6.1 C
Budapest
2024, február 25,

Friss

Discover the benefits of mature dating in salt lake city

Discover the benefits of mature dating in salt lake citySalt lake city singles over 40 find benefits to dating in the city. mature dating...

Find your perfect bbw sex date now

Find your perfect bbw sex date nowLooking for a bbw sex date? you are in luck! with so many bbw internet dating sites available,...

Discover the benefits of dirty hookups

Discover the benefits of dirty hookupsDirty hookups are a great way to have a great time and explore your sexuality without any dedication. they're...

Parhaat Kasinobonukset Tämän Hetken Parhaat Kasinobonukset

Aina ennen edun lunastamista kannattaa tutkia, mitä pelejä bonuksella saa pelata, jottei sitä ja voittoja mitätöidä. Tällä hetkellä parhaat kasinobonukset tulee kierrättää yleensä 15–40-kertaisesti ennen kuin voittojen kotiuttaminen on mahdollista. Esimerkiksi jos talletat 50€, jolle saat one hundred pc bonuksen ja kierrätysehto on 35x bonus, sinun tulee pelata kasinolla 1750€ edestä. Tämä saattaa kuulostaa paljolta, mutta palautusprosenttien lähestyessä 98% kierrätys on usein yllättävänkin helposti tehtävissä.

Mikor jövedelmező a garantált hozamú életbiztosítás?

A garantált hozamú életbiztosítások elsőre vonzónak tűnnek, de nem mindig nyereségesek. Jó tudni, hogy ezek csak 20-25 éves időtávon érnek el értelmezhető kamatot. Elmagyarázzuk miért.

Korábbi írásunkban bemutattuk, hogyan működnek és milyen kockázatai vannak az unit linked típusú életbiztosításoknak, melyeket felfoghatunk nyugdíjcélú megtakarításként is. A vegyes hozamú vagy más néven garantált hozamú biztosítások működési elve hasonló az unit linked biztosításokhoz ám kisebb kockázattal működnek. Ennek okán a befektetésből kevesebb pénzt tudunk kivenni.

Garantált hozamú életbiztosítás-1jpg

A garantált hozamot fizető biztosítások jellemzői:

  • Garantált hozam = technikai hozam
  • a hozam 80-100%-át kifizeti  a biztosító az ügyfélnek
  • Ez egy tervezhető biztosítás. Az ügyfél tisztában van vele, hogy lejáratkor mekkora összegre számíthat, az árfolyam ingadozások ebben az esetben nem számítanak.
  • Az ügyfél halála esetén, a megjelölt kedvezményezett nemcsak a befizetett összeget és hozamát, de még a biztosító haláleseti szolgáltatását is megkapja. Ennek összeg elérheti a milliós szintet.

A fentiek alapján csábító lehetőségnek tűnik, ám vannak árnyoldalai is ennek a megoldásnak.

Garantált hozam, egyenlő jó befektetés?

A vegyes életbiztosítások díjaiból a biztosítók állampapírokat vásárolnak, így tudják kifizetni a technikai kamatot az ügyfeleknek. Kerülik a kockázatos ügyleteket, mint részvényvásárlás, vagy aktív piaci műveletek.

A technikai kamat – vagyis a garantált hozam – törvényileg meghatározott szintje maximum 2,9%, ehhez képest a biztosítók általában 2-2,5% -ot fizetnek nyugdíjcélú vegyes biztosítások esetén.

Ezen felül lehet még kalkulálni többlethozam-visszatérítéssel. Ugyanis néhány biztosító portfóliójában még található olyan hosszú távú állampapír, amit akkor vásároltak, amikor a jelenleginél magasabb nominális kamatok voltak a jellemzőek. Így előfordulhat, hogy 4-5%os hozamot ér el egy vegyes biztosítás, és ennek 80-100%-a az ügyfélhez kerül.

Szóval mindet összeszámolva 3,2-5%-os hozamot is el lehet érni egy ilyen biztosítással.

Amennyiben nyugdíj céllal takarítunk meg, az éves befizetésünknek megfelelő 20%-os adójóváírást is kaphatunk az államtól, igaz csak 130 000 forintos határig. Ez az összeg jelentősen megnövelheti a spórolt pénzünket.

Hol van a probléma?

  1. Állampapírok lejárnak, a biztosítók kénytelenek lesznek a jelenlegi, alacsonyabb nominális kamatokat fizető állampapírokból vásárolni, ezért a befektetés hozama, amelyből az ügyfél részesülni tud, nemcsak hogy hamarosan radikálisan csökkenni fog, hanem tartósan alacsony is maradhat.
  2. A törvényileg előírt technikai kamatláb maximum értéke 2,3%-ra csökken, Ezek után várható, hogy a biztosítók csökkenteni fogják az új életbiztosításaik garantált hozamát.
  3. Ennek a befektetési formának is vannak költségei. Hasonlón az unit-linked biztosításokhoz, a biztosítók itt is viszonylag magas költségeket számolnak fel.

Hogyan befolyásolják a megtakarítást a költségek?

A vegyes nyugdíjbiztosításokra előírt a Teljes Hitel Díj Mutató (TKM) kötelező feltüntetése, amelynek mértéke jellemzően olyan hatalmas, hogy mindössze egyetlen nyugdíjcélú vegyes biztosítás létezik, amelynek költségei ténylegesen a termék által garantált hozam alatt vannak. Ennek következtében igen nagy kihívást jelent a biztosítók számára, hogy vegyes biztosítások esetén, az állampapírok csökkenő hozamaival és a csökkenő technikai kamatlábbal is lépést tudjanak tartani, könnyen lehet, hogy egy vegyes életbiztosítás akár 20-25 évig több költséget termel, mint amekkora nyereséget hoz.

Természetesen előfordulhat, hogy a biztosítók nem, vagy csak késve csökkentik a költségeket, de ez a lépés igen kellemetlen lenne nekik.

Ha ön biztosítási kalkulátorokat böngész, érdemes odafigyelni arra, hogy a hozamkalkulációhoz indexálást társítanak. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az ügyfél bizonyos százalékkal magasabb díjat fog fizetni minden évben, továbbá gyakran a reálisnál magasabb feltételezett hozammal történik a kalkuláció.  

Latest Posts

Discover the benefits of mature dating in salt lake city

Discover the benefits of mature dating in salt lake citySalt lake city singles over 40 find benefits to dating in the city. mature dating...

Find your perfect bbw sex date now

Find your perfect bbw sex date nowLooking for a bbw sex date? you are in luck! with so many bbw internet dating sites available,...

Discover the benefits of dirty hookups

Discover the benefits of dirty hookupsDirty hookups are a great way to have a great time and explore your sexuality without any dedication. they're...

Parhaat Kasinobonukset Tämän Hetken Parhaat Kasinobonukset

Aina ennen edun lunastamista kannattaa tutkia, mitä pelejä bonuksella saa pelata, jottei sitä ja voittoja mitätöidä. Tällä hetkellä parhaat kasinobonukset tulee kierrättää yleensä 15–40-kertaisesti ennen kuin voittojen kotiuttaminen on mahdollista. Esimerkiksi jos talletat 50€, jolle saat one hundred pc bonuksen ja kierrätysehto on 35x bonus, sinun tulee pelata kasinolla 1750€ edestä. Tämä saattaa kuulostaa paljolta, mutta palautusprosenttien lähestyessä 98% kierrätys on usein yllättävänkin helposti tehtävissä.