11.5 C
Budapest
szerda, június 16, 2021

Anyukám, a „szájbermami”

Sokat gyakoroltunk. Közel fél év -némi sírdogálással tarkított- kitartó gyakorlás után, anyu recepteket gyűjt, híreket olvas és a várható időjárásról kizárólag az interneten tájékozódik.

Friss

A társkeresés labirintusában – társkeresés 40 felett

Igen, negyven fölött is van remény, habár én egy jó párszor feladtam. Nem azért, mert éveim hátralévő részét egyedül szerettem volna tölteni....

Ortopédiai, reumatológiai problémák orvoslása magán egészségbiztosítás útján

Magyarok százezreinek életét keserítik meg a mozgásszervi megbetegedések. Az állami egészségügyi rendszer túlterheltsége, ezzel együtt a várólisták hosszúsága csak tovább tetézik a bajt. Nézzük, milyen...

Jónéhány hülyeségemből elegem van

Mert én bizony akarok. Évekkel ezelőtt jegyeztem le Elizabeth Gilbert egyik ismert mondását, ami most nagyon aktuális. "I have...

Egyensúly a táplálkozásban

Ahogy haladunk előre az életben, mindig minden esetben fontos, hogy az egyensúly meglegyen az életünkben. Ide tartozik nagyon szorosan persze a konyhai...

Nyugdíjcélú megtakarításom története

Cikkünkben bemutatjuk Edit, Péter, és Miklós történetét, akik nyugdíjcélú megtakarítást szeretnének kötni. Mindhárman állami támogatású nyugdíj-előtakarékossági konstrukcióban gondolkoztak.

A HVG cikke alapján bemutatunk Önnek három esettanulmányt nyugdíjcélú megtakarítással kapcsoltban. A történet szereplői alkalmazotti fizetésből élnek.

A szereplők:

  • Edit 37 éves
  • Miklós 46 éves
  • Péter 40 éves

Nyugdíjcélú megtakarítás-3jpg

Edit története:

Számára az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíjbiztosítás volt szimpatikus. Végül úgy döntött, hogy mindkét szolgáltatáshoz csatlakozik. A következő módon indokolta döntését:

A nyugdíjbiztosítás azért volt fontos számára, mert a másik megtakarítás mellett a biztosítás nyújtotta fedezet is biztonságérzetet nyújt számára. Az önkéntes nyugdíjpénztárhoz való csatlakozással pedig a munkahelyén, béren felüli juttatásként igényelhet pénztári tagságot is. Mindkét konstrukció esetén számít az adókedvezményre.

Miklós története:

Miklós is dilemmázott. Ő Edittel ellentétben nem osztja meg az öngondoskodásra szánt összeget. Döntésének háttere:

A pénzügyi szektor instabilitása, és ami tavaly történt a pénzintézetekkel, őt nagyon elgondolkoztatták. Ezért úgy döntött, hogy nem akar izgulni a befektetett pénze miatt és ezért egy nagy múltú, nemzetközi háttérrel rendelkező biztosítót választ. Olyan biztosító társaságra gondolt, mint az NN biztosító. Azt mondja, hogy egy ilyen helyen biztonságban érzi a megtakarítását.

Péter története:

Neki először a nyugdíj-előtakarékossági számla volt szimpatikus. Ő heti rendszerességgel követi a híreket, és figyeli a pénzvilág eseményeit. Élvezi, hogy maga kezeli a saját megtakarításait. Arra a felismerésre jutott, hogy ezt megteheti nyugdíjbiztosítás keretében is. Péter vezető beosztású, így a fizetése magas, ezért fontos számára nyugdíjbiztosítás adókedvezménye. Fontos, hogy a biztosítás adójóváírása magasabb, mint a nyugdíj előtakarékossági számláé (NYESZ)

Mindhárman felismerték a nyugdíjbiztosításban rejlő előnyöket.

Viszont maradt egy fontos kérdés. Melyik típust válasszák?

A unit-linked típusú biztosításra esett Edit (37) és Péter (40) választása, ugyanis mindketten hosszú távban gondolkoztak, és utánajártak a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások részleteinek. Kiderült számukra, hogy egy jól kezelt befektetés pont addigra hozza meg gyümölcsét, mire ők elérik a nyugdíjas kort.

Edit alkalmazotti státuszban van és rendszeres havi jövedelemmel rendelkezik, de nincs különösebb megtakarítása. Számára az lehet a legjobb megoldás, ha havi rendszeres díjfizetésű konstrukciót választ.

Péter a munkahelyén évente egyszer kap komolyabb összegű bónuszt. Számára is a rendszeres díjfizetésű konstrukció a megfelelő, amelyet minden évben egy alkalommal, a bónuszával ki tud egészíteni. Péter gondolkodott azon, hogy bónuszát egy egyszeri díjfizetésű unit-linked termékbe fekteti, de végül a havi szintű rendszeres befizetés mellett döntött, ugyanis a bónusz mellett a havonta félretett pénzét is a nyugdíjára tudja fordítani. 

Miklós (46) áll legközelebb a nyugdíjhoz, így ő a legkockázatkerülőbb. Ezért ő a klasszikus nyugdíjbiztosítást kötötte, ugyanis aggódik a piacok instabilitása miatt.

Kedves olvasó, Ön is láthatja, hogy a nyugdíjas évekről való gondoskodás nem olyan bonyolult dolog. Elhatározás, konkrét célok, és utána járás szükséges hozzá. Amennyiben Ön még nem gondoskodott nyugdíjas éveiről, és szeretne többet megtudni a nyugdíjcélú takarításokról, akkor az ön számra nagy segítség lehet négy részes kisokos sorozatunk a nyugdíjról. Ebben részletesen kitérünk a nyugdíjpénztárra  a nyugdíj biztosításra, a nyugdíj előtakarékossági számlára, egyéb írásainkban pedig foglalkoztunk a klasszikus életbiztosításokkal és a unit linked biztosítások működésével is.

A jövőben is törekszünk arra, hogy megfelelő módon tájékoztassuk Önt a nyugdíjjal kapcsolatos hírekről.

Latest Posts

A társkeresés labirintusában – társkeresés 40 felett

Igen, negyven fölött is van remény, habár én egy jó párszor feladtam. Nem azért, mert éveim hátralévő részét egyedül szerettem volna tölteni....

Ortopédiai, reumatológiai problémák orvoslása magán egészségbiztosítás útján

Magyarok százezreinek életét keserítik meg a mozgásszervi megbetegedések. Az állami egészségügyi rendszer túlterheltsége, ezzel együtt a várólisták hosszúsága csak tovább tetézik a bajt. Nézzük, milyen...

Jónéhány hülyeségemből elegem van

Mert én bizony akarok. Évekkel ezelőtt jegyeztem le Elizabeth Gilbert egyik ismert mondását, ami most nagyon aktuális. "I have...

Egyensúly a táplálkozásban

Ahogy haladunk előre az életben, mindig minden esetben fontos, hogy az egyensúly meglegyen az életünkben. Ide tartozik nagyon szorosan persze a konyhai...

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

255 millió teljes munkaidős állás szűnt meg 2020-ban. A nők és a fiatalok a legnagyobb vesztesek

A munka világában bekövetkezett visszaesés mértéke négyszer akkora, mint a 2009-es gazdasági világválság idején volt. A munkahelyek elvesztése és a munkaidő csökkenése...

Megöl az unalom – egy nyugdíjas döntése

Unatkozott. Ezért úgy döntött, hogy felad egy álláskeresési hirdetést. Nincs is ezzel gond, a meglepő

Szeretnél megtakarítani? Ezt a 9 dolgot felejtsd el!

Vajon milyen kifogások és félelmek gátolják az embereket a családi költségvetés elkésztésében?

Egy királynői nap ruhatára – menyasszonyok

Jó tudni, hogy az „A” vonalú ruha sokaknak előnyös, kellemesen rejti a kis súlytöbbletet, és ez a klasszikus forma minden korosztályhoz illik.

Mindketten akkor nyernek, ha a biztosított túléli! … vagy mégsem?

FOGADJUNK? Akkor ki is fog nyerni?  A 90-es évek olasz krimijeinek nagy része arra alapult, hogy egy rokon megpróbálta „eltenni láb alól” a családfőt, és felvenni...

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.