A 2016-os év elejétől a biztosítóknak közzé kell tenniük a hagyományos megtakarítási életbiztosítások teljes költségmutatóját is a nyugdíjbiztosítások és a befektetési életbiztosítások után. Hogy pontosan mit mér, és hogyan működik a mutató, cikkünkből megtudhatja.
Az unit linked biztosítások kapcsán írtunk a befektetésekkel egybekötött biztosítások szabályozásáról, mely 2016 márciusától hatályos. Hamarosan életben lép egy másik rendelet is, az etikus életbiztosítás koncepció részeként. Természetesen most is nyugodt lehet, mi időben tájékozatni fogjuk.
Életbe lép a Teljes Költség Mutató (TKM )
2016-tól él az új biztosítási törvény. A jegybank rendeletben szabályozta az életbiztosítási termékek költségeinek összehasonlítását segítő TKM számítását és közzétételét. A biztosítóknak a TKM mutatót immár a hagyományos megtakarítási jellegű életbiztosítások esetében is publikálni kell. Így már nemcsak a befektetési eszközalapokhoz kötött úgynevezett, unit-linked nyugdíjbiztosítási termékeknél lesznek publikusak ezek az adatok. Viszont a unit linked biztosítások esetében a költség mutatókat befektetési alaponként is közzé kell tenni.
A jegybank elrendelte, hogy a hagyományos életbiztosítókra vonatkozó előírásoknak 2016. július 1-től kell megfelelni. 2017. január 1-től változik meg jelentősen a biztosításokat szabályozó rendelet. Az európai szintű szabályozás (PRIIPS folyamat) 2016-ban várható lezárására való tekintettel az idei év második felében lehetőség lesz a jövő januártól hatályos módszertan finomhangolására.
A számítás bemeneti adatai:
- 35 éves biztosítottat kell alapul venni
- a befizetés összege évi 210 000 forintnyi egyszer befizetett rendszeres vagy 2,2 millió forint egyszeri díjbefizetés
- futamidő: rendszeres díjas és élethosszig tartó biztosításoknál 10, 15 és 20 éves, az egyszeri díjasoknál 5, 10 és 20 éves futamidőre kell elvégezni a számításokat
A TKM mutató paraméterei:
- négy tizedesjegy pontosságig kell számolni
- százalékos formában kell közzétenni
Milyen adatokat mutat?
- a közvetlen és közvetett költséget
- a kockázati díjrészt
- mögöttes alapok vagyonkezelését
- a befektetési egységek vételi és eladási árfolyam-különbözetéből adódó, a bruttó díjra vetített lejárati, illetve a nyereségmegosztás alapján a biztosítónál maradó részt
Hozamveszteséget is számol
A TKM egységes, előre meghatározott adatok felhasználásával megmutatja, hogy hozzávetőleg milyen hozamveszteség éri az ügyfelet egy olyan elméleti költségmentes hozamhoz képest, amit az adott biztosítási termékkel érhetne el.
Hol lehet megnézni a mutatót?
A TKM mutatók állásáról a biztosítók honlapján és a Magyar Nemzeti Bank Internetes felületén is lehet tájékozódni.
Végezetül, ne feledjék, csak az tud megfelelően befektetni, aki a lehető legtöbb információt begyűjtötte és megismerte azokat. Javasoljuk minden befektetési döntés előtt alaposan vizsgálják meg a kínálkozó lehetőségeket.
