Az ember életében adódhatnak olyan esetek, hogy nem tudja fizetni a magtakarítási céllal kötött biztosítását. Szerencsére az ilyen esetekre van átmeneti megoldás.
Amennyiben nem tudjuk fizetni a megtakarítási céllal kötött biztosításunkat – unit-linked vagy klasszikus -, úgy hat lehetséges megoldás közül választhatunk:
1.Díjszüneteltetés: Erre leginkább kezdeti időszak után van lehetőség. Biztosítótól függően pár hónapra, fél, vagy egy évre lehet szüneteltetni a díjakat. Ha ez megtörténik, akkor nem jönnek a fizetési felszólítások, ám a díjcsökkentéshez hasonlóan a költségek továbbra is levonásra kerülnek. Viszont a befektetésünknek továbbra is keletkezik hozama. Ha átmeneti pénzügyi zavarba kerülünk, ez lehet a legjobb megoldás.
2.Díjcsökkentés: Ez a lehetőség a legtöbb biztosítónál elérhető. A futamidő alatt le lehet vinni a díjakat a minimumra. Erre leginkább a kezdeti, 2-3 éves időszak után van lehetőségünk. Ha ezt az opciót választjuk tudnunk kell, hogy a kezdeti költségek nem csökkennek.
3.Díjmentes leszállítás: A megtakarításra lehet díjmentes leszállítást kérni. Ami azt jelenti, hogy a rendszeres díjat nem fizetjük tovább. Így a kockázati biztosítást és / vagy a kiegészítő biztosításokat elvesztjük, a költségeket tovább vonják, és a futamidő végén megkapjuk az aktuális egyenlegünket. A díjszüneteltetéssel ellentétben a díjmentes leszállításnál nincs lehetőség adott idő eltelte után (fél év-egy év) újra rendszeres díjat fizetni.
4.Kötvénykölcsön: A befizetett díjak terhére lehet kérni a biztosítótól kötvénykölcsönt. A rendszeres díj befizetésekkel kell majd visszafizetnünk a kölcsönt. A meglévő költségeken túl még plusz költséget, vagyis kamatot kell fizetni.
5.Szerződőváltás: Jó megoldás lehet, ha átadjuk, vagy „eladjuk” egy közeli ismerősünknek a megtakarításunkat. Ugyanis a szerződőt minimális plusz költség mellet lehet módosítani. Így a megtakarítás nem vész el.
6.Visszavásárlás / szerződés megszüntetése: Ez a legvégső megoldás kell, hogy legyen, ugyanis ez a legkedvezőtlenebb. A teljes befizetett tőkénket is elveszíthetjük, ha a kezdeti időszak alatt tesszük meg ezt a lépést. A kezdeti időszak után ugyanis javulnak a visszavásárlási feltételek. A felhalmozási díjrészre általában már nem vonatkozik visszavásárlási táblázat. Viszont visszavásárlási költsége ennek a résznek is lehet, ez akár több havi díjat is jelenthet.
Egy kedvelt biztosítási termék visszavásárlási táblázata.
A táblázat mutatja meg, hogy visszavásárlás esetén a kezdeti egységek mekkora része kerül elvonásra. (a kezdeti költségek elvonása után képzett részből)
Ezzel mindenképpen legyen tisztában.
A megtakarítási célú biztosításnak akkor van értelme, ha rendszeresen, a futamidő végéig fizetjük. Sajnos díjelmaradás, vagy díjszüneteltetés esetén az általában a unit-linked termékeknél előforduló bónusz egy részét vagy az egészet elbukhatjuk.
