4.7 C
Budapest
2022, december 23,

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Friss

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket

Befektetés az egészségért

Spóroljon arra az esetre, ha komoly egészségügyi gondjai lennének. Ennek a befektetési formának a neve egészségpénztár, ahol hozamot és állami támogatást is kaphat a megtakarított pénzért.

Mint minden hasonló pénzügyi befektetésnél, érdemes itt is alaposan átgondolni a döntést, ugyanis a szolgáltatók drágák, a hozam pedig alacsony. Korábbi cikkünkben beszámoltunk az egészségpénztárakat is érintő változásokról, most részletesebben bemutatjuk működésüket.

egészségpénztár-1jpg

Mi az az egészségpénztár?

Az egészségpénztárak abból a gondolatból indulnak ki, hogy addig érdemes félretenni az betegségekkel kapcsolatos kiadásokra, amíg az ember egészséges. Alapjában véve egy rendszeres megtakarításról van szó, amelynek egyenlegét magánszemélyként is gyarapíthatjuk, vagy kérhetjük munkáltatónktól a tagdíj fizetését, amely cafeteriaként kerül kifizetésre.

A félre tett pénzt egészségügyi szolgáltatásokra, például szűrővizsgálatokra, kórházi, háziorvosi ápolásra lehet elkölteni. Nagyon fontos tudni, hogy a szolgáltatások igénybevételéhez a pénztárnak és az adott egészségügyi intézménynek érvényes szerződéses viszonnyal kell rendelkeznie, kivéve, ha termékeket, például gyógyszereket, gyógyászati eszközöket veszünk. Az egészségügyi szolgáltatások igénybevételen túl lehetőség van a kieső jövedelmünket is pótolni az összegyűlt pénzből. Mindehhez kapunk egy kártyát is, amellyel fizetünk az igénybe vett termékért, szolgáltatásért.

Van lehetőség kedvezményezett megjelölésére. Ez a személy bárki lehet, akár családtag is, a kedvezményezett szintén elköltheti a pénztárban összegyűlt pénzt egészségügyi kiadásokra. A befizető életvesztése esetén a pénz örökölhető.

Milyen számok érhetők el ezzel a megtakarítási formával?

Adókedvezmény:

  • A munkáltatónak azért jó, mert kedvezőbb az adózása a tagdíjfizetésnek, mintha bérként fizetné ki a pénzt. A mindenkori havi minimálbér 30%-káig vállalhatja át a tagdíjat.
  • Magánszemélyként azért jó, mert adójóváírást vehetünk rá igénybe, ez a tagdíj 20%-kának megfelelő összeg, maximum 150 ezer forint.
  • Továbbá, ha két évre lekötjük a pénzt, a 20% fölött még 10-10%-os adókedvezményt is kaphatunk. A felső határ itt is maximalizálva van.

Abban az esetben, ha a munkáltató fizeti a díjakat, adójóváírás nem jár a magánszemélynek.

A pénzünkért cserébe hozamot is kapunk. Ezt jellemzően állampapírokon, betéteken és folyószámlákon érik el a pénztárak, így nem lehet jelentős számokról beszélni, de a hozamok adómentesek.

Milyen költségekkel kell számolni?

Ugyan csábító az adókedvezmény és a hozamok, de a költségek más megtakarítási formákhoz képest kifejezetten magasak. Az önkéntes nyugdíjpénztárakhoz hasonlóan az egészségpénztárak is sávos költségelvonást alkalmaznak, vagyis ahhoz arányosítják az elvont költségeket, hogy mennyit fizetünk a számlánkra, viszont ennek mértéke az előbbinél jóval komolyabb.

Az egészségpénztáraknak négy komolyabb költségeleme van:

  1. A belépéskor fizetendő, a működési tartalékba kerülő tagdíj (továbbiakban nyitási költség) ez egy fix összeg.
  2. A működési tartalékba és a likviditási tartalékba történő befizetés együtteséből létrejövő rendszeres költség, amit minden tagdíjfizetéskor levonnak. Mértékét az alapján határozzák meg a pénztárak, hogy mekkora tagdíjat fizetünk be; aránya általában annál alacsonyabb, minél magasabb tagdíjat fizetünk.
  3. A költségek levonása után képezett fedezeti tartalékból még levonják a befektetési portfóliók kezelési díját (ha van ilyen), amely – egy befektetési alap költségeihez hasonlóan – árfolyamveszteségként jelentkezik.
  4. A kártyáknak is van költsége, ez viszont mindössze pár ezer forint, amit utána évekig nem kell újra kifizetnünk. (ezzel a kártyával tudunk fizetni a szolgáltatásokért, a termékekért)

A nyitási költségek egészen széles skálán mozognak. Van, olyan pénztár hol már 1500 Ft befizetésével bekerülhetünk, a legdrágábbak pedig 4000 Ft-ba kerülnek.

Természetesen ezek a költségek eltörpülnek azok mellett, amelyeket a tagságunk során fizetünk ki a likviditási és a működési alapba, érdemesebb inkább ezeket a költségeket részletesen megvizsgálnunk.

A felmerülő fix költségeket a sávosan fizetendő működési és likviditási alapba kerülő költségek jelentik. Mivel a költségek sávosak ezért érdemes a különböző pénztárakat ez alapján összehasonlítani.

Mi történik, ha nem kapjuk meg az állami támogatást?

A konstrukciót az állami támogatás viszi a hátán, ugyanis anélkül, a magas költségek miatt igen csak mínuszos lenne a megtakarításunk. Legalábbis az első év végén biztosan, a költségek ugyanis befizetés-arányosan és nem vagyonarányosan jelentkeznek.

Ez a modell tehát arra van kihegyezve, hogy a pénztárak lenyelik az állami támogatás jelentős részét, viszont ügyfél még mindig jobban jár, mintha a malacperselyben gyűjtene az egészségügyi kiadásaira.

Természetesen nem csak a költségek alapján érdemes választani:

  • Fontos, hogy hány szerződésköteles szolgáltatást nyújtó egészségügyi intézménnyel van a pénztárnak szerződése.
  • Mennyi ideig érvényes és hány szolgáltatónál elfogadott a pénztár kártyája.
  • Milyen hozamokat ér el a befektetésre kerülő részen a pénztár.

( a portfolio.hu összeállítása alapján)

Latest Posts

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket