11.5 C
Budapest
csütörtök, december 3, 2020

Baba a fedélzeten – Cumival a színpadon

Lehet, hogy Gergő nem díjazta az exhibicionizmusomat, de egyelőre ő még az anyja hóbortjainak passzív elszenvedője.

Friss

3 százalékkal emelkednek a nyugdíjak

Az előzetes számításoknak megfelelő mértékben emelkednek a nyugdíjak a jövő évben. December 2-án jelent meg a Magyar Közlönyben a 2021. évi...

Szokásos ünnep, varázslatos biztonság

Örök téma, hogy mégis kinek mi a kedvenc ünnepe és akárhányszor felvetődik a kérdés, kikerülhetetlen választóvonallá válik a Karácsony. Az ünnep, amit...

Boomerek, Doomerek, Zoomerek – Kik ők?

Írták már önnek a Facebookon, hogy OK Boomer? Tudta, hogy sosem érthet meg egy zoomert? Mit tud a doomerek önkéntelen cölibátusáról? Na...

Húszévesen, két gyerekkel

Balival tavaly együtt kezdtük a gimnázium utolsó évét, amikor kiderült, hogy márciusban, még az érettségi előtt édesapja lesz két kislánynak. A felesége Bori, húszévesen...

Jövőre kevesebbet kell adóznunk a befektetéseink után, és még ezt is megúszhatjuk

Megéri TBSZ számlát nyitni, ha milliós nagyságrendű az ott elhelyezett pénz.

Jövőre várhatóan eltörlik a kamatjövedelemre fizetendő ehót, így már csak a 15 százalékos kamatadó csökkenti befektetésünk hozamát, viszont ha megtakarításunk összege milliós nagyságrendű, jövőre is meg fogja érni Tartós Befektetési Számlán keresztül (TBSZ) befektetni és a számla esetleges többletköltségeit kifizetni.

Mennyit fizetünk?

Függetlenül attól, hogy részvényekbe, kötvényekbe, alapokba, vagy bankbetétekbe fektetünk, befektetésünk jövedelme adóköteles.

tbsz1_20161206.png

 

Jövőre a kamatjövedelemre fizetendő ehót várhatóan eltörlik.

Hogyan kerülhetjük el az adó megfizetését?

Az adó megkerülésére számos megoldás létezik (életbiztosítás, nyugdíjcélú megtakarítások), azonban ha széles befektetési palettát szeretnénk elérni és a pénzünket sem akarjuk elfelejteni nyugdíjig, érdemes inkább egy Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) nyitnunk:

  • a számlanyitás évében, a nulladik, úgynevezett gyűjtőévben helyezhetünk el pénzt a számlán,
  • a gyűjtőév utáni harmadik év elteltével a befektetésünkön elért hozam eho-mentessé válik, a kamatadó / szja 10 százalékra csökken,
  • ötödik év után pedig adómentesen kivehetjük a pénzünket és befektetésünk hozamát.

Szintén újdonság lesz jövőre, hogy a lejáró TBSZ-ekről a befektetett összeg egy részét ki lehet venni amellett, hogy az adómentességi periódus ketyeg tovább, – tavaly részkivételre nem volt lehetőség:

A TBSZ azonban költségesebb lehet, mint egy értékpapírszámla

  • előfordulhat, hogy drágább, mint a szolgáltató értékpapírszámlája,
  • előfordulhat, hogy a számlavezetést a szolgáltató két külön (al-)számlán oldja meg, így a költségeket (és a minimumdíjakat) kétszer ki kell fizetnünk,
  • idő előtti feltörés esetén előfordulhat, hogy párszáz, vagy akár pár tízezer forintos (jellemzően befektetett összegtől függ) szankciót is a nyakunkba varr a szolgáltató.

A nyolc nagybank számlavezetési díjai:

tbsz_szlavez2_20161209.png

Megéri?

Gyakorlatilag attól függ, hogy megéri-e kifizetni a TBSZ esetleges plusz költségeit, hogy mennyit tervezünk befektetni öt évre. A nagybankok értékpapírszámláinak és TBSZ-einek átlagos (költségeket is tartalmazó) befektetési eredményei alapján készült egy összehasonlítás. Négyféle befektetési összeget vizsgáltunk, minden esetben 5%-os hozamot tételeztünk fel, és a vizsgált időtáv egységesen öt év. Nézzük az eredményeket:

Hogyan alakul az egyenlegünk egymillió forint lekötésénél

Ha egymillió forintot fektetünk be és 5 százalék nettó hozamot érünk el a pénzünkön évente, úgy, hogy egy befektetési alapba fektetünk, egy értékpapírszámlán az ötödik év végén átlagosan 1,26 millió forintot tudunk összegyűjteni, a TBSZ-en pedig 1,25 millió forintot. Ha viszont az értékpapírszámlán vásárolt befektetési jegyeink hozamát leadózzuk, nettóban mindössze 1,2 millió forint marad a pénzünkből, még az eho eltörlése után is csak 1,22 millió forint lesz ez az összeg. A különbség csekély, a TBSZ valamivel kedvezőbb.

 

tbszm1_20161208.png

Kössünk le nagyobb összeget, tízmillió forintot.

Különösen kidomborodik a TBSZ-ek előnye nagyobb összegeknél: tízmillió forint befektetett összegnél ez közel 535 ezer forintot (eho eltörlése után “csak” 375 ezer forintot) jelent.

 

tbszm2_20161208.png

Most nézzünk egy tényleg komolyabb összeget, mondjuk százmillió forintot

Százmillió forint befektetésénél közel 5,5 millió forintot spórolhatunk TBSZ-szel (eho eltörlése esetén a különbség kisebb, „csak” 3,87 millió forint).

 

tbszm3_20161208.png

Mi a helyzet ötvenezer Ft. ötéves lekötése esetén

Pár tízezer forinttal nem érdemes elindítani a TBSZ-számlát, mert még a költségeket sem tudjuk kitermelni.

 

tbszm4_20161208.png

 (Porfolio nyomán)

Latest Posts

3 százalékkal emelkednek a nyugdíjak

Az előzetes számításoknak megfelelő mértékben emelkednek a nyugdíjak a jövő évben. December 2-án jelent meg a Magyar Közlönyben a 2021. évi...

Szokásos ünnep, varázslatos biztonság

Örök téma, hogy mégis kinek mi a kedvenc ünnepe és akárhányszor felvetődik a kérdés, kikerülhetetlen választóvonallá válik a Karácsony. Az ünnep, amit...

Boomerek, Doomerek, Zoomerek – Kik ők?

Írták már önnek a Facebookon, hogy OK Boomer? Tudta, hogy sosem érthet meg egy zoomert? Mit tud a doomerek önkéntelen cölibátusáról? Na...

Húszévesen, két gyerekkel

Balival tavaly együtt kezdtük a gimnázium utolsó évét, amikor kiderült, hogy márciusban, még az érettségi előtt édesapja lesz két kislánynak. A felesége Bori, húszévesen...

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

Kerülje el a téli elcsúszást, csúnya sérüléssel járhat

Télen, a havas utakon, jeges járdán könnyen megcsúszhatunk és eleshetünk, aminek csuklótörés lehet a vége.

Van szabad vegyértéked a szerelemre? 2. rész

Azzal szabadíthatsz fel vegyértéket a szerelemre, ha olyan vonzó emberré válsz, aki leveszi a lábáról a másikat! Olyan vonzó személlyé alakulsz, akit nem lehet nem szeretni.

Hálót és ne halat

Miért nem jó az, hogy ha a helyi családfenntartók el tudják tartani a családjukat a saját közegükben és nem kényszerülnek elhagyni az otthonukat?

A Brexit margójára

A Brexit egy tökéletes példa arra, hogy populista logikával, az EU-t lejárató kampánnyal bármi megtörténhet ma Európában.

Az idősebb dolgozók ezekben lekörözik a fiatalokat!

Mivel rendelkezik egy 40 feletti munkavállaló, amivel a fiatalabb álláskeresők nem? Vannak bizony pozitív és a munkaerőpiacon igen hasznos tulajdonságaik is bőven, amit az Y-generáció tagjai (1982 és 1995 között születettek) megirigyelhetnének!

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.