11.5 C
Budapest
péntek, szeptember 18, 2020

Baba a fedélzeten – Hiszti a köbön

Minden maminak kell ilyen megerősítés, vagy egymástól, vagy egy könyvből, internetről. Jól csinálod! Lehet, hogy nem a legjobban, de a gyerekednek nem is tökéletes Anyára van szüksége, hanem rád!

Friss

Társsal vagy anélkül? Hogyan lehetünk boldogok?

Naná, hogy társsal, mondanánk gondolkodás nélkül, hiszen az ember társas lény, vagy mi a szösz. De mit jelent az, hogy társ? Lehet-e...

Töltsd ki a tesztet és tudd meg, jó helyen dolgozol-e!

Közeledik az év vége, amikor mindenki számot vet arról, hogy honnan meddig jutott és merre tart éppen. Ha úgy érezzük, hogy szakmai megújulásra lehet szükségünk, és gondolkodunk a munkahelyváltáson, érdemes kitölteni az alábbi rövid, tíz kérdésből álló te

Kihívások kora, avagy a Lifelong learning rémálma gyerekkortól kezdve

Az az igazság, hogy a kihívások korában élünk. Minden hipergyorsan és a legtöbbször nagyon váratlanul történik. Egy kis ízelítőt kaptunk ebből tavasszal,...

Biztosítsd az üzletmenet folyamatosságát a Covid-19 második hullámának idejére

A járvány második hullámára történő felkészüléshez írtam egy 10+1 pontos ellenőrző listát. Legalább ezekre a szempontokra mindenképpen figyelj.

Befektetés vagy megtakarítás?

Ezt a befektetést vagy azt a megtakarítást válasszam? – A következő bejegyzésben arra keressük a választ, hogy miért nincs értelme ennek a kérdésnek.

Mikor beszélhetünk megtakarításról?

Jó esetben adott a munkánkból származó bevételünk, mely havonta érkezik a számlánkra, vagy osztalékként kivesszük a vállalkozásunkból bizonyos időközönként. Tehát induljunk ki abból, hogy van miből megtakarítani.

A példa szempontjából mindegy, hogy havi 5000 vagy 50000 forintot tudunk félre tenni, a lényeg, hogy lehetőségünk van a tőkegyűjtésre. Itt szeretnék is leragadni annál a szónál, hogy „tőkegyűjtés”. Ez a szó ugyanis megvilágítja a megtakarítás lényegét.

Pénzt teszek félre abból a célból, hogy az évek során tőke képződjön belőle. Amíg ez nem történt meg, addig nem rendelkezem tőkével, tehát addig megtakarítok.

Mi számít tőkének?

Ugorjunk az időben oda, ahol már megvan a tőke.

A tőke olyan pénzmennyiség, ami folyamatosan rendelkezésemre áll anélkül, hogy hozzá kellene nyúlnom. Tehát minden felmerülő kiadásomat fedezni tudom a tőke használata nélkül.

Azért nem veszek el belőle, mert az a célja, hogy bevételt termeljen nekem. Ez egy más típusú bevétel, nem olyan, mint amit a munkámért kapok. Ez a tőkejövedelem. Tőkének tehát az a pénzmennyiség tekinthető, ami képes tőkejövedelmet termelni számomra. Ha például nem számítok állami nyugdíjra, elfogadom, hogy saját magamnak kell gondoskodnom erről az időszakról, és legalább havi 200 000 forintot szeretnék nyugdíjas éveimben, akkor 5%-os kamat mellett 48 millió forintos tőkét kell összegyűjtenem. Hogy miért nem ez a magyar valóság, arról a „Nem tanítottak meg minket az öngondoskodásra” című bejegyzésben olvashatnak.

megtakarítás vagy befektetés? Nem mindegy, de miért?

Mikor számítok befektetőnek?

Magyarországon 50 millió forint, Nyugat- Európában 250 ezer euró felett indul a befektetési kategória. Tehát az számít befektetőnek, aki legalább ekkora összeggel rendelkezik és ennek egy részét vagy egészét kívánja megdolgoztatni. Ebben az esetben tisztában van azzal, hogy nagyobb távlatok is nyitva állnak előtte hozam szempontjából, tehát amennyiben vállalja az ehhez társuló kockázatot, akár 20-30%-os hozamot is elérhet. Itt jegyzem meg, hogy ennek ellenére a tőkét jellemzően nem teszik kockára a befektetők, érthető okokból.

Van egy olyan íratlan szabály a szakmában, hogy valakinek minél több pénze van, annál reálisabbak a nyereséggel kapcsolatos elvárásai. Többek között innen lehet tudni, hogy valóban létezik-e a szóban forgó pénzösszeg, vagy csak azért hozza fel az ügyfél jelölt, hogy jobb színben tüntesse fel pénzügyi helyzetét. Ha túl nagy hozamelvárás mellett minimális kockázatvállalás merül fel, akkor ezt az igényt egy valamire való tanácsadó nem veszi komolyan. Pláne nem megy bele az ígérgetős játékba az ügyfélszerzés érdekében, hanem segít tisztán látni és az adott helyzetnek megfelelő döntést meghozni.

Megéri-e becsapnunk magunkat?

A fentiek miatt, amikor havi pár tízezres megtakarításról gondolkodom és a tanácsadó befektetési hozamokról beszél, akkor jobb, ha emlékeztetem magam arra, hogy az összegekből és a kockázatvállalásomból kiindulva én még nem vagyok befektető. Ezért nem jár nekem a befektetési hozam.

15%-os hozamígéretek felett nem kell lehalkítanom a fejemben szóló vészcsengőt, mert nem véletlen szólalt meg. A rendelkezésre álló pénzem ugyanis még nem számít tőkének, mert azt most építem. Mivel még épülőfélben van, ezért az az elsődleges, hogy minél hamarabb, de minél biztonságosabban épüljön fel, mert nem szeretném újra kezdeni, ezért nem kockáztatok.

Mivel nem vállalhatok komolyabb kockázatot, ezért a magasabb hozamról is le kell mondanom, bármilyen szépen mosolyogva ígéri nekem a tanácsadó csillogó szemekkel, hogy ez a kettő egyszerre teljesül. Nem fog.

Például befektethetek egy vállalkozásba is ha már van tőkém, elérhetek akár 50-100%-os vagy afölötti hozamot is, de mellette be kell vállaljam a teljes csődöt is. Ez egy érett befektetői gondolkodás. Ezzel szemben, ha azt szeretném, hogy viszonylag biztonságosan épüljön a tőkém és ezért kisebb nyereséget vállalva rendszeresen különítek el pénzösszegeket, az egy érett tőkeépítési, vagyis megtakarítási gondolkodás.

Ezért nem jár nekem a befektetési hozam.

Ha pedig tanácsadóként belátom, hogy akkor sem ígérhetek a megtakarítani szándékozó ügyfélnek befektetési hozamot, ha a mögöttem álló pénzintézetek oktatásain elmondták, hogy a sok kis pénz összeadódik és egy nagy pénzösszeg kerül befektetésre, akkor az egy érett tanácsadói gondolkodás. Hogy miért nem ígérhetek ilyet? Mert a pénzintézet az ügyfelek pénzéből összerakott nagyobb tőke kihelyezésével jelentős kockázatot vállal, mert a pénzügyi piac nem vasárnapi matiné. A pénzintézet pedig nem szociális és népjóléti tevékenységet folytat, hanem a kockázatát beárazza a termékeibe.

A termékek árát az ügyfél fizeti ki. Tehát ha sikerül is magasabb hozamot elérni, a jelen lévő kockázat fedezésének díja annak jó részét el fogja vinni. Ebből következően az ügyfélnél a saját kockázatvállalásának megfelelő, tehát jóval alacsonyabb nyereség csapódik le.

A tőkeépítőknek eredményes megtakarítást, a befektetőknek pedig nyereséges befektetést kívánok!

Latest Posts

Társsal vagy anélkül? Hogyan lehetünk boldogok?

Naná, hogy társsal, mondanánk gondolkodás nélkül, hiszen az ember társas lény, vagy mi a szösz. De mit jelent az, hogy társ? Lehet-e...

Töltsd ki a tesztet és tudd meg, jó helyen dolgozol-e!

Közeledik az év vége, amikor mindenki számot vet arról, hogy honnan meddig jutott és merre tart éppen. Ha úgy érezzük, hogy szakmai megújulásra lehet szükségünk, és gondolkodunk a munkahelyváltáson, érdemes kitölteni az alábbi rövid, tíz kérdésből álló te

Kihívások kora, avagy a Lifelong learning rémálma gyerekkortól kezdve

Az az igazság, hogy a kihívások korában élünk. Minden hipergyorsan és a legtöbbször nagyon váratlanul történik. Egy kis ízelítőt kaptunk ebből tavasszal,...

Biztosítsd az üzletmenet folyamatosságát a Covid-19 második hullámának idejére

A járvány második hullámára történő felkészüléshez írtam egy 10+1 pontos ellenőrző listát. Legalább ezekre a szempontokra mindenképpen figyelj.

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

Élet-építők – Űr Lexus építők

Kapóra jön egy ártatlan, és kissé naiv gyermek, akit meg tud félemlíteni, és persze olyat ígérni, amiért Dorothy mindenre képes

Justin Trudeau – busszal a Parlamentbe

Röviddel hivatali esküjét követően az új kanadai miniszterelnök Justin Pierre James Trudeau és kormányának tagjai egy igazán eredeti módját választották annak, hogy eljussanak az első kabinetülésre.

Félénk vagyok, de érdekérvényesíteni akarok! – 2 rész

Az érdekérvényesítés semmire nem vezet, ha csak fejben űzöd, be kell vonni másokat is és ehhez ki kell fejezned a saját igényeid, elképzeléseid.

Diabéteszes szemkárosodás – Gyöngyi története

Gyöngyi 54 éves, 25 éves kora óta 1-es típusú cukorbetegségben szenved. 18 éve a cukorbetegség szövődményeként súlyosan látássérült.

Kitagadott szerelem

A történetünkben szereplő pár 72 éve szereti egymást. Mary és Jake Jacobs annak ellenére maradtak együtt, hogy nem mindennapi megpróbáltatásokat kellett kiállniuk pusztán azért, hogy elkezdhessék a közös életüket.

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.