A GfK Hungária Piackutató Intézet kutatása szerint a heti rendszerességgel internetező 25-69 éves lakosság fele közepesnek tartja a pénzügyi tudását.
Mindössze a válaszadók egyharmada mondta azt, hogy ennél jobban tájékozott.
Korábbi cikkünkben írtunk arról, hogy a magyar lakosság körében mostanság kimondottan kedveltek az állampapírok és a befektetési alapok.
Való igaz, hogy ezek megfelelő befektetési formák lehetnek abban az esetben, ha az ember tudatos döntés után választja ezeket a lehetőségeket, például alacsony kockázatot szeretne szerényebb hozamokért cserébe. Ám úgy látszik, az emberek nem mindig hoznak átgondolt döntéseket befektetéseikkel kapcsolatban. Íme, a Cib Bank által megrendelt Gfk kutatás eredménye.
A befektetési alapokkal nem vagyunk 100 százalékig tisztában:
- 9 százalék vallja magát tájékozottnak
- 45 százalék érzi úgy, hogy közepes ismeretekkel rendelkezik
- 46 százalék semmilyen tudással nem rendelkezik a témában
A megkérdezettek 8 százaléka válaszolta azt, hogy rendelkezik befektetési alappal. A legtöbben a részvényalapokat, tőkevédett alapokat, ingatlanalapokat és pénzpiaci alapokat ismerik. A származtatott alapokról kevesebb, mint 6 százalékának van pontos ismerete.
Van 5 millió forintod. Mibe fektetnéd?
- 12% választaná befektetési alapokat
- 35% ingatlanba fektetné a pénzt
- 30% állampapírt venne
- 18% véli úgy, hogy jó befektetés lenne a nemesfém
- 17% folyószámlán tartaná
A legtöbben azért csábulnak el a befektetési alapokhoz, mert a magas hozam lebeg a szemük előtt. Az ingatlanbefektetés, az állampapír és a nemesfém a tőkebiztonság miatt lehetnek vonzóak.
Tévhit, hogy a nemesfém, vagy az ingatlan biztonságos befektetés lenne. Az alábbi két példával illusztráljuk miért:
- Budapesten a lakások ára átlagosan még mindig nem érte el azt a szintet, ahol 2008-ban volt. Majdnem 10 év telt el és még mindig nem fordultak pozitívra ezek a befektetések.
- Az arany árfolyama 2011 elején 2000 $ volt unciánként. Most 1250 dollár az ár. 5 év eltelt, és aki 2011-ben vásárolt, még mindig csaknem 50 százalékos veszteséget produkált.
Ezek után jogos a kérdés, mibe érdemes fektetni?
Nincsen abszolút igazság a befektetések területén, ugyanis ahány ember annyi féle igény. Kis kockázat, nagy hozam, hosszú távú cél, rövid távú cél stb. Az, hogy kinek mi a jó befektetés, az leginkább attól függ, hogy:
- milyen céllal kívánunk befektetni
- hány évesek vagyunk
- mennyi a jövedelmünk
- mekkora a vagyonunk
- mennyire szeretjük a kockázatot.
Tény, hogy ha ma Magyarországon valaki teljesen biztonságos befektetést keres, akkor az állampapírok jó választásnak bizonyulnak. Jó kamatot fizetnek és a Magyar Államkincstárban nagyon olcsó a számlavezetés.
A befektetési alapok között is vannak kedvező konstrukciók, de mivel a részvény és a kötvénypiacok is 7 éve emelkednek, nem biztos, hogy most jó ötlet beszállni. Talán inkább olyat érdemes keresni, ami tőzsdei pánikok idején is pénzt tud hozni. Ezek leginkább az abszolút hozamú alapok.
A fenti kutatási eredmények után, jó ötletnek gondoljuk, ha nem érzi magát komfortosan a befektetések világában, akkor forduljon szakemberhez, mielőtt komolyabb döntésre szánja el magát.
