11.5 C
Budapest
kedd, október 27, 2020

Minden munkavállaló álma, avagy melyek lesznek a hosszú hétvégék 2017-ben?

Ugyan a a húsvét előtti nagypéntek egyelőre nem lesz 2017-től munkaszüneti nap, de talán újra napirendre kerül a felvetés. Ami biztos, hogy 2017 így...

Friss

Egy kis büszkeség, receptre felírva

Ha Magyarországra utazom, nem szoktam kihagyni az éves orvosi vizsgálatokat. A múlt hétre három időpontom is volt. Alapvetően egészségesnek tartom magam, de...

A 40 pluszosok öngondoskodási lehetőségei

Divatos fogalom az öngondoskodás, de mi van mögötte? Tanulni kell, vagy elég a józan eszünkre hallgatni? Sok szó esik általánosságban az öngondoskodásról,...

Túlélési tippek a 21.századhoz

Itt a világ, hát te hol vagy? Ez jutott ma eszembe, amikor felnyitottam a gépemet és özönlött felém az a rengeteg hír,...

Helló Öngondoskodás

Napjainkban gyakran hallunk arról, hogy öngondoskodni fontos. Mit is jelent ez pontosan? A szakirodalmi meghatározás szerint az öngondoskodás olyan...

Befektetés az egészségért

Spóroljon arra az esetre, ha komoly egészségügyi gondjai lennének. Ennek a befektetési formának a neve egészségpénztár, ahol hozamot és állami támogatást is kaphat a megtakarított pénzért.

Mint minden hasonló pénzügyi befektetésnél, érdemes itt is alaposan átgondolni a döntést, ugyanis a szolgáltatók drágák, a hozam pedig alacsony. Korábbi cikkünkben beszámoltunk az egészségpénztárakat is érintő változásokról, most részletesebben bemutatjuk működésüket.

egészségpénztár-1jpg

Mi az az egészségpénztár?

Az egészségpénztárak abból a gondolatból indulnak ki, hogy addig érdemes félretenni az betegségekkel kapcsolatos kiadásokra, amíg az ember egészséges. Alapjában véve egy rendszeres megtakarításról van szó, amelynek egyenlegét magánszemélyként is gyarapíthatjuk, vagy kérhetjük munkáltatónktól a tagdíj fizetését, amely cafeteriaként kerül kifizetésre.

A félre tett pénzt egészségügyi szolgáltatásokra, például szűrővizsgálatokra, kórházi, háziorvosi ápolásra lehet elkölteni. Nagyon fontos tudni, hogy a szolgáltatások igénybevételéhez a pénztárnak és az adott egészségügyi intézménynek érvényes szerződéses viszonnyal kell rendelkeznie, kivéve, ha termékeket, például gyógyszereket, gyógyászati eszközöket veszünk. Az egészségügyi szolgáltatások igénybevételen túl lehetőség van a kieső jövedelmünket is pótolni az összegyűlt pénzből. Mindehhez kapunk egy kártyát is, amellyel fizetünk az igénybe vett termékért, szolgáltatásért.

Van lehetőség kedvezményezett megjelölésére. Ez a személy bárki lehet, akár családtag is, a kedvezményezett szintén elköltheti a pénztárban összegyűlt pénzt egészségügyi kiadásokra. A befizető életvesztése esetén a pénz örökölhető.

Milyen számok érhetők el ezzel a megtakarítási formával?

Adókedvezmény:

  • A munkáltatónak azért jó, mert kedvezőbb az adózása a tagdíjfizetésnek, mintha bérként fizetné ki a pénzt. A mindenkori havi minimálbér 30%-káig vállalhatja át a tagdíjat.
  • Magánszemélyként azért jó, mert adójóváírást vehetünk rá igénybe, ez a tagdíj 20%-kának megfelelő összeg, maximum 150 ezer forint.
  • Továbbá, ha két évre lekötjük a pénzt, a 20% fölött még 10-10%-os adókedvezményt is kaphatunk. A felső határ itt is maximalizálva van.

Abban az esetben, ha a munkáltató fizeti a díjakat, adójóváírás nem jár a magánszemélynek.

A pénzünkért cserébe hozamot is kapunk. Ezt jellemzően állampapírokon, betéteken és folyószámlákon érik el a pénztárak, így nem lehet jelentős számokról beszélni, de a hozamok adómentesek.

Milyen költségekkel kell számolni?

Ugyan csábító az adókedvezmény és a hozamok, de a költségek más megtakarítási formákhoz képest kifejezetten magasak. Az önkéntes nyugdíjpénztárakhoz hasonlóan az egészségpénztárak is sávos költségelvonást alkalmaznak, vagyis ahhoz arányosítják az elvont költségeket, hogy mennyit fizetünk a számlánkra, viszont ennek mértéke az előbbinél jóval komolyabb.

Az egészségpénztáraknak négy komolyabb költségeleme van:

  1. A belépéskor fizetendő, a működési tartalékba kerülő tagdíj (továbbiakban nyitási költség) ez egy fix összeg.
  2. A működési tartalékba és a likviditási tartalékba történő befizetés együtteséből létrejövő rendszeres költség, amit minden tagdíjfizetéskor levonnak. Mértékét az alapján határozzák meg a pénztárak, hogy mekkora tagdíjat fizetünk be; aránya általában annál alacsonyabb, minél magasabb tagdíjat fizetünk.
  3. A költségek levonása után képezett fedezeti tartalékból még levonják a befektetési portfóliók kezelési díját (ha van ilyen), amely – egy befektetési alap költségeihez hasonlóan – árfolyamveszteségként jelentkezik.
  4. A kártyáknak is van költsége, ez viszont mindössze pár ezer forint, amit utána évekig nem kell újra kifizetnünk. (ezzel a kártyával tudunk fizetni a szolgáltatásokért, a termékekért)

A nyitási költségek egészen széles skálán mozognak. Van, olyan pénztár hol már 1500 Ft befizetésével bekerülhetünk, a legdrágábbak pedig 4000 Ft-ba kerülnek.

Természetesen ezek a költségek eltörpülnek azok mellett, amelyeket a tagságunk során fizetünk ki a likviditási és a működési alapba, érdemesebb inkább ezeket a költségeket részletesen megvizsgálnunk.

A felmerülő fix költségeket a sávosan fizetendő működési és likviditási alapba kerülő költségek jelentik. Mivel a költségek sávosak ezért érdemes a különböző pénztárakat ez alapján összehasonlítani.

Mi történik, ha nem kapjuk meg az állami támogatást?

A konstrukciót az állami támogatás viszi a hátán, ugyanis anélkül, a magas költségek miatt igen csak mínuszos lenne a megtakarításunk. Legalábbis az első év végén biztosan, a költségek ugyanis befizetés-arányosan és nem vagyonarányosan jelentkeznek.

Ez a modell tehát arra van kihegyezve, hogy a pénztárak lenyelik az állami támogatás jelentős részét, viszont ügyfél még mindig jobban jár, mintha a malacperselyben gyűjtene az egészségügyi kiadásaira.

Természetesen nem csak a költségek alapján érdemes választani:

  • Fontos, hogy hány szerződésköteles szolgáltatást nyújtó egészségügyi intézménnyel van a pénztárnak szerződése.
  • Mennyi ideig érvényes és hány szolgáltatónál elfogadott a pénztár kártyája.
  • Milyen hozamokat ér el a befektetésre kerülő részen a pénztár.

( a portfolio.hu összeállítása alapján)

Latest Posts

Egy kis büszkeség, receptre felírva

Ha Magyarországra utazom, nem szoktam kihagyni az éves orvosi vizsgálatokat. A múlt hétre három időpontom is volt. Alapvetően egészségesnek tartom magam, de...

A 40 pluszosok öngondoskodási lehetőségei

Divatos fogalom az öngondoskodás, de mi van mögötte? Tanulni kell, vagy elég a józan eszünkre hallgatni? Sok szó esik általánosságban az öngondoskodásról,...

Túlélési tippek a 21.századhoz

Itt a világ, hát te hol vagy? Ez jutott ma eszembe, amikor felnyitottam a gépemet és özönlött felém az a rengeteg hír,...

Helló Öngondoskodás

Napjainkban gyakran hallunk arról, hogy öngondoskodni fontos. Mit is jelent ez pontosan? A szakirodalmi meghatározás szerint az öngondoskodás olyan...

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

Még se fogyasszunk táplálékkiegészítőket?

Jobb, ha a rákbetegek elkerülik az antioxidánsokat tartalmazó táplálékkiegészítők szedését

Négy tipp a maximális nyugdíj eléréséhez

Négy, gyakorlati jellegű tanács a minél magasabb nyugdíj eléréséhez.

Amikor fel van adva a lecke…

A „kezdő” büszke szülő, meghatottan kíséri csinosan felöltöztetett csimotáját az új ismeretek tárháza felé. Talán nem is sejtve, hogy mennyi minden vár...

Nyugdíjcélú megtakarítások állami támogatása – ne felejtse el visszaigényelni

Most jött el az ideje, hogy hozzájusson az állam által biztosított, az ilyen célú megtakarítások után járó adókedvezményhez. Adóbevallásában kell jelezni az igénylési szándékot.

Válás és felügyeleti per

z első bírósági tárgyalás olyan, mint az első szex vagy pedig az első élő adás.

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.