Jó ha tudja, hogy 60 év felett a biztosítók elzárkóznak a kockázati életbiztosítás megkötése elől. A biztosítók zöme csak bizonyos kor alatt köt üzletet az idősebb korosztállyal. Természetesen erre a problémára is van megoldás.
Sokan szeretnék haláluk után is biztosítani családjuk jövőjét. Ám ha erre az ember a nyugdíjhoz közeledve szánja el magát, nem biztos, hogy sikerrel jár. Ugyanis a biztosítótársaságok életkorukból és egészségi állapotukból fakadóan kockázatos üzletnek vélik a 60 év felettiek biztosítását.
Kockázati életbiztosítás
A nyugdíjhoz közeledve ilyen biztosítást csak néhány biztosítónál lehet kötni. A legtöbb esetben 60 év a korhatár, ameddig engedélyezik a biztosítók a biztosítási szerződés megkötését. Kivételt néha azért lehet találni. Mutatunk pár példát.
|
Biztosítás |
Maximum belépési életkor |
|---|---|
|
Aegon RetroCséb |
60 év |
|
CIG Pannonia Kockázati |
65 év |
|
Erste Bástya Plusz |
65 év |
|
K&H élet-társ 2 |
72 év |
|
NN Amulett |
65 év |
Forrás: Portfolio.hu
A szóban forgó életkor felett, nem biztos, hogy érdemes kockázati életbiztosításban gondolkozni. Ugyanis minél idősebb a biztosítás alanya, annál magasabb díjat kell fizetnie ugyanazért a térítési összegért, mint a fiatalabbnak. Szakértők azt javasolják, hogy a szerződést érdemes jóval nyugdíj előtt megkötni, legalább 20-30 évvel. Természetesen a biztosítás futamideje átnyúlhat a nyugdíjas évekre is. A szerződésnél a kötés pillanatában lévő életkor a fontos.
Biztosítás megtakarítási céllal
Olyan eset is elképzelhető, hogy nem kockázati biztosítást köt, hanem befektetéssel egybekötött (unit-linked), vagy egy vegyes / hagyományos biztosításban gondolkozik, halálesetnél így csökkentve a hozzátartozók anyagi terheit.
Bár itt is van belépési korlát a biztosítottal szemben, de az nincs meghatározva, hogy a szerződőnek hány évesnek kell lennie. Ám érdemes körültekintően eljárni, mert ez kétélű dolog.
- Elkezdhetünk megtakarítani hozzátartozóinknak úgy, hogy megkötjük a biztosítást a saját nevünkre, de biztosítottként a hozzátartozót jelöljük meg.
- Így a szerződő fél halála esetén, a biztosított veszi át a szerződést és így őt illeti meg a befizetett pénz.
A hátránya ennek a dolognak, ha a biztosított hal meg, a biztosító nem fizeti ki a pénzalapot és a kockázati összeget.
Ha korai szerződéses élettartam alatt történik meg a szerződő halála (például szerződéskötéstől számított két éven belül), a biztosítottnak (aki akkorra már szerződő lesz), fizetnie kell díjakat a szerződési feltételeknek megfelelően, vagy az összeg jelentős részét (vagy egészét) el fogja veszíteni.
A portfolio.hu szerint, jobb megoldás, ha egyszeri díjas biztosításban gondolkozik az ember, igaz ez nagyobb összeg befektetését igényli.
Időskori biztosítás
A biztosítások piacán fellelhetőek olyan konstrukciók amelyek kifejezetten időseknek szólnak. Ezek az idősebbek számára kedvezőbbek lehetnek, mint a unit linked biztosítások.
Ezekre jellemző, hogy:
- a belépési korhatár jóval magasabb
- kedvezőbb lehet a befizetendő díjuk, mint ilyen idősen egy sima kockázati biztosításnak
- igaz a fedezet is alacsonyabb
- több helyen nincs orvosi vizsgálat sem
- érdemes házastárssal közösen megkötni, ugyanis számos esetben olcsóbb lehet.
(portfolio.hu összeállítása alapján)
