11.5 C
Budapest
szombat, február 27, 2021

Álom, álom, édes álom…

Épp elaludtam, amikor a férjem hazajött ebédszünetben, ebéd persze sehol.

Friss

Párkapcsolat korlátozott időkben, vagyis hogyan befolyásol minket a lockdown?

Azt hiszem, nyugodtan feltételezhetem, hogy mindenkinek megváltozott partnerével, családjával és barátaival való kapcsolata tavaly március óta. Nálunk, Angliában akkor kezdődött az első...

Anyagcserét lassító és gyorsító, zsírégető ételek, kiegészítők

Az utóbbi napokban egyre inkább beragyogta az életünket a jó idő, vele együtt a "Jön a tavasz!” érzés. Ilyenkor sokkal nagyobb kedvet...

Multis marketingvezetőből lett a natúrkozmetikumok személyre szabója

Sokak számára egy külföldi, vezetői pozíció az egyik multinál az álmok netovábbja. Máthé Csilla viszont 8 év kinti munka után döntött úgy,...

5 titok, amit egy jó mostohaszülőnek feltétlen tudnia kell

A legtöbb mostohaszülő beleesik abba a hibába, hogy összeköltözés után, szinte az első pillanattól beleveti magát a családi életbe.

Jövőre kevesebbet kell adóznunk a befektetéseink után, és még ezt is megúszhatjuk

Megéri TBSZ számlát nyitni, ha milliós nagyságrendű az ott elhelyezett pénz.

Jövőre várhatóan eltörlik a kamatjövedelemre fizetendő ehót, így már csak a 15 százalékos kamatadó csökkenti befektetésünk hozamát, viszont ha megtakarításunk összege milliós nagyságrendű, jövőre is meg fogja érni Tartós Befektetési Számlán keresztül (TBSZ) befektetni és a számla esetleges többletköltségeit kifizetni.

Mennyit fizetünk?

Függetlenül attól, hogy részvényekbe, kötvényekbe, alapokba, vagy bankbetétekbe fektetünk, befektetésünk jövedelme adóköteles.

tbsz1_20161206.png

 

Jövőre a kamatjövedelemre fizetendő ehót várhatóan eltörlik.

Hogyan kerülhetjük el az adó megfizetését?

Az adó megkerülésére számos megoldás létezik (életbiztosítás, nyugdíjcélú megtakarítások), azonban ha széles befektetési palettát szeretnénk elérni és a pénzünket sem akarjuk elfelejteni nyugdíjig, érdemes inkább egy Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) nyitnunk:

  • a számlanyitás évében, a nulladik, úgynevezett gyűjtőévben helyezhetünk el pénzt a számlán,
  • a gyűjtőév utáni harmadik év elteltével a befektetésünkön elért hozam eho-mentessé válik, a kamatadó / szja 10 százalékra csökken,
  • ötödik év után pedig adómentesen kivehetjük a pénzünket és befektetésünk hozamát.

Szintén újdonság lesz jövőre, hogy a lejáró TBSZ-ekről a befektetett összeg egy részét ki lehet venni amellett, hogy az adómentességi periódus ketyeg tovább, – tavaly részkivételre nem volt lehetőség:

A TBSZ azonban költségesebb lehet, mint egy értékpapírszámla

  • előfordulhat, hogy drágább, mint a szolgáltató értékpapírszámlája,
  • előfordulhat, hogy a számlavezetést a szolgáltató két külön (al-)számlán oldja meg, így a költségeket (és a minimumdíjakat) kétszer ki kell fizetnünk,
  • idő előtti feltörés esetén előfordulhat, hogy párszáz, vagy akár pár tízezer forintos (jellemzően befektetett összegtől függ) szankciót is a nyakunkba varr a szolgáltató.

A nyolc nagybank számlavezetési díjai:

tbsz_szlavez2_20161209.png

Megéri?

Gyakorlatilag attól függ, hogy megéri-e kifizetni a TBSZ esetleges plusz költségeit, hogy mennyit tervezünk befektetni öt évre. A nagybankok értékpapírszámláinak és TBSZ-einek átlagos (költségeket is tartalmazó) befektetési eredményei alapján készült egy összehasonlítás. Négyféle befektetési összeget vizsgáltunk, minden esetben 5%-os hozamot tételeztünk fel, és a vizsgált időtáv egységesen öt év. Nézzük az eredményeket:

Hogyan alakul az egyenlegünk egymillió forint lekötésénél

Ha egymillió forintot fektetünk be és 5 százalék nettó hozamot érünk el a pénzünkön évente, úgy, hogy egy befektetési alapba fektetünk, egy értékpapírszámlán az ötödik év végén átlagosan 1,26 millió forintot tudunk összegyűjteni, a TBSZ-en pedig 1,25 millió forintot. Ha viszont az értékpapírszámlán vásárolt befektetési jegyeink hozamát leadózzuk, nettóban mindössze 1,2 millió forint marad a pénzünkből, még az eho eltörlése után is csak 1,22 millió forint lesz ez az összeg. A különbség csekély, a TBSZ valamivel kedvezőbb.

 

tbszm1_20161208.png

Kössünk le nagyobb összeget, tízmillió forintot.

Különösen kidomborodik a TBSZ-ek előnye nagyobb összegeknél: tízmillió forint befektetett összegnél ez közel 535 ezer forintot (eho eltörlése után “csak” 375 ezer forintot) jelent.

 

tbszm2_20161208.png

Most nézzünk egy tényleg komolyabb összeget, mondjuk százmillió forintot

Százmillió forint befektetésénél közel 5,5 millió forintot spórolhatunk TBSZ-szel (eho eltörlése esetén a különbség kisebb, „csak” 3,87 millió forint).

 

tbszm3_20161208.png

Mi a helyzet ötvenezer Ft. ötéves lekötése esetén

Pár tízezer forinttal nem érdemes elindítani a TBSZ-számlát, mert még a költségeket sem tudjuk kitermelni.

 

tbszm4_20161208.png

 (Porfolio nyomán)

Latest Posts

Párkapcsolat korlátozott időkben, vagyis hogyan befolyásol minket a lockdown?

Azt hiszem, nyugodtan feltételezhetem, hogy mindenkinek megváltozott partnerével, családjával és barátaival való kapcsolata tavaly március óta. Nálunk, Angliában akkor kezdődött az első...

Anyagcserét lassító és gyorsító, zsírégető ételek, kiegészítők

Az utóbbi napokban egyre inkább beragyogta az életünket a jó idő, vele együtt a "Jön a tavasz!” érzés. Ilyenkor sokkal nagyobb kedvet...

Multis marketingvezetőből lett a natúrkozmetikumok személyre szabója

Sokak számára egy külföldi, vezetői pozíció az egyik multinál az álmok netovábbja. Máthé Csilla viszont 8 év kinti munka után döntött úgy,...

5 titok, amit egy jó mostohaszülőnek feltétlen tudnia kell

A legtöbb mostohaszülő beleesik abba a hibába, hogy összeköltözés után, szinte az első pillanattól beleveti magát a családi életbe.

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

Baba a fedélzeten – Cumival a színpadon

Lehet, hogy Gergő nem díjazta az exhibicionizmusomat, de egyelőre ő még az anyja hóbortjainak passzív elszenvedője.

Ez az igazi baj 2.0: Magyarország északi része kiürül, a déli pedig kihal

A természetes fogyást ellensúlyozni tudja a bevándorlás és - regionálisan vizsgálódva - a belföldi vándorlás is.

Így beszéljünk a főnökkel az első munkanapokon!

Egy új munkahelyen rengeteget számítanak az első benyomások, különösen, hogy a vezetőnk szemében milyen kép rajzolódik ki rólunk. Mutatjuk, miről érdemes beszélgetni vele a kezdeti időszakban!

Stréber, törtető, túlbuzgó? Így kezeljük a „vádakat”!

Könnyen megeshet, hogy a karrierjét tudatosan építő munkavállaló erőfeszítéseit mások rossz szemmel nézik, esetleg törtetőnek tartják. Vajon hogyan válhatunk sikeressé úgy, hogy közben nem szerzünk magunknak ellenségeket? A HSA szakértőjével kerestük a vá

Veszélyesnek ítélt brókercégek!

A magyar piacon is tevékenykednek olyan cégek, akik vadásznak a nem megfelelően tájékozott ügyfelekre.

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.