0.3 C
Budapest
2023, december 11,

Friss

Művész és apa akartam lenni

Hangját számos filmből ismerjük, sokat foglalkoztatott szinkronszínész. A Drága örökösök című népszerű sorozatban is láthatják a nézők. Játszik.

Mitől lesz önazonos az öltözködésünk 40 felett?

Korábban már itt és itt írtam arról, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni az alapdarabok beszerezésénél ahhoz, hogy ki tudjunk alakítani...

Élem az álmaimat, ez tart fiatalon

Aki követi Pozsgai Zsolt közösségi oldalát, folyamatosan értesül a legfrissebb hírekről. Az író, rendező, forgatókönyvíró sorra nyeri...

Nők a nőkért

Szolidaritás és szakmaiság jellemzi az országosan működő EMMA Egyesület munkatársait és önkéntes segítőit. Tudástranszfer mellett érzékenyítő programokkal...

Nyugdíjcélú megtakarításom története

Cikkünkben bemutatjuk Edit, Péter, és Miklós történetét, akik nyugdíjcélú megtakarítást szeretnének kötni. Mindhárman állami támogatású nyugdíj-előtakarékossági konstrukcióban gondolkoztak.

A HVG cikke alapján bemutatunk Önnek három esettanulmányt nyugdíjcélú megtakarítással kapcsoltban. A történet szereplői alkalmazotti fizetésből élnek.

A szereplők:

  • Edit 37 éves
  • Miklós 46 éves
  • Péter 40 éves

Nyugdíjcélú megtakarítás-3jpg

Edit története:

Számára az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíjbiztosítás volt szimpatikus. Végül úgy döntött, hogy mindkét szolgáltatáshoz csatlakozik. A következő módon indokolta döntését:

A nyugdíjbiztosítás azért volt fontos számára, mert a másik megtakarítás mellett a biztosítás nyújtotta fedezet is biztonságérzetet nyújt számára. Az önkéntes nyugdíjpénztárhoz való csatlakozással pedig a munkahelyén, béren felüli juttatásként igényelhet pénztári tagságot is. Mindkét konstrukció esetén számít az adókedvezményre.

Miklós története:

Miklós is dilemmázott. Ő Edittel ellentétben nem osztja meg az öngondoskodásra szánt összeget. Döntésének háttere:

A pénzügyi szektor instabilitása, és ami tavaly történt a pénzintézetekkel, őt nagyon elgondolkoztatták. Ezért úgy döntött, hogy nem akar izgulni a befektetett pénze miatt és ezért egy nagy múltú, nemzetközi háttérrel rendelkező biztosítót választ. Olyan biztosító társaságra gondolt, mint az NN biztosító. Azt mondja, hogy egy ilyen helyen biztonságban érzi a megtakarítását.

Péter története:

Neki először a nyugdíj-előtakarékossági számla volt szimpatikus. Ő heti rendszerességgel követi a híreket, és figyeli a pénzvilág eseményeit. Élvezi, hogy maga kezeli a saját megtakarításait. Arra a felismerésre jutott, hogy ezt megteheti nyugdíjbiztosítás keretében is. Péter vezető beosztású, így a fizetése magas, ezért fontos számára nyugdíjbiztosítás adókedvezménye. Fontos, hogy a biztosítás adójóváírása magasabb, mint a nyugdíj előtakarékossági számláé (NYESZ)

Mindhárman felismerték a nyugdíjbiztosításban rejlő előnyöket.

Viszont maradt egy fontos kérdés. Melyik típust válasszák?

A unit-linked típusú biztosításra esett Edit (37) és Péter (40) választása, ugyanis mindketten hosszú távban gondolkoztak, és utánajártak a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások részleteinek. Kiderült számukra, hogy egy jól kezelt befektetés pont addigra hozza meg gyümölcsét, mire ők elérik a nyugdíjas kort.

Edit alkalmazotti státuszban van és rendszeres havi jövedelemmel rendelkezik, de nincs különösebb megtakarítása. Számára az lehet a legjobb megoldás, ha havi rendszeres díjfizetésű konstrukciót választ.

Péter a munkahelyén évente egyszer kap komolyabb összegű bónuszt. Számára is a rendszeres díjfizetésű konstrukció a megfelelő, amelyet minden évben egy alkalommal, a bónuszával ki tud egészíteni. Péter gondolkodott azon, hogy bónuszát egy egyszeri díjfizetésű unit-linked termékbe fekteti, de végül a havi szintű rendszeres befizetés mellett döntött, ugyanis a bónusz mellett a havonta félretett pénzét is a nyugdíjára tudja fordítani. 

Miklós (46) áll legközelebb a nyugdíjhoz, így ő a legkockázatkerülőbb. Ezért ő a klasszikus nyugdíjbiztosítást kötötte, ugyanis aggódik a piacok instabilitása miatt.

Kedves olvasó, Ön is láthatja, hogy a nyugdíjas évekről való gondoskodás nem olyan bonyolult dolog. Elhatározás, konkrét célok, és utána járás szükséges hozzá. Amennyiben Ön még nem gondoskodott nyugdíjas éveiről, és szeretne többet megtudni a nyugdíjcélú takarításokról, akkor az ön számra nagy segítség lehet négy részes kisokos sorozatunk a nyugdíjról. Ebben részletesen kitérünk a nyugdíjpénztárra  a nyugdíj biztosításra, a nyugdíj előtakarékossági számlára, egyéb írásainkban pedig foglalkoztunk a klasszikus életbiztosításokkal és a unit linked biztosítások működésével is.

A jövőben is törekszünk arra, hogy megfelelő módon tájékoztassuk Önt a nyugdíjjal kapcsolatos hírekről.

Latest Posts

Művész és apa akartam lenni

Hangját számos filmből ismerjük, sokat foglalkoztatott szinkronszínész. A Drága örökösök című népszerű sorozatban is láthatják a nézők. Játszik.

Mitől lesz önazonos az öltözködésünk 40 felett?

Korábban már itt és itt írtam arról, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni az alapdarabok beszerezésénél ahhoz, hogy ki tudjunk alakítani...

Élem az álmaimat, ez tart fiatalon

Aki követi Pozsgai Zsolt közösségi oldalát, folyamatosan értesül a legfrissebb hírekről. Az író, rendező, forgatókönyvíró sorra nyeri...

Nők a nőkért

Szolidaritás és szakmaiság jellemzi az országosan működő EMMA Egyesület munkatársait és önkéntes segítőit. Tudástranszfer mellett érzékenyítő programokkal...