11.5 C
Budapest
hétfő, június 1, 2020

Balatont minden mennyiségben!

Balatont minden mennyiségben! Akár egy percre, vagy egy napra is. Minden évben több alkalommal látogatunk el a magyar tenger partjaira, és most úgy hozta...

Friss

Suttyó paraszt vagy őszinte ember? Te hogy látod a “megmondókat”?

A hazugságaink gúzsba kötnek. Olyan területeken zárnak börtönbe, hogy észre sem vesszük. Szinte nincs olyan nap, hogy ne látnám ezt.

Nyugdíjbiztosítások adójóváírása – közeleg az adójóváírási határidő

Magyarországon a 2014. január 01. után kötött nyugdíjbiztosítási termékek éves díjára 20 százalék, maximum 130.000 forint személyi jövedelemadó (SZJA) kedvezményt lehet igényelni.

Állandóan rajta lógsz, de tudod mit jelent? Az internet definíciója

A #digiszótár az online térben leggyakrabban használt elnevezéseket értelmezi röviden. Most az internet fogalmával ismerkedünk meg. Internet: a...

Digiszótár – hálózatok hálójában

A hálózatok definíciója: A számítógépek elterjedésével, számuk növekedésével egyre inkább igény mutatkozott arra, hogy a gépek kommunikáljanak egymással, valamint...

Tíz érv a nyugdíjcélú megtakarítás mellett

Nyugdíj helyzet: a nyugdíjasok számához képest kevés az aktív dolgozó. Az átlag életkor növekszik, csökken a születések száma, jelentős az elvándorlás. Ezen tényezők miatt romlanak a jövőbeni nyugdíjkilátások.

A fent említett jelenség nem magyar sajátosság, ez egy globális probléma. Igaz, dinamikusan növekszik azok száma, akik belátják, hogy az államtól és a jelenlegi nyugdíjrendszertől nem várhatják nyugdíjas életük finanszírozását. Mégis alacsony azoknak a száma, akik már gondoskodtak nyugdíjas éveik anyagi fedezetéről. Ez arra enged következetni, hogy az emberek bizonyos része felismerte a problémát, de még nem tett semmit ellene. Pedig öngondoskodás nélkül szinte biztos, hogy küzdelmes nyugdíjas évek elé nézhetünk.

Van miből válogatni:

Hazánkban elérhető öngondoskodási termékek között bőven tudunk válogatni. A kínált szolgáltatások különböző előnyökkel rendelkeznek. Különböző megtakarítási lehetőségeket kínálnak, illetve elérő pénzügyi tudatosságú ügyfélkör figyelmét ragadják meg. A nyugdíjcélú megtakarítások különbözőek abból a szempontból is, hogy mekkora szabadságot engednek az ügyfeleknek az aktív portfoliókezelésre, illetve hogy ehhez milyen segítséget kaphatnak a fogyasztók a pénzügyi szolgáltatóktól.

Nyugdíjcélú megtakarítás-2jpg

Íme tíz érv a nyugdíjcélú megtakarítás mellett:  

  1. Rendszeres és folyamatos megtakarításra ösztönöznek, ennek segítségével akár 6-7 millió forintot is össze lehet gyűjteni a nyugdíjas évekre. Ugyan az öngondoskodás alapja a rendszeres díjfizetés, igény szerint ugyanakkor egyösszegű vagy eseti befizetés is lehetséges.
  2. A skála széles, választhatjuk a biztonságot vagy elmozdulhatunk a kockázatos befektetések irányába is. Az ügyfelek kockázatvállaló képességüknek és hajlandóságuknak megfelelően választhatnak a hagyományos – garantált összegű kifizetést nyújtó – életbiztosítások és az ún. unit-linked típusú termékek közül. Az unit linked biztosításoknál lehetőség nyílik különböző kockázati profilú eszközalapok közül választani, vagy ezeket kombinálni, illetve időről-időre átcsoportosítani.
  3. A klasszikus életbiztosítás az egyetlen olyan megtakarítási forma, ahol a pénzügyi szolgáltató a futamidő végére garantált hozamot ígér, bár kevés fogalmunk lehet arról, hogy az adott összeg vásárlóértéke mekkora lesz a távoli jövőben.
  4. A biztosítás ahhoz az ügyfélkörhöz juttatja el a megtakarítási lehetőséget, amelyik leginkább rászorul a megtakarítási és költési szokásainak megváltoztatására. Ezt egyéni pénzügyi felmérés után tanácsadással segítik, így mindenki megtalálhatja saját maga számára a hosszútávon fenntartható megoldást. Ezért a biztosítástól várható el legnagyobb eséllyel, hogy képes lehet a legszélesebb rétegeknek érdemi nyugdíjcélú megtakarítást nyújtani, és ezzel az állam terheit, a társadalombiztosítási rendszer leterheltségét csökkenteni.
  5. A biztosításon túl teljes szakértői támogatást vehetünk igénybe a szerződés teljes tartama során. A biztosító a szerződés megkötésekor segíti a döntéshozatalt, ösztönzi a pénzügyi felelősség vállalást, a későbbiekben pedig biztosítja a szerződés utógondozását, annak érdekében, hogy az öngondoskodás beváltsa a hozzá fűzött reményeket. Mivel ez egy hosszútávra szóló elköteleződés, így mi is úgy gondoljuk, hogy a szerződések megkötése előtt a személyes konzultációnak óriási szerepe van.
  6. A befektetési döntésekhez intézményi szinten nyújt segítséget a pénzintézet. Ezek eszközei például a kezelt eszközalapok, az árfolyamfigyelés, a “stop loss, start by” típusú szolgáltatások, az abszolút hozamú alapok, a garantált és a védett eszközalapok, amelyek a legtöbb biztosítónál elérhetők.
  7. Az öngondoskodási formák közül egyedül a nyugdíjbiztosítások rendelkeznek teljes körű, az összes költségtípust magába foglaló költségmutatóval. A MABISZ által 2010-ben kidolgozott Teljes Költség Mutató (TKM) rendszer 2016 óta a Magyar Nemzeti Bank ajánlásának is része. 2015. július 1-je óta a biztosítók a klasszikus nyugdíjbiztosítási termékekre is számolnak TKM-értéket. Ez azért fontos, mert így a nyugdíjbiztosítási termékek költségszintje teljes körűen összehasonlítható, lefedve a unit-linked biztosításoktól a klasszikus nyugdíjbiztosításokig a teljes palettát.
  8. A futamidő végén akár életjáradék formájában is hozzáférhetünk a pénzünkhöz, így könnyebben be tudjuk osztani a félre tett összeget nyugdíjas korunkban.
  9. A biztosításban kockázati védelmi elemek is vannak. Az ügyfél igénye szerint magasabb, kiterjedtebb biztosítási védelemmel és szolgáltatásokkal is bővíthető a portfolió.
  10. A nyugdíjbiztosítások után is jár adókedvezmény (hasonlóan a többi nyugdíjtermékhez) A kedvezmény mértéke 20%, de legfeljebb évi 130 000 Ft adójóváírás vehető igénybe évente.

Pénzügyi rovatunkban kiemelten foglakozunk a nyugdíj témakörvél. Ha többet szeretne megtudni az öngondoskodásról, akkor ajáljuk figyelmébe Kisokos Nyugdíjcélú megtakarításohoz négy részes cikksorozatunkat.

Latest Posts

Suttyó paraszt vagy őszinte ember? Te hogy látod a “megmondókat”?

A hazugságaink gúzsba kötnek. Olyan területeken zárnak börtönbe, hogy észre sem vesszük. Szinte nincs olyan nap, hogy ne látnám ezt.

Nyugdíjbiztosítások adójóváírása – közeleg az adójóváírási határidő

Magyarországon a 2014. január 01. után kötött nyugdíjbiztosítási termékek éves díjára 20 százalék, maximum 130.000 forint személyi jövedelemadó (SZJA) kedvezményt lehet igényelni.

Állandóan rajta lógsz, de tudod mit jelent? Az internet definíciója

A #digiszótár az online térben leggyakrabban használt elnevezéseket értelmezi röviden. Most az internet fogalmával ismerkedünk meg. Internet: a...

Digiszótár – hálózatok hálójában

A hálózatok definíciója: A számítógépek elterjedésével, számuk növekedésével egyre inkább igény mutatkozott arra, hogy a gépek kommunikáljanak egymással, valamint...

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

Terhességi cukorbetegség okai, szövődményei és kezelési lehetőségei

A terhességi cukorbetegség során a placenta növekedésével és inzulinnal ellentétes hatású hormonok termelődésével párhuzamosan a szervezetben inzulin rezisztencia alakul ki.

Hatvan év munka a NASA űrközpontjában

Igyekszünk beszámolni azokról az emberekről, akik bár rég élvezhetnék a nyugdíjas éveket, mégis aktívak maradtak és eszük ágában sincs otthagyni különlegesnek mondható munkájukat.Barbara Beskind...

Kulturális különbségek az irodában: A nemzetközi környezet kihívásai

Két honfitársunk közt is könnyen okozhat félreértést a személyes terek közti különbség, hát még ha más kultúrákat vizsgálunk.

Egy kicsi mozgás neked is kell… így kezdd el, ha túlsúlyos vagy

Amikor eleged van saját magadból, amikor a tükörből másvalaki néz vissza rád, mint akit látni szeretnél, amikor a betegségek rád zúdulnak, eljött az ideje, hogy komolyan átgondolt, mit tudsz tenni magadért.

Óvodások és nyolcvanasok járják az erdőt – mesél Margó néni

Egyszer csak az egyik udvarban kilódul egy budiajtó, rajta ül egy asszonyság, kiabál: „én is akarok fizetni!”.

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.