A kockázati életbiztosításoknak számos olyan tulajdonsága van, amiért megéri kifizetni a biztosítási díjat. Az ember úgy lett megalkotva, hogy nem tudja mennyi ideje adatik, és jellemzően vannak olyan személyek, akikről gondoskodnia kell, pénzügyileg is függenek tőle. Egy váratlan tragédia esetén nemcsak érzelmi sokk következik be, hanem pénzügyi is. Ez utóbbi kezelésére találták ki az életbiztosítást.
Felelős döntés kockázati életbiztosítást vásárolni!
Rengeteg fajta módozat fut a magyar kínálatban, hogyan is válasszuk ki a számunkra legmegfelelőbbet?
1. Ne online kössük meg!
Tudom, a mai világban minden az interneten zajlik, és a világ abba az irányba halad, hogy a vásárlásaink nagy része is ott történjen meg. Ennek ellenére nem tanácsolom, mert az online rendszerek fejlettsége még közel sem tart ott, hogy egy jól képzett tanácsadó nélkül vásároljunk életbiztosítást.
Ez komplexebb termék egy kötelező gépjármű biztosításnál, nemcsak fix paraméterek vannak.
2. A tanácsadó készítsen több kalkulációt
A kalkulációkból tájékozódni tudunk, hogy mi mennyibe kerül az adott Biztosítónál.
3. A tartamban válasszuk a lehető leghosszabbat
Ennek az az oka, hogy az életbiztosítások nagy része fix tarifát alkalmaz a tartam során, azaz a későbbi korosodással nem emeli a biztosítási díjat. Például: 33 évesen kötök egy fix tarifás életbiztosítást 25 évre szóló tartammal. Ez azt jelenti, hogy mindvégig a 33 éves életkori tarifám szerint leszek biztosítva. Jellemzően nem 33 éves koromban lesz szükség egy ilyen szerződés szolgáltatásaira, hanem 50-55 éves korom felett, ám akkor sokszorosa lesz a díjam, ha akkor kötöm meg. Most olcsó díj mellett folyamatosan vagyok biztosítva, ezáltal a családom is.
A kép illusztráció
4. Hogyan válasszunk tanácsadót?
Olyan tanácsadót, ügynököt válasszunk, akinek jó referenciái vannak, tudjuk hogy jól képzett, és teljeskörű tájékoztatást ad.
5. Tájékozódjunk a részletekről is
A szerződéskötés előtt mindenképp olvassuk el a termék ÁSZF-jét (Általános Szerződési Feltételeit). Tegyük fel az összes kérdésünket, és csak akkor lépjünk tovább, ha mindenre őszinte és érthető választ kaptunk.
6. Mentesülés és kizárás
Az ÁSZF-n belül a mentesülések, kizárások bekezdéseket többször olvassuk el. A Biztosító mentesül jó néhány esetben a tartam alatt bekövetkezett káresemény utáni kártérítés kifizetése alól, ezekkel nem árt tisztában lenni.
A kizárások pedig azt jelentik, hogy vannak tevékenységek, élethelyzetek, vagy foglalkozások, amire gyárilag nem fog szólni a biztosítás… szintén nagyon fontos.
7. Legyünk őszinték a Biztosítóval
Minden egészségügyi körülményt, hobby-t, sporttevékenységet, munkavégzéssel járó körülményt valljunk be.
8. Veszélyesen él?
Ha a fenti területek közül bármelyik veszélyesebb az átlagosnál, akkor kérjünk előzetes kalkulációt arra vonatkozóan, hogy ekkor hogy alakulna a biztosításunk díja, és egyáltalán akar e minket ilyen formában biztosítani a Biztosító?
9. Ne csak ár alapján döntsünk!
Nehéz dolog, hogy nem a legolcsóbb a legjobb. Ár – érték arány alapján lehet hogy kicsit több az egyik ajánlatnál a díj, de megéri, ha azt látjuk hogy folyamatos, profi kiszolgálás, könnyű kapcsolattartás, és korrekt kárügyintézés társul hozzá. Mellette az is fontos, hogy mik alól mentesül a Biztosító, miket zár ki…. van olyan vállalat, akinél egy fél oldal a kizárások, mentesülések, és olyan is, akinél majdnem 5 oldal ugyanez (azonos betűtípussal és betűmérettel szedve)… szóval nem mindegy.
10. Nagy értékű biztosítás esetén tegyük a Biztosítóra a terhet
Menjünk el és vizsgáltassuk ki magunkat a Biztosító orvosával (ezt jellemzően a Biztosító fizeti), és ha elfogadja az ajánlatot, létrejön a szerződés, akkor nem hivatkozhat semmi elhallgatott tényre, hiszen a saját orvosa elvégezte a szükséges vizsgálatokat, az alapján létrejött a szerződés, kötelező lesz fizetnie!
+1. Nem kell 2 perc alatt dönteni
Persze nem is kell hónapokig húzni a döntést, mert az is komolytalan, de nyugodtan aludjunk rá, olvassunk utána, esetleg kérdezzünk utána, ha szükséges. Egy ilyen döntés hosszú távra szól, tegyük meg magunknak azt a szívességet, hogy a kellő alapossággal ismerjük meg azt, amit megveszünk!
Tanácsadóként minden ügyfelemnek az alábbit szoktam mondani: „Szívből kívánom, hogy hosszú, boldog, egészségben gazdag élete legyen, és azt hogy a szerződésben foglaltakat ne kelljen érvényesíteni, hiszen az azt jelenti, hogy tragédia történt!”
Önöknek is ugyanezt kívánom!
