11.5 C
Budapest
szombat, június 6, 2020

Baba a fedélzeten – Hiszti a köbön

Minden maminak kell ilyen megerősítés, vagy egymástól, vagy egy könyvből, internetről. Jól csinálod! Lehet, hogy nem a legjobban, de a gyerekednek nem is tökéletes Anyára van szüksége, hanem rád!

Friss

Miben rejlik a bizalom a pénzügyi tanácsadók iránt?

A biztosítási tanácsadók szerepe a járvány után értékelődik fel igazán, hiszen valószínűleg tartós gazdasági - pénzügyi változások előtt állunk.

Most múlik pontosan

Szeretek élni. Szokták mondani volt, hogy hedonista vagyok. Ja, az vagyok. Ezért élvezem ki az életem minden pillanatát....

Utálsz szerepelni? Így add el magad az állásinterjún!

Vannak extrovertált emberek, akik könnyen teremtenek kapcsolatot, imádnak szerepleni, magukról beszélni, a középpontban lenni. Ők az állásinterjún is tarolnak. De mi van az introvertáltakkal, akik olykor hiába rátermettebbek, egy állásinterjún képtelenek

Bokaságom története – interjú Wunderlich József színművésszel

Hősnek születni kell, vagy a helyzet ereje érlel meg hősöket? Vannak élethelyzetek, amiket egyszerűen fel kell vállalni. Akkor is, ha egyébként nem szokott...

Kíváncsi miért olyan drága az Unit Linked biztosítás?

Közeledik március elseje, ami azt jelenti, hogy ettől a dátumtól számítva megismerkedhetünk a saját biztosításunk költségének részleteivel. Mostani cikkünkben azt próbáljuk kideríteni, hogy az unit Linked befektetés mekkora plusz költséget jelent Önnek.

Korábban írtunk a befektetésekkel egybekötött Unit Linked biztosításról. A megtakarításokat, melyeket az Unit Linked biztosításba befizetnek a befektetők, az alapok alapjában fialtatják, ez azt jelenti, hogy további befektetési alapokba helyezi pénzünket az alapkezelő. Ha az Ön számára a fenti fogalmak ismeretlenek, segítségére lehet korábbi írásunk a befektetési alapokkal kapcsolatban. 

Röviden az Unit Linked biztosítás működéséről

A biztosításhoz tartozó eszközalapok hasonlóan működnek egy befektetési alaphoz. Az alapkezelő adott befektetési politika szerint értékpapírokat vásárol. Bevett gyakorlat, hogy alapok alapja konstrukcióban fektetnek be a biztosítók, vagyis egy másik, jellemezően cégcsoporton belüli alapkezelő befektetési jegyeit vásárolják meg. Jellemző, hogy a portfólió 10%-át likvid eszközökben tartják, 90% pedig befektetési jegyek formájában ölt testet.

Miért kerül olyan sokba az Unit Linked biztosítás?

 

Vizsgáljuk meg az Unit Linked befektetés előnyeit és a hátrányait

Előnyök:

Mérsékeltebb lehet a kockázata egy alapok alapja konstrukciónak, mint egy értékpapíralapnak, mert több, eltérő tulajdonságú alapba történik a befektetés.

Az alapok alapja konstrukció előnyős lehet abban az esetben, ha nincs jelentős tőkénk, viszont szeretnénk egyszerre több alapba befektetni.

Egy alapok alapja befektetési platformon keresztül közvetetten hozzáférhetünk zártkörű alapokhoz is, például intézményi befektetőknek fenntartott alapokhoz.

Hátrányok:

Az alapok alapja konstrukcióra jellemző, hogy drágább, mint értékpapírokba fektető, más lehetőségek. Ugyanis ezek nemcsak saját maguk számítanak fel kezelési költségeket, hanem azok az alapkezelők is, ahova a főalap befektet.

Figyelem! Hasznos információ következik!

A Magyar Nemzeti Bank március elsejétől előírja a biztosító társaságok számára, hogy a weboldalukon informálják a fogyasztókat eszközalapjaik mögöttes költségeiről.

Néhány biztosító eddig is tájékoztatott ezekről a költségekről, a termékek különös feltételeihez csatolt mellékletekben, vagy ezek függelékeiben.

Milyen költségeket kell megfizetni az Unit Linked biztosítás esetén?

Az eszközök alapkezelésért a biztosító és az alapokat kezelő intézmény is költségeket számol fel, továbbá a részalapok kezeléséért is fizetnünk kell.

Költségszámítási matekpélda:
A portfolio.hu kiszámította, ha az adott költségek ismeretében befektetünk egymillió forintot, és ez a befektetetett pénz 3%-os bruttó hozamot ért el egy év alatt, év végén a részalap, a főalap és a biztosító is benyújtja a számlát és levon tőkearányosan 1-1-1 százalékos költséget:

  • ha a részalap levonja költségeit, akkor 1 019 700 forintot ér a megtakarításunk,
  • aztán a főalap is levonja a költségeket, így 1 009 503 forintot ér a megtakarításunk,
  • végül a biztosító költségelvonása után 999 408 forintot ér a megtakarításunk.

A végösszeg azért kevesebb, mint 1 000 000 forint, mert a hozamra is terhel költséget az alapkezelő intézmény. Hosszú távon így lényegesen nagyobb terhelést is jelenthet az alap kezelési költsége a kezdeti költségnél, mert a teljes tőkéből és ennek hozamából is vonnak le költséget a befektetést kezelő intézmények.

Kössek, vagy ne kössek Unit Linked biztosítást?

Az alapok hozamai biztosító társaságonként eltérhetnek, elképzelhető olyan eset, ahol a befektetés negatívba fordul. A 2016. március egytől hatályos szabályozás segítséget nyújt a különböző Unit Linked biztosítások összehasonlításában. Így mindenki kiszámolhatja, hogy az általa választott konstrukció mennyire kedvező. Amennyiben azt érezzük, hogy nem vagyunk képesek felmérni a kockázatokat, úgy vegyük igénybe szakember segítségét. A segítségkérés előtt érdemes minél több információnak utánanézni, mert csak úgy tudunk megfelelő válaszokat kapni, ha a megfelelő kérdést tesszük fel.

 

Latest Posts

Miben rejlik a bizalom a pénzügyi tanácsadók iránt?

A biztosítási tanácsadók szerepe a járvány után értékelődik fel igazán, hiszen valószínűleg tartós gazdasági - pénzügyi változások előtt állunk.

Most múlik pontosan

Szeretek élni. Szokták mondani volt, hogy hedonista vagyok. Ja, az vagyok. Ezért élvezem ki az életem minden pillanatát....

Utálsz szerepelni? Így add el magad az állásinterjún!

Vannak extrovertált emberek, akik könnyen teremtenek kapcsolatot, imádnak szerepleni, magukról beszélni, a középpontban lenni. Ők az állásinterjún is tarolnak. De mi van az introvertáltakkal, akik olykor hiába rátermettebbek, egy állásinterjún képtelenek

Bokaságom története – interjú Wunderlich József színművésszel

Hősnek születni kell, vagy a helyzet ereje érlel meg hősöket? Vannak élethelyzetek, amiket egyszerűen fel kell vállalni. Akkor is, ha egyébként nem szokott...

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

Az első néhány méter a futócipőben

400 méter elérése után arra gondoltam, hogy bárki, aki ezen a világon futásra kényszeríti magát saját akaratából, az egészen bizonyosan nem lehet teljesen normális.

5 karriercél, amit még a nyár vége előtt megvalósíthatsz!

Június első napjaiban talán végre a jó idő is megérkezik lassan, és elkezdhetjük átállítani az agyunkat nyári üzemmódba. A nyaralások szervezése mellett azonban ebben az időszakban is érdemes a karrierünkkel foglalkozni. A HSA szakértőjével kerestünk 5 ol

A koronavírus járvány egészségbiztosítási aspektusai

Sorra veszem, melyik esetben hogyan áll fenn a biztosítótársaságok térítési felelőssége koronavírus betegségre.

Kerüld el a derék és hátfájást, tanulj meg “jól ülni”

Kerüld el a derék és hátfájást, tanulj meg jól ülni"

Kisokos a nyugdíjcélú megtakarításokhoz. A nyugdíjbiztosítás.

Mindent a nyugdíjcélú megtakarításról. Hogyan, milyet, mennyit?

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.