14.3 C
Budapest
2024, május 10,

Friss

Kézzelfogható segítség a senioroknak

Családtagjaink biztonsága talán a legfontosabb vágyunk. Ezen a téren jelent segítséget a Gondosóra Program. A 65 év felettiek számára alanyi jogon,...

Felszálló főnix

Françoise Gilot: Felszálló Főnix. I. 1983. (Fotó: Várfok Galéria) Françoise Gilot francia festőnő munkáiból nyílt kiállítás még tavaly decemberben...

Léptékváltás – Interjú Lajtai Györggyel

Lajtai György szinte soha nem ad interjút. Velünk a régi ismeretség okán kivételt tett, így egy exkluzív és egyedi portré elevenedik...

Jövőre kevesebbet kell adóznunk a befektetéseink után, és még ezt is megúszhatjuk

Megéri TBSZ számlát nyitni, ha milliós nagyságrendű az ott elhelyezett pénz.

Jövőre várhatóan eltörlik a kamatjövedelemre fizetendő ehót, így már csak a 15 százalékos kamatadó csökkenti befektetésünk hozamát, viszont ha megtakarításunk összege milliós nagyságrendű, jövőre is meg fogja érni Tartós Befektetési Számlán keresztül (TBSZ) befektetni és a számla esetleges többletköltségeit kifizetni.

Mennyit fizetünk?

Függetlenül attól, hogy részvényekbe, kötvényekbe, alapokba, vagy bankbetétekbe fektetünk, befektetésünk jövedelme adóköteles.

tbsz1_20161206.png

 

Jövőre a kamatjövedelemre fizetendő ehót várhatóan eltörlik.

Hogyan kerülhetjük el az adó megfizetését?

Az adó megkerülésére számos megoldás létezik (életbiztosítás, nyugdíjcélú megtakarítások), azonban ha széles befektetési palettát szeretnénk elérni és a pénzünket sem akarjuk elfelejteni nyugdíjig, érdemes inkább egy Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) nyitnunk:

  • a számlanyitás évében, a nulladik, úgynevezett gyűjtőévben helyezhetünk el pénzt a számlán,
  • a gyűjtőév utáni harmadik év elteltével a befektetésünkön elért hozam eho-mentessé válik, a kamatadó / szja 10 százalékra csökken,
  • ötödik év után pedig adómentesen kivehetjük a pénzünket és befektetésünk hozamát.

Szintén újdonság lesz jövőre, hogy a lejáró TBSZ-ekről a befektetett összeg egy részét ki lehet venni amellett, hogy az adómentességi periódus ketyeg tovább, – tavaly részkivételre nem volt lehetőség:

A TBSZ azonban költségesebb lehet, mint egy értékpapírszámla

  • előfordulhat, hogy drágább, mint a szolgáltató értékpapírszámlája,
  • előfordulhat, hogy a számlavezetést a szolgáltató két külön (al-)számlán oldja meg, így a költségeket (és a minimumdíjakat) kétszer ki kell fizetnünk,
  • idő előtti feltörés esetén előfordulhat, hogy párszáz, vagy akár pár tízezer forintos (jellemzően befektetett összegtől függ) szankciót is a nyakunkba varr a szolgáltató.

A nyolc nagybank számlavezetési díjai:

tbsz_szlavez2_20161209.png

Megéri?

Gyakorlatilag attól függ, hogy megéri-e kifizetni a TBSZ esetleges plusz költségeit, hogy mennyit tervezünk befektetni öt évre. A nagybankok értékpapírszámláinak és TBSZ-einek átlagos (költségeket is tartalmazó) befektetési eredményei alapján készült egy összehasonlítás. Négyféle befektetési összeget vizsgáltunk, minden esetben 5%-os hozamot tételeztünk fel, és a vizsgált időtáv egységesen öt év. Nézzük az eredményeket:

Hogyan alakul az egyenlegünk egymillió forint lekötésénél

Ha egymillió forintot fektetünk be és 5 százalék nettó hozamot érünk el a pénzünkön évente, úgy, hogy egy befektetési alapba fektetünk, egy értékpapírszámlán az ötödik év végén átlagosan 1,26 millió forintot tudunk összegyűjteni, a TBSZ-en pedig 1,25 millió forintot. Ha viszont az értékpapírszámlán vásárolt befektetési jegyeink hozamát leadózzuk, nettóban mindössze 1,2 millió forint marad a pénzünkből, még az eho eltörlése után is csak 1,22 millió forint lesz ez az összeg. A különbség csekély, a TBSZ valamivel kedvezőbb.

 

tbszm1_20161208.png

Kössünk le nagyobb összeget, tízmillió forintot.

Különösen kidomborodik a TBSZ-ek előnye nagyobb összegeknél: tízmillió forint befektetett összegnél ez közel 535 ezer forintot (eho eltörlése után „csak” 375 ezer forintot) jelent.

 

tbszm2_20161208.png

Most nézzünk egy tényleg komolyabb összeget, mondjuk százmillió forintot

Százmillió forint befektetésénél közel 5,5 millió forintot spórolhatunk TBSZ-szel (eho eltörlése esetén a különbség kisebb, „csak” 3,87 millió forint).

 

tbszm3_20161208.png

Mi a helyzet ötvenezer Ft. ötéves lekötése esetén

Pár tízezer forinttal nem érdemes elindítani a TBSZ-számlát, mert még a költségeket sem tudjuk kitermelni.

 

tbszm4_20161208.png

 (Porfolio nyomán)

Latest Posts

Kézzelfogható segítség a senioroknak

Családtagjaink biztonsága talán a legfontosabb vágyunk. Ezen a téren jelent segítséget a Gondosóra Program. A 65 év felettiek számára alanyi jogon,...

Felszálló főnix

Françoise Gilot: Felszálló Főnix. I. 1983. (Fotó: Várfok Galéria) Françoise Gilot francia festőnő munkáiból nyílt kiállítás még tavaly decemberben...

Léptékváltás – Interjú Lajtai Györggyel

Lajtai György szinte soha nem ad interjút. Velünk a régi ismeretség okán kivételt tett, így egy exkluzív és egyedi portré elevenedik...