„Ez a szakma a szeretetről és a gondoskodásról szól. Tudok az általam szeretett emberekről akkor is gondoskodni, amikor egy váratlan esemény miatt már nem lehetek mellettük!”
Életbiztosítási tanácsadóként gyakran kapok olyan kérdést az ügyfeleimtől, hogy pontosan milyen elemekből áll egy életbiztosítás? Vagy milyen kiegészítő biztosítások érhetőek el egy életbiztosításon belül?
Klasszikus életbiztosítás
A definíció szintjén a klasszikus életbiztosítás az egy kockázati biztosítási típus. Ez azt jelenti, hogy egy adott díjért cserébe káresemény bekövetkezésekor a biztosító egy jóval nagyobb értéket térít, mint amennyi a díjak összessége volt a díjfizetési időszakban. Ha viszont ebben az időszakban nem történik káresemény, akkor az ügyfél nem kap vissza semmit sem.
Ez egy nagyon régi módozat, mely körülbelül négyszáz éve szerves részét képezi a biztosítók kínálatának.
Hogy mire kell figyelni és kivel érdemes szerződni, arról zahorán János pénzügyi szakértő beszél:
A biztosítás mint fogadás?
Ezt felfoghatjuk úgy is, hogy az ügyfél és a biztosító egy olyan fogadást köt az ügyfél életére, melynek kivitelezéseként az ügyfél egy kis összegű rendszeres díjat fizet, és ha elveszti a fogadást (meghal), akkor a biztosító egy jókora összeget fizet a Kedvezményezettek részére.
Ebben a fogadásban minden szereplőnek ugyanaz az érdeke – ha az ügyfél túlél, akkor nyer ő is, és a biztosító is.
Egy ilyen biztosítás hogy néz ki a mai gyakorlatban?
A klasszikus bármilyen okból eredendő haláleseti fedezeten kívül számos más elemet választhat az ügyfél a biztosításába. Itt a piacon szinte mindenhol elérhető a baleseti okból eredendő haláleset kiegészítő biztosítás, vagy a baleseti okból térítő rokkantsági fedezetek egyösszegű és járadék verziói is.
Továbbá számos káresemény fedezete építhető be, amikor az ügyfél életben marad, mégis szükséges biztosítási védelem az adott szituációra. Ilyen a csonttörés, az égési sérülés, a bármilyen okú kórházi napi térítés, a bármilyen okú kórházi műtét térítése, vagy épp a kritikus betegségekre szóló biztosítás.
Ki köthet életbiztosítást?
Van minden biztosítónál életkori határ a megkötésnél, illetve egészségügyi elbírálás, azaz fontos tudni, hogy milyen egészségi állapotban van az adott ügyfél, amikor belép a biztosításba.
Itt fontos megemlíteni, hogy nagyságrendekkel jár jobban az a személy, aki fiatalon lép be egy jó minőségű életbiztosítási szerződés védelmébe, hiszen nagyon picike lesz a díja, és ezt fixálhatja is hosszú időre.
A biztosítási tarifa exponenciálisan drágul az életkor előrehaladtával, ha időben kötünk életbiztosítást, akkor picike díjért nagyon komoly fedezeteket tudunk kialakítani. Amikor a tartam során bekövetkezik egy káresemény, akkor pedig gyorsan rendelkezésre áll a pénzforrás, ami segít számos területen.
Miben segíthet a biztosító kártérítése?
Függően attól, hogy a bekövetkezett káresemény a biztosított halálával vagy életben maradásával jár, az alábbi helyzetekben biztosan segít egy életbiztosítás:
A biztosított halálakor:
- A családja pénzügyi biztonságát teremti meg
- Pótolja a kieső bevételeket
- Temetés költségét fedezi
- Ha hiteltartozás volt, akkor azt egyenlíti ki
- Megóvja a hozzátartozók értékeit, hiszen a családnak nem kell eladni minden vagyontárgyat, hogy pénzhez jussanak
A biztosított életben maradásakor:
- Pótolja a kieső bevételeket
- A kezelés és rehabilitáció költségeit finanszírozza
- Nem kereső időszakban a hiteltartozás értékét finanszírozza
- Megóvja a hozzátartozók értékeit, hiszen a családnak nem kell eladni minden vagyontárgyat, hogy pénzhez jussanak
A sorozat következő részében az életbiztosítások árazásának metodiákáit fejtem ki részletesen.
