4.3 C
Budapest
2022, december 23,

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Friss

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket

Jövőre kevesebbet kell adóznunk a befektetéseink után, és még ezt is megúszhatjuk

Megéri TBSZ számlát nyitni, ha milliós nagyságrendű az ott elhelyezett pénz.

Jövőre várhatóan eltörlik a kamatjövedelemre fizetendő ehót, így már csak a 15 százalékos kamatadó csökkenti befektetésünk hozamát, viszont ha megtakarításunk összege milliós nagyságrendű, jövőre is meg fogja érni Tartós Befektetési Számlán keresztül (TBSZ) befektetni és a számla esetleges többletköltségeit kifizetni.

Mennyit fizetünk?

Függetlenül attól, hogy részvényekbe, kötvényekbe, alapokba, vagy bankbetétekbe fektetünk, befektetésünk jövedelme adóköteles.

tbsz1_20161206.png

 

Jövőre a kamatjövedelemre fizetendő ehót várhatóan eltörlik.

Hogyan kerülhetjük el az adó megfizetését?

Az adó megkerülésére számos megoldás létezik (életbiztosítás, nyugdíjcélú megtakarítások), azonban ha széles befektetési palettát szeretnénk elérni és a pénzünket sem akarjuk elfelejteni nyugdíjig, érdemes inkább egy Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) nyitnunk:

  • a számlanyitás évében, a nulladik, úgynevezett gyűjtőévben helyezhetünk el pénzt a számlán,
  • a gyűjtőév utáni harmadik év elteltével a befektetésünkön elért hozam eho-mentessé válik, a kamatadó / szja 10 százalékra csökken,
  • ötödik év után pedig adómentesen kivehetjük a pénzünket és befektetésünk hozamát.

Szintén újdonság lesz jövőre, hogy a lejáró TBSZ-ekről a befektetett összeg egy részét ki lehet venni amellett, hogy az adómentességi periódus ketyeg tovább, – tavaly részkivételre nem volt lehetőség:

A TBSZ azonban költségesebb lehet, mint egy értékpapírszámla

  • előfordulhat, hogy drágább, mint a szolgáltató értékpapírszámlája,
  • előfordulhat, hogy a számlavezetést a szolgáltató két külön (al-)számlán oldja meg, így a költségeket (és a minimumdíjakat) kétszer ki kell fizetnünk,
  • idő előtti feltörés esetén előfordulhat, hogy párszáz, vagy akár pár tízezer forintos (jellemzően befektetett összegtől függ) szankciót is a nyakunkba varr a szolgáltató.

A nyolc nagybank számlavezetési díjai:

tbsz_szlavez2_20161209.png

Megéri?

Gyakorlatilag attól függ, hogy megéri-e kifizetni a TBSZ esetleges plusz költségeit, hogy mennyit tervezünk befektetni öt évre. A nagybankok értékpapírszámláinak és TBSZ-einek átlagos (költségeket is tartalmazó) befektetési eredményei alapján készült egy összehasonlítás. Négyféle befektetési összeget vizsgáltunk, minden esetben 5%-os hozamot tételeztünk fel, és a vizsgált időtáv egységesen öt év. Nézzük az eredményeket:

Hogyan alakul az egyenlegünk egymillió forint lekötésénél

Ha egymillió forintot fektetünk be és 5 százalék nettó hozamot érünk el a pénzünkön évente, úgy, hogy egy befektetési alapba fektetünk, egy értékpapírszámlán az ötödik év végén átlagosan 1,26 millió forintot tudunk összegyűjteni, a TBSZ-en pedig 1,25 millió forintot. Ha viszont az értékpapírszámlán vásárolt befektetési jegyeink hozamát leadózzuk, nettóban mindössze 1,2 millió forint marad a pénzünkből, még az eho eltörlése után is csak 1,22 millió forint lesz ez az összeg. A különbség csekély, a TBSZ valamivel kedvezőbb.

 

tbszm1_20161208.png

Kössünk le nagyobb összeget, tízmillió forintot.

Különösen kidomborodik a TBSZ-ek előnye nagyobb összegeknél: tízmillió forint befektetett összegnél ez közel 535 ezer forintot (eho eltörlése után “csak” 375 ezer forintot) jelent.

 

tbszm2_20161208.png

Most nézzünk egy tényleg komolyabb összeget, mondjuk százmillió forintot

Százmillió forint befektetésénél közel 5,5 millió forintot spórolhatunk TBSZ-szel (eho eltörlése esetén a különbség kisebb, „csak” 3,87 millió forint).

 

tbszm3_20161208.png

Mi a helyzet ötvenezer Ft. ötéves lekötése esetén

Pár tízezer forinttal nem érdemes elindítani a TBSZ-számlát, mert még a költségeket sem tudjuk kitermelni.

 

tbszm4_20161208.png

 (Porfolio nyomán)

Latest Posts

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket