazást szoktak a szolgáltatók alkalmazni, ami a vagyonkezelőt arra ösztönzi, hogy minél jobb teljesítményt érjen el, nem pedig arra, hogy minél több tranzakciót kössön.
Hátránya: Nem mi kezeljük a pénzünket, az esetleges döntéseknél nem kérdeznek meg minket. (jóllehet ez nem annyira hátrány, hiszen pont ezért választottuk ezt a konstrukciót)
Milyen a magyarországi felhozatal?
Tanácsadás területén:
A pénzcentrum szerint a hazai tanácsadást, illetve vagyonkezelést nyújtó szolgáltatókat összehasonlítva az látható, hogy a szolgáltatók jellemzően tanácsadással foglalkoznak, melyet néhány szolgáltató vagyonkezeléssel is kiegészít.
Összességében elmondható, hogy 40-60 millió Ft a tipikus vagyonmennyiség, amelytől már válogathatunk a privátbanki szolgáltatók között, de akadnak olyan pénzintézetek ahol alacsonyabb limittel is be lehet lépni.
Magyarországon a legnagyobb ilyen jellegű tanácsadó az OTP Bank, a kezelt vagyont és ügyfélszámot tekintve. A belépési limit a Citibanknál a legkisebb, 15 millió Ft. A legmagasabb limit az UniCredit Banknál van, ez 100 millió Ft.
Vagyonkezelés területén:
Kizárólag csak vagyonkezelési szolgáltatást nem sokan nyújtanak. A Bank Gutmann egyértelműen a legnagyobb megtakarítással rendelkezőket tartja célcsoportjának, hiszen a belépési limit ennél a szolgáltatónál 1 millió euró. (ez, ami mai árfolyamon számolva több mint 310 millió Ft). Ismert hazai szereplő a Concorde Alapkezelő, ahol a privát vagyonkezelési szolgáltatását 60 millió Ft-tól lehet igény bevenni.
Új szeplőnek számít ezen a területen a Diófa Alapkezelő: két éve indította el prémium vagyonkezelési szolgáltatását. Itt a legalább 10 millió forintos megtakarítással rendelkező magánszemélyeknek és vállalatoknak nyújtanak ilyen szolgáltatást.
