4.3 C
Budapest
2022, december 23,

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Friss

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket

Hogyan mondhatja fel nyugdíj-megtakarítását?

Mindenki életében adódhat olyan váratlan esemény, hogy sürgősen pénzre van szüksége. Az előtt készüljünk erre fel, mielőtt még ténylegesen bekövetkezne a probléma. Nagyon nem ajánljuk az önkéntes nyugdíjpénztári befektetés felmondását, de előfordulhat olyan élethelyzet, amikor nincsen más megoldás.

A befektetések összehasonlítását ma már jogszabályok és rendeletek szabályozzák. A befektetések területén a Bankmonitor is végzett összehasonlító vizsgálatokat, és ők is úgy találták, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár jó megoldásnak számít, ha nyugdíjas éveinkre szeretnénk spórolni.

Ennek okai a következők lehetnek:

  • viszonylag csekély havi megtakarítással is számottevő nyugdíjat lehet összespórolni az évek során
  • jók a hozamok
  • állami támogatás is elérhető.

Ha az ember 40-45 éves korában kezdi az öngondoskodást, még akkor is elég ideje marad a nyugdíjig arra, hogy érdemi söszeget takarítson meg. Így joggal merül fel benne a kérdés, mi lesz, ha idő előtt mégis szükségem lesz a befizetett pénzemre?

Önkéntes nyugdíjpénztár idő előtti megszüntetése-1.jpg

Mi történik, ha idő előtt felveszem a nyugdíjcélú megtakarításomat?

Jó hír, hogy 10 év után hozzájuthat az egész összeghez.

Rossz hír, hogy adóznia kell a befizettet tőke felvétele után, csak a hozamok adómentesek.

Ha még egyszer ennyit vár, a tőke felvétele is adómentes lesz. De sajnos nem a számlanyitás, hanem a befizetés időpontja számít.

Az első lehetőség 10 év után adódik.

Alapszabály, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárból a számlanyitás után az leső 10 évben nem lehet pénzt felvenni. Vagyis hiába kerül bajba az ügyfél, a befizetett pénzre nem számíthat. Bizonyos pénztárak tagi kölcsönnel próbálnak segíteni ilyen esetben az ügyfeleknek.

Mennyit veszítek az idő előtti pénzfelvételen?

A befizetett pénzt 15%-os SZJA és 27%-os egészségügyi hozzájárulás (EHO) terheli. Némi vígaszat nyújthat, hogy a 11. évtől csökkenni kezd az adó alap, és a 21 évtől már teljesen adómentesen lehet hozzájutni a tőkéhez is.

Fontos tudni, hogy az időszámítás nem a számlanyitástól, hanem az első befizetéstől kezdődik.

Amennyiben havi gyakoriságú a befizetés, akkor nem minden havi befizetésre kell külön kivárni a 10 évet, hanem egy adott évnek a befizetéseire számítják a 10 évet. Az évente kiutalt állami támogatás tőkének minősül, nem hozamnak. Azaz, ezt is adó terheli.

A 2007. december 31. utáni befizetések tőkeadó terhei a 11. év végével évente 10%-al csökkennek. Vagyis a 11. év végén a tőkefelvétel még 100%-ban adó köteles, a 20. évben már csak 10%-ban, a 21. évtől pedig már adómenetesen juthatunk hozzá a pénzünkhöz.

Természetesen, ha a futamidő vége előtt elértük nyugdíj korhatárt, akkor más a helyzet. Ugyanis, ha valaki több mint 10 éve nyitotta az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást és nyugdíjba megy, akkor a teljes összeget adómentesen veheti fel. Sajnos, ha még nem telt el 10 év a nyitás óta, akkor ezt ki kell várni ezen idő előtti nyugdíjazás esetén is.

Külön szabály vonatkozik azokra, akik 2007. 12. 31. előtt kezdték el a befizetést. Ez esetben, nem a befizetés időpontjától kezdik a befizetett tőke adóköteles részét csökkenteni, hanem a számlanyitás időpontja a mérvadó.

Latest Posts

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket