2 C
Budapest
2023, december 11,

Friss

Művész és apa akartam lenni

Hangját számos filmből ismerjük, sokat foglalkoztatott szinkronszínész. A Drága örökösök című népszerű sorozatban is láthatják a nézők. Játszik.

Mitől lesz önazonos az öltözködésünk 40 felett?

Korábban már itt és itt írtam arról, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni az alapdarabok beszerezésénél ahhoz, hogy ki tudjunk alakítani...

Élem az álmaimat, ez tart fiatalon

Aki követi Pozsgai Zsolt közösségi oldalát, folyamatosan értesül a legfrissebb hírekről. Az író, rendező, forgatókönyvíró sorra nyeri...

Nők a nőkért

Szolidaritás és szakmaiság jellemzi az országosan működő EMMA Egyesület munkatársait és önkéntes segítőit. Tudástranszfer mellett érzékenyítő programokkal...

Tíz érv a nyugdíjcélú megtakarítás mellett

Nyugdíj helyzet: a nyugdíjasok számához képest kevés az aktív dolgozó. Az átlag életkor növekszik, csökken a születések száma, jelentős az elvándorlás. Ezen tényezők miatt romlanak a jövőbeni nyugdíjkilátások.

A fent említett jelenség nem magyar sajátosság, ez egy globális probléma. Igaz, dinamikusan növekszik azok száma, akik belátják, hogy az államtól és a jelenlegi nyugdíjrendszertől nem várhatják nyugdíjas életük finanszírozását. Mégis alacsony azoknak a száma, akik már gondoskodtak nyugdíjas éveik anyagi fedezetéről. Ez arra enged következetni, hogy az emberek bizonyos része felismerte a problémát, de még nem tett semmit ellene. Pedig öngondoskodás nélkül szinte biztos, hogy küzdelmes nyugdíjas évek elé nézhetünk.

Van miből válogatni:

Hazánkban elérhető öngondoskodási termékek között bőven tudunk válogatni. A kínált szolgáltatások különböző előnyökkel rendelkeznek. Különböző megtakarítási lehetőségeket kínálnak, illetve elérő pénzügyi tudatosságú ügyfélkör figyelmét ragadják meg. A nyugdíjcélú megtakarítások különbözőek abból a szempontból is, hogy mekkora szabadságot engednek az ügyfeleknek az aktív portfoliókezelésre, illetve hogy ehhez milyen segítséget kaphatnak a fogyasztók a pénzügyi szolgáltatóktól.

Nyugdíjcélú megtakarítás-2jpg

Íme tíz érv a nyugdíjcélú megtakarítás mellett:  

  1. Rendszeres és folyamatos megtakarításra ösztönöznek, ennek segítségével akár 6-7 millió forintot is össze lehet gyűjteni a nyugdíjas évekre. Ugyan az öngondoskodás alapja a rendszeres díjfizetés, igény szerint ugyanakkor egyösszegű vagy eseti befizetés is lehetséges.
  2. A skála széles, választhatjuk a biztonságot vagy elmozdulhatunk a kockázatos befektetések irányába is. Az ügyfelek kockázatvállaló képességüknek és hajlandóságuknak megfelelően választhatnak a hagyományos – garantált összegű kifizetést nyújtó – életbiztosítások és az ún. unit-linked típusú termékek közül. Az unit linked biztosításoknál lehetőség nyílik különböző kockázati profilú eszközalapok közül választani, vagy ezeket kombinálni, illetve időről-időre átcsoportosítani.
  3. A klasszikus életbiztosítás az egyetlen olyan megtakarítási forma, ahol a pénzügyi szolgáltató a futamidő végére garantált hozamot ígér, bár kevés fogalmunk lehet arról, hogy az adott összeg vásárlóértéke mekkora lesz a távoli jövőben.
  4. A biztosítás ahhoz az ügyfélkörhöz juttatja el a megtakarítási lehetőséget, amelyik leginkább rászorul a megtakarítási és költési szokásainak megváltoztatására. Ezt egyéni pénzügyi felmérés után tanácsadással segítik, így mindenki megtalálhatja saját maga számára a hosszútávon fenntartható megoldást. Ezért a biztosítástól várható el legnagyobb eséllyel, hogy képes lehet a legszélesebb rétegeknek érdemi nyugdíjcélú megtakarítást nyújtani, és ezzel az állam terheit, a társadalombiztosítási rendszer leterheltségét csökkenteni.
  5. A biztosításon túl teljes szakértői támogatást vehetünk igénybe a szerződés teljes tartama során. A biztosító a szerződés megkötésekor segíti a döntéshozatalt, ösztönzi a pénzügyi felelősség vállalást, a későbbiekben pedig biztosítja a szerződés utógondozását, annak érdekében, hogy az öngondoskodás beváltsa a hozzá fűzött reményeket. Mivel ez egy hosszútávra szóló elköteleződés, így mi is úgy gondoljuk, hogy a szerződések megkötése előtt a személyes konzultációnak óriási szerepe van.
  6. A befektetési döntésekhez intézményi szinten nyújt segítséget a pénzintézet. Ezek eszközei például a kezelt eszközalapok, az árfolyamfigyelés, a „stop loss, start by” típusú szolgáltatások, az abszolút hozamú alapok, a garantált és a védett eszközalapok, amelyek a legtöbb biztosítónál elérhetők.
  7. Az öngondoskodási formák közül egyedül a nyugdíjbiztosítások rendelkeznek teljes körű, az összes költségtípust magába foglaló költségmutatóval. A MABISZ által 2010-ben kidolgozott Teljes Költség Mutató (TKM) rendszer 2016 óta a Magyar Nemzeti Bank ajánlásának is része. 2015. július 1-je óta a biztosítók a klasszikus nyugdíjbiztosítási termékekre is számolnak TKM-értéket. Ez azért fontos, mert így a nyugdíjbiztosítási termékek költségszintje teljes körűen összehasonlítható, lefedve a unit-linked biztosításoktól a klasszikus nyugdíjbiztosításokig a teljes palettát.
  8. A futamidő végén akár életjáradék formájában is hozzáférhetünk a pénzünkhöz, így könnyebben be tudjuk osztani a félre tett összeget nyugdíjas korunkban.
  9. A biztosításban kockázati védelmi elemek is vannak. Az ügyfél igénye szerint magasabb, kiterjedtebb biztosítási védelemmel és szolgáltatásokkal is bővíthető a portfolió.
  10. A nyugdíjbiztosítások után is jár adókedvezmény (hasonlóan a többi nyugdíjtermékhez) A kedvezmény mértéke 20%, de legfeljebb évi 130 000 Ft adójóváírás vehető igénybe évente.

Pénzügyi rovatunkban kiemelten foglakozunk a nyugdíj témakörvél. Ha többet szeretne megtudni az öngondoskodásról, akkor ajáljuk figyelmébe Kisokos Nyugdíjcélú megtakarításohoz négy részes cikksorozatunkat.

Latest Posts

Művész és apa akartam lenni

Hangját számos filmből ismerjük, sokat foglalkoztatott szinkronszínész. A Drága örökösök című népszerű sorozatban is láthatják a nézők. Játszik.

Mitől lesz önazonos az öltözködésünk 40 felett?

Korábban már itt és itt írtam arról, hogy milyen szempontokat érdemes figyelembe venni az alapdarabok beszerezésénél ahhoz, hogy ki tudjunk alakítani...

Élem az álmaimat, ez tart fiatalon

Aki követi Pozsgai Zsolt közösségi oldalát, folyamatosan értesül a legfrissebb hírekről. Az író, rendező, forgatókönyvíró sorra nyeri...

Nők a nőkért

Szolidaritás és szakmaiság jellemzi az országosan működő EMMA Egyesület munkatársait és önkéntes segítőit. Tudástranszfer mellett érzékenyítő programokkal...