Két fontos információ az önkéntes nyugdíjpénztárról: Hogyan lehet a nyugdíj-megtakarításhoz hozzájutni? Nyugdíjba vonulás után lehetséges-e adójóváírást igénybe venni?
Magyarországon az önkéntes nyugdíjpénztáraknak (ÖNYP) egyre népszerűbbek. Kisokos Nyugdíjcélú megtakarításhoz című sorozatunk második részéből részletesen is megismerkedhet a szóban forgó megtakarítási formával. Szakértők szerint ennek oka, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások közül az ÖNYP jelenti a nagy tömegek számára a legegyszerűbben és legolcsóbban elérhető konstrukciót.
Hazánkban az ÖNYP szerződések száma megközelítőleg 1,2 millió, míg a nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ szerződések száma összesen sem érik el a 200 ezret, derül ki a Bankmonitor elemzéséből.
Az önkéntes nyugdíjpénztár már bizonyított
Ez a konstrukció már régóta megtalálható a piacon és évről évre több tízezer ember kap ebből a forrásból nyugdíj kiegészítést.
Milyen lehetőségek kínálkoznak a megtakarítás kifizetésénél?
A legfontosabb: ha már eltelt 10 év a megtakarítás megkezdése óta, a befizetések a nyugdíjba vonulás után bármikor hozzáférhetőek.
Aki elérte a nyugdíjas kort, három módon juthat hozzá a pénzéhez:
- egy összegben
- járadék formájában
- a kettő keverékeként
Az első kettő keveréke azt jelenti, hogy a nyugdíjba vonulás esetén kivesszük a megtakarítások egy részét, a maradékot pedig járadék formájában kapjuk. Járadékszolgáltatás választása esetén kétféle megoldás létezik:
- Rögzített időtartamú járadékszolgáltatás: dönteni kell arról, milyen hosszan szeretnénk kapni a járadékot. Ennek hossza minimum 5 év.
- Ütemezett pénzkivonás: a kifizetés időtartama nincs előre meghatározva. A pénztártag ezt akár időszakosan fel is függesztheti.
Nyugdíj után is érdemes tagnak maradni?
A konstrukciónak nyugdíjkorhatár elérése után is vannak előnyei. A számla nem szűnik meg automatikusan a nyugdíjkorhatár elérésekor. Aki szeretné, nyugdíjba vonulása után is tovább fizethet ide.
Megéri? A válasz igen, ugyanis van lehetőség adókedvezmény idénybevételére. De erre csak akkor van mód, ha rendelkezünk adóköteles jövedelemmel, vagy ha nyugdíjba vonulás után járadékszolgáltatásban részesülünk. Ebben az esetben egyszerre fizetünk be az ÖNYP számlára, és kapunk is onnan járadékot. A lehetőség nagy pozitívuma természetesen ebben az esetben is az érvényesíthető adójóváírásban rejlik.
Mi a teendő, ha valaki eléri a nyugdíjas korhatárt?
Az elvégzendő feladatok pénztáranként némiképpen eltérnek, de van három standard dolog, amit mindekében meg kell tenni.
- A nyugdíjpénztárból való kifizetést igényelni kell.
- Igazolni kell a nyugdíjjogosultságot.
- Végül a pénzmosási törvény szerinti beazonosítás következik
A nyugdíjpénztárból való kifizetés igénylése. A pénztár honlapjáról lehet letölteni, majd értelemszerűen ki kell tölteni az igénybejelentő nyomtatványt. Alá kell írni és el kell juttatni a pénztárhoz.
A nyugdíjjogosultság igazolása. Az igazoláshoz jogerős nyugdíjhatározat, vagy a jogerős nyugdíjelőleget megállapító végzés szükséges.
A pénzmosási törvény szerinti beazonosításra abban az esetben szükséges, ha ez korábban nem történt meg a pénzintézetnél. Ehhez a lépéshez a pénztárral, vagy annak megbízottjával történő személyes találkozó szükséges, ahol a hivatalos okmányokat ellenőrzik és így megtörténik az azonosítás.
