4.1 C
Budapest
2022, december 23,

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Friss

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket

Vigyázzon, ne most kössön életbiztosítást. Nagyot bukhat

Ha megtakarítási céllal kötne életbiztosítást, érdemes 2017 januárjáig várnia. Ugyanis az MNB szabályozásának köszönhetően jövőre várhatóan olcsóbbak lesznek ezek pénzügyi termékek.

A kezdeti befizetésekből elvonható maximális költség és várhatóan a termékek meghatározott futamidő alatt elvonható teljes költsége is limitálva lesz. Az MNB etikus életbiztosítási koncepcióján belül két jelentős változás várható a klasszikus és a unit-linked biztosítások (befektetéssel egybekötött biztosítások) keretein belül: 

  1. A befektetendő díjrész meghatározása és a teljes költség limitálása várható.
  2. A fiktív egységeket is betiltja a felügyelet, ami rengeteg terméket tesz majd átláthatóbbá az ügyfelek számára.

Mit jelent ez a gyakorlatban?

Az eddig bevett gyakorlat szerint, ha megtakarítási céllal indítunk életbiztosítást, a biztosító a teljes elsőéves díjat levonja költségként és nem fekteti be, mi több, az is előfordulhat, hogy a második éves díj jelentős részét is a biztosító „teszi zsebre”.

Az országgyűlés május 24-én fogadta el az a törvényt, ami kimondja, hogy egy megtakarítási termékbe beérkező ügyfélpénz minimum mekkora részét kell befektetnie a biztosítónak. Ezzel párhuzamosan az is szabályozva lesz, hogy maximum mekkora rész vonható el költségként.

Unit-linked-11.jpg

A biztosítóknak 2017. január 1-jéig kell megfelelniük az új törvényi változásnak. Ott ahol az első három évben levonható költségmaximum az éves díj 150%-ka lehet, várhatóan nem csak a költségek fognak csökkeni, hanem az ügynöki jutalékok is.

Unit – linked ajánlás

Várhatóan szintén a 2017-től lép életbe a nem nyugdíjcélú megtakarítási biztosítások teljes költségeit limitáló MNB által közzétett unit-linked ajánlás. Ez a jelenleg nyugdíjbiztosításokra érvényben lévő felügyeleti TKM-ajánlás (Teljes Költség Mutató) alkalmazását jelentheti az összes megtakarítási biztosításra, és szigorúbb, mint a biztosítók szövetségének (MABISZ) saját TKM-ajánlása.  A befektetői díjra vonatkozó szabályozás még nincs kihirdetve, viszont a biztosítókhoz, valamint a felügyelethez közeli források alapján ez a rendelkezés is várható, tudta meg a Portfolio.hu.

Unit-linked-22.jpg

2017-től hogyan alakulnak a költségek?

Egyelőre nem ismert, hogy a két szabályozás életbelépése mekkora költség csökkenést jelenete. Az biztos, hogy a megtakarítási célú unit-linked biztosítások körülbelül 30%-a a jelenlegi formájában egyáltalán nem felel meg az MNB TKM-limiteknek.

A MABISZ önszabályozásának mindössze az unit-linked termékek körülbelül 26%-a felel meg kiválóan, 25%-a egyáltalán nem menne át a rostán. A hagyományos biztosítási termékekre vonatkozóan ilyen adatok nem állnak rendelkezésre.

Az új szabályozás visszamenőleg nem érvényes a már megkötött biztosításokra. Várhatóan azok az életbiztosítások, amelyek jelenleg is megfelelnek a TKM-korlátnak (és nem dolgoznak fiktív egységekkel), nem lesznek közvetlenül érintettek a felügyeleti változásban.

( a portfolio.hu összeállítása alapján)

Latest Posts

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket