Ahogy nő a gyerek, úgy nőnek az iskolai költségek is, így érdemes előre gondolkodva megtervezni, hogy mit és miből fog a család fizetni.

Gyakori eset, hogy egy kisgyermek születésekor a szülők vagy a nagyszülők nyitnak egy tanulmányi számlát, amire havi vagy éves rendszerességgel pénzt utalnak, és takarékoskodnak az iskolai, főleg a felsőoktatási kiadásokra. Ez nagyon jó lépés, mert hosszú idő alatt akár kis összegű megtakarítással is szép eredményt érnek el, így a gyerek az érettségi után nem diákhitelből tanul, hanem a család által összegyűjtött megtakarításból.

Ezt a tanulmányi számlát nemcsak születéskor lehet megkötni, hanem bármikor 18 éves kor alatt.

Az előrelátás az öngondoskodás egyik fontos eleme

Fontos, hogy valamilyen formában takarékoskodjon a család, mert az iskolai költségek évről évre nőnek. A legelterjedtebb iskoláztatási finanszírozási formák:

• a család megtakarítása,
• az ösztöndíj,
• a diákhitel.

Tippek az tanulmányi kiadások megtervezéséhez:

1. Az iskolai kiadások jól tervezhetőek. Tudjuk pontosan mikor merülnek fel és azt is, hogy hozzávetőlegesen mennyibe fognak kerülni.
2. Minél előbb kezdjük el összesíteni az oktatással kapcsolatos kiadásokat.
3. Lehetőség szerint minél hamarabb kezdjünk félretenni a tanulmányi költségek fedezésére, mert az idő gyorsan elrepül és hirtelen már jelentkeznek is az iskolai számlák.
4. Manapság nagyon jó háztartási költségvetés tervező applikációk vannak (néhány ingyenes is), de egy jól megszerkesztett excel táblázat is alkalmas a kiadások vezetésére.
5. Nagyobb gyerek esetén (pl. 14 év felett) a gyerek is beszállhat a költségekbe. Ez mindig a család döntése, elmondok egy példát.

Középiskolás koromban kezdtem kerékpárversenyezni. A bringák nagyon drágák voltak akkor is, így a szüleim azt mondták, hogy ami közvetlen az iskolához kell, azt megveszik, de el kell mennem dolgozni a nyáron, mert a bringát nem veszik meg. Egész nyáron becsületesen dolgoztam és összegyűjtöttem annyi pénzt, amiből egy olyan bringám lett, amivel versenyeken lehetett indulni 🙂

Szóval nagyobb gyerek esetén nemcsak a szülők, hanem a gyerek is tud bizonyos kiadásokat finanszírozni.

A lényeg a tanulmányi költségek finanszírozása esetén is az előrelátás és a tervezés. Akkor nem érheti sokkszerű meglepetés az embert.

The post Így tervezd meg az oktatási kiadásokat óvodától az egyetemig appeared first on 40plusz.

Sokan keresnek meg azzal, hogy olvassák a cikkeimet a 40plusz magazinban, a bejegyzéseimet a Facebookon, vagy egy meglévő ügyfelemmel beszéltek, és szeretnék, hogy én kezeljem a biztosításaikat.

Nagyon megtisztelő a felkérés, de mindig érdekel hogy miért szeretnének szakítani a meglévő tanácsadóval.

Elmondják, hogy évek óta nem egyeztettek a szerződések részleteiről, nem aktualizálták őket a mai állapotra. Sokszor 4-5 év alatt teljesen megváltozik az ügyfél élethelyzete, a biztosításait évente hozzá kell igazítani. Sok panaszt hallok, hogy a befektetési alapok komoly veszteséget hoztak, pedig nagy nyereség volt az elején ígérve.

Van egy régi és jól bevált munkamódszerem, amivel elnyertem a megbecsülésüket. Ennek a lényegét mutatom be röviden:

– Évente minimum 1 alkalommal személyesen vagy videótelefonos formában egyeztetjük a szerződés paramétereit, értékét és megbeszéljük ha kell valamin változtatni.
– Kollégáim segítségével minden változtatási igényt előkészítünk, az ügyfélnek csak alá kell írnia.
– Segítünk az online tranzakciók végrehajtásában.
– 4-6 havonta videós és írott befektetési jelentést készítünk, melyben köznapi nyelven képet adunk a történtekről és a kilátásokról.
– Ennek segítségével az ügyfeleink tényleg tudnak a pénzügyeikben döntést hozni, nemcsak tapogatóznak.
– Minden megkeresésre, kérésre 48 órán belül választ adunk.
– Káreset kapcsán személyesen járok el és 8 napon belül térítjük a kárt.

Így az ügyfelek pontosan tudják, hogy mire vannak biztosítva, hogy milyen megtakarításaik vannak, hol van a pénzük, mennyi pénzük van… köznapi nyelven szólva teljesen képben vannak a szerződéseiket illetően.

Nagy segítség ez, hiszen ebben az információval zsúfolt rohanó világban jó, ha van akivel meg lehet beszélni a pénzügyeket, aki helyettünk odafigyel és időben értesít, hogy mit és mikor érdemes meglépni.

Számos így dolgozó tanácsadót ismerek, és ügyfélként azt javaslom mindenkinek, hogy ennél lejjebb nem szabad adni!

The post Miben rejlik a bizalom a pénzügyi tanácsadók iránt? appeared first on 40plusz.

„Biztosítási szemszögből minden megbetegedés biztosítási eseménynek minősül. Tehát, aki rendelkezik életbiztosítással, annak koronavírus fertőzés esetén is térít a biztosítótársaság”-

szögezi le Zahorán János pénzügyi tanácsadó.

Sorra veszem, melyik esetben hogyan áll fenn a biztosítótársaságok térítési felelőssége, tehát mikor és mit fog téríteni ez a szerződés.

Ha szolgáltatásszervező biztosítása van bárkinek is, akkor Magyarországon (vagy ha nagyobb csomagja van) külföldön megszervezi a biztosítása a partnerkórházak valamelyikében a privát ellátást. Ebbe beletartozik a kórházba kerülés szervezése és az ellátás költségeinek térítése, kivizsgálások, kezelések, esetleges műtétek költségtérítése.

Fontos, hogy egy ilyen biztosítás nem az ügyfélnek, hanem a kórháznak fizet, és csak azon dolgokra, amelyek a szerződésben fel vannak sorolva.

Amire nem térít: az ügyfél kórházon kívül keletkezett költségei, az ügyfél időközben kiesett munkabére, esetleges rokkantsága miatti költségek, esetleges halála esetén kártérítés.

Akinek összegbiztosítása van, akkor a világ bármelyik kórházában is látják el, a zárójelentés magyar nyelvre fordítása után az adott szerződés biztosítási összegei szerint megkapja (és itt az ügyfél, nem a kórház) a kórházi napok utáni napi térítést, ha volt műtét akkor a műtéti térítést.

Ha rokkantsággal, halálesettel járna az ügy, akkor a kedvezményezettek megkapják a szerződés alapján a haláleseti térítést, illetve maga az ügyfél a rokkantsági térítést.

Fontos, hogy az összegbiztosítás mindig a szerződés biztosítási összegeinek erejéig fizet, és mindig az ügyfélnek, vagy halál esetén a kedvezményezetteknek.

A koronavírus egy újfajta vírus, ennek diagnosztizálására jelenleg egy biztosítás sem nyújt egyösszegű térítést a diagnózis időpontjában. Azonban a fent leírtak alapján látszik, hogy nemcsak a koronavírus miatt (de emiatt is) érdemes rendelkezni élet-betegség- és balesetbiztosítással.

Jó egészséget kívánok mindenkinek.

The post A koronavírus járvány egészségbiztosítási aspektusai appeared first on 40plusz.

Számos helyen olvasható, hogy az emberek pénzügyi „műveltsége” alacsony, nem tudnak jól gazdálkodni, nem értenek a pénz nyelvén. Tavaly készített egy felmérést a magyar lakosság pénzügyi tudatosságáról a Pénziránytű Alapítvány és a Gfk Hungária. A kutatásból kiderült, hogy a válaszadók háromnegyede nem készít családi költségvetést. A helyzetet súlyosbítja, hogy öt éve még a válaszadók 32%-a, készített havi büdzsét.

A vállalkozások méreteiktől függetlenül is készítenek pénzügyi tervet, ugyanezt kellene tenniük a családoknak is. Ugyanis ahol nincs családi költségvetés, pénzügyi tervezés, ott könnyebben folyik ki a pénz a kezekből, mint ahol a pénznek pontos, előre meghatározott helye van.

Miért jó a családi költségvetés?

• kiszámíthatóságot eredményez
• véd a túlköltekezéstől
• csökkenti a bizonytalanság okozta stresszt

Vajon milyen kifogások és félelmek gátolják az embereket a családi költségvetés elkésztésében?

Íme 9 gyakori kifogás a családi költségvetés ellen

1. Ez valami nagyon bonyolult dolog lehet

Igaz, minden kezdet nehéz! De ez nem azt jelenti, hogy lehetetlen. Kezdjük a lehető legegyszerűbb módon: vegyünk elő egy lapot és az egyik oszlopba írjuk fel a bevételeinket, egy másikba meg a kiadásainkat.

2. Nem értek a számokhoz

Nem kell matekzseninek lenni! Amennyiben túl vagyunk az általános iskolán, akkor már megy az összeadás, kivonás. Összesen ennyi matek tudás kell egy családi költségvetés elkészítéséhez.

3. A családi költségvetés nem azt jelenti, hogy nem vehetsz semmit

Csak segít beosztani! Ez az egyik lényege a költségvetésnek. Így elkerülheted az átmeneti pénzzavarokat és nem kell időnként külső segítséget kérni (állam, család, barátok, stb.). Tehát nincs más megoldás, tervezni kell a kiadásokat. Sajnos bizonyos jövedelmi szint alatt nem lehet mindig mindent megvenni, pont akkor, amikor az ember megkívánja.

4. Nincs időm családi költségvetést készíteni

Nyugalom, nem tart órákig! Igaz, az első alkalommal eltarthat két-három órát is, mire átnézed a bankszámla és hitelkártya kivonataidat, hogy hova ment a pénz. De a második hónapban már jóval gyorsabban fog menni, a harmadik hónapban meg már rutinná válik. A legjobb megoldás, az, ha még aznap (amelyik napon keletkezett) beírjuk a kiadásokat a költ oszlopba. Ennek az eredménye az lesz, hogy sokkal strukturáltabb leszel, és könnyebben vissza tudod fogni a kiadásokat.

5. Lesznek olyanok a környezetemben, akik azt fogják hinni bogaras, vagyok

Figyeled meg! Lesz olyan, aki először megmosolyog, mert pénzügyileg tudatosan élsz. De a is biztos, hogy hamarosan hozzád fognak fordulni segítségért.

6. Majd egyszer elkezdek családi költségvetést készíteni.

Ne halogass, kezdd el most, ha tényleg vágysz a pénzügyi függetlenségre. Amennyiben költségvetésed még nem tökéletes, majd csiszolgatsz rajta. A lényeg hogy ne vacillálj.

7. Csak az létezik, ami le van írva.

Tudod, a szó elszáll az írás megmarad! Senki sem tudja fejből, hogy mennyit költ egy adott hónapban, maximum megjegyzett egy – két kiadást. Másfelől azért is érdemes leírni, mert úgy könnyebb rendszerezni és átlátni a kiadásokat (mire mennyit költesz).

8. Nagyon unalmas költségvetést készíteni

Lehet, hogy unalmas, de nem haszontalan! Vegyük csak a nyugdíjat, mindenki tudja, hogy a jelenlegi körülmények között az állami nyugdíj semmire sem lesz elég. Viszont ha a költségvetésbe betervezel egy nyugdíjcélú megtakarást, kellemesebb nyugdíjas évek elé nézel. Még akkor is, ha annak mértéke nem túl jelentős.

9. Úgy érzed, ha költségvetést tervezel, semmi pénzed nem marad a költségek után

Téves! Azért nem marad pénzed, mert nincs büdzséd. Ha lesz büdzséd, majd azt is látod, hogy miben kéne visszafognod magad, hogy több pénzed legyen. Vagy a számok láttán még motiváltabb leszel, hogy több pénzt keress.

Azoknak is van segítség, akik a technika rabjai

Az Expense IQ segítségével megtervezheted havi kiadásaidat és bevételeid. Ez egy ingyenes alkalmazás (app). Az alkalmazás segítségével nem csak a bevételeket és kiadásokat tudod nyomon követni, hanem megnézheted, mire mennyit költöttél az adott időszakban.

Hogyan működik?

Ez egy okostelefonos alkalmazás, tudomásunk szerint csak androidos készülékeken fut. Előnye, hogy van magyar menüje is.  Használatához meg kell adni a pénznem rövidítését (HUF), a napi emlékeztető időpontját és a nyelvet, majd el is kezdhetjük kezelni az online büdzsénket. A + ikonra nyomva minden kiadásunkat és bevételünket megadhatjuk, nem csak összeg, hanem kategória szerint is.

© Handy Apps

A fentieket számos más hasonló app is tudja. De itt van két extra funkció!

1.Nem csak feljegyezni, hanem tervezni is lehet a kiadásokat, a „Költségvetések” mappában minden kategóriában megadható, hogy az adott hónapban mire mennyit szeretnénk költeni. Az alkalmazás egy csíkon jelzi is, hogy a kategória tervezett költségén belül hol tartunk. Abban az esetben, ha túllépjük, a költségkeretünket, piros színnel fog figyelmeztetni az app.

2.”Számlaemlékeztetők”, itt a befizetési határidő mellett a kategória és az összeg is megadható. Így mindig meg tudjuk nézni, hogy milyen típusú számlánk maradt még, és annak befizetéséről sem fogunk elfeledkezni, hiszen értesítést kapunk a fizetési határidő lejárta előtt.

The post Szeretnél megtakarítani? Ezt a 9 dolgot felejtsd el! appeared first on 40plusz.

Korábban írtunk arról miért érdemes nyugdíjcélú megtakarítást kötni. Nem lehet elég sokszor kihangsúlyozni, hogy a megtakarítást jobb minél előbb elkezdeni! Az állam is próbálja ösztönözni a lakosságot erre a befektetési formára, érdemes ezt a lehetőséget kihasználni. Sok megtakarítás érhető el piacon, nem mindegy melyiket választja. Javasoljuk, ha kicsit is bizonytalan, vegyen igénybe szakértői segítséget.

Jelenleg három módon támogatja az állam a nyugdíjcélú megtakarítást.

1. Nyugdíjbiztosítás
2. Önkéntes nyugdíjpénztár
3. Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ)

Nyugdíjbiztosítás

A Nyugdíjbiztosítás éves 20 százalékos adókedvezményt biztosít, ez akár, 130.000 forintot is jelenthet. 650.000 forintos éves befizetésű nyugdíj megtakarítási konstrukció mellett lehet a legjobban kihasználni a kedvezményt. Egy ekkora befizetés esetén, ha 45 éves korunkban kezdjük meg az öngondoskodást, akkor ez 20 éves időtartamot jelent, így a jóváírt éves 130.000 forint adókedvezmény, a kamatos kamatnak köszönhetően a lejárat évben már közel 6,045 millió forinttal magasabb lejárati összeget eredményez.

Egy átlagos 35 éves nyugdíj előtakarékoskodónál már más a helyzet. Ebben az estben még legalább 30 éve van hátra a nyugdíjig, akkor az éves megtakarítás összeg 500.000 Ft, azaz havi 42.000 Ft-os nyugdíjbiztosítási szerződéssel pontosan 229.000 forintod havi privát nyugdíj járadék építhető fel a 30 év alatt.

Nyugdíjcélú megtakarítási portfóliót szinte mindenhol találunk. 16 biztosító több, mint 40 terméke közül választhat, azonban a feltételek és a hozamok jelentősen eltérhetnek. Mivel ez egy igen hosszú távú befektetés, ezért érdemes szakértő segítségét igénybe venni a szerződés megkötése előtt.

A sorozatot rövidesen folytatjuk további nyugdíj takarékossági formák bemutatásával.

(penzugyekokosan.hu összeállítása alapján)

The post Kisokos a nyugdíjcélú megtakarításokhoz. A nyugdíjbiztosítás. appeared first on 40plusz.

Ez egy olyan öröklési terv, amit évente felül lehet vizsgálni, és időben elkészítve nagyon sok jogi és pénzügyi problémától óvja meg szeretteinket.

Tulajdonképp az öngondoskodás része a hagyatéktervezés is. Ha félek attól, hogy velem valami baj történik, akkor számításba kell vennem azt is, hogy a baj bekövetkezte milyen hatással lesz a szeretteimre.

Első lépésként készítek egy forgatókönyvet, amiben feltérképezem, hogy:

• Kit érinthet az ügy?
• Kit akarom, hogy érintsen?
• Miről szeretnék gondoskodni?
• Mit szeretnék átörökíteni, és milyen arányban?
• Milyen szakemberek kellenek ehhez?

Kit érinthet az, hogy ha velem valami baj történik?

Egyrészt magamat, másrészt a szeretteimet, kollégáimat, stb.

Különbség van abban ha olyan baj történik, amikor életben vagyok, vagy olyan baj, ha életemet vesztem.

Miről szeretnék gondoskodni?

Itt általában azt kell listába szedni, hogy milyen vagyonelemek vannak a portfóliómban. Ezután kell kitalálnom azt, hogy az egyes vagyonelemeket kire / kikre akarom hagyni halálom esetén, és milyen arányban.

Milyen szakemberek kellenek ehhez?

Mindenképp kell egy olyan ügyvéd, aki hosszú távon képes a család mellett maradva dolgozni. Emellett kell egy jól képzett életbiztosítási tanácsadó, aki szintén képes hosszú távon a család mellett maradva dolgozni. Ha az ügyvéd és a tanácsadó közösen alakítják ki az ügyféllel a hagyatéktervezés részleteit, akkor az minden szempontból időtálló, és jogilag védett olyan személyektől, akiket nem akarunk örökösként tudni.

A hagyatéktervezés pontos részei:

1. Aktív korunkban felhalmozott likvid és illikvid vagyonról (ebben benne van a megtermelt vagyon, és a korábban örökölt vagyon is) való rendelkezés halálunk esetén.
2. A kedvezményezett személyek körének kialakítása, és csoportosításuk. Megjelölöm, hogy kit szeretnék örökösi pozícióba helyezni, és mit akarok ráhagyni. Van aki csak ingatlant kap, van aki műkincset, van aki pénzt, van aki autót, van aki cégüzletrészt, és van aki járadékot bizonyos időn keresztül. Ezeknek bármilyen kombinációja kialakítható.
3. Végrendelet írása. Ezt lehet szerződéses formában, vagy akár egy alapítványi (trust) struktúrán keresztül megtenni. Adó szempontjából nem mindig előnyös, de létezik az ajándékozás is, amikor még életünkben előre elajándékozzuk a vagyontárgyat annak a személynek, akinek eleve szánnánk halálunk esetén. Ha a vagyontárgyat szeretnénk életünkben használni, akkor haszonélvezettel, vagy egyéb záradékkal érdemes ellátni.
4. Adók: A teljes forgatókönyv kialakítása során arra is figyelni kell, hogy az örökléssel járó közterhek a lehető legkedvezőbben érintsék az örökösöket. A biztosítási szerződések például teljesen adómentes kárfizetési szolgáltatást adnak.

Egy életbiztosítási szerződés, és egy végrendelet együtt tökéletesen megoldja a problémát. Mindkettőt évente felül kell vizsgálni, és egy váratlan esemény kapcsán ezek az ügyek biztos kezekben vannak, és gyorsan végrehajtódnak az örökhagyó eredeti szándéka szerint!

The post Biztosítási tippek, tudnivalók – hagyatéktervezés appeared first on 40plusz.

Először megmutatom, milyen módozatok érhetők el jelenleg:

1. Rövidített díjfizetésű kockázati életbiztosítás: Ekkor a szerződő és a biztosító meghatároznak 2 fajta tartamot a szerződésben. Az egyik a díjfizetési tartam, a másik a kockázatban állás tartama – e kettő eltér egymástól.

Speciális termék, és csak néhány biztosító kínálatában érhető el. Ideális olyan szituációkban, amikor az Ügyfél előre tudja, hogy évek múlva több kiadása lesz, és kb. 5-7 év alatt előre ki szeretné fizetni egy akár 25 éves kockázatban állásnak a díját a biztosító felé.

2. Fix tarifás kockázati életbiztosítás: Ez egy olyan fajta termék, ahol a belépéskori biztosítási tarifát rögzíti a szerződés, és akárhány évre szól, nem drágul a díj a korosodással. Kiszámítható, hiszen fix díjat fizet az Ügyfél, amit csak az inflációkövetés változtathat nagyon kicsi mértékben – de általában ezt nem kötelező elfogadnia.

Előnye, hogy fix tarifa mellett lesz biztosítva, hátránya, hogy belépési kor, valamint a lejárati kor közötti átlagos életkor fogja a tarifát meghatározni. Tehát belépéskor kicsit többet fizet, a tartam felétől pedig kevesebbet, mintha minden évben korosodna a tarifa.

Azok számára nagyon jó választás, akiknek fontos a tervezhetőség, hiszen előre tudja, hogy évek múlva is mennyi lesz a díja.

3. Határozatlan, minimum 1 éves tartamú kockázati életbiztosítás: Ez egy új generációs termék, gyakorlatilag az aktuális évben a díjamat a szerint fizeti az ügyfél, amennyi a pillanatnyi életkorában érvényes tarifa.

Előnyös már nagyon fiatal korban megkötni (akár 16 éves kortól), és kb. 35. évig a tarifa csak nagyon picikét emelkedik évente. Idősebb korban érdemes fix tarifás módozatot választani.

A kockázati életbiztosítások kötelező kellékei a hagyatéktervezési folyamatnak. Most bemutattam, hogy milyen típusok érhetők el, a következő cikkben a hagyatéktervezés folyamatáról lesz szó.

The post Biztosítási tippek, tudnivalók – az életbiztosítások típusai appeared first on 40plusz.

• Sajnos rugalmatlanok, mert rendszeres díjfizetés fejében vállalják a szolgáltatást.
• Rugalmatlanok, mert a megkötéskor egy csomó adatot meg kell adni, és sokszor még orvosi vizsgálaton is részt kell venni.
• Rugalmatlanok, mert káresemény kapcsán is egy csomó papírt be kell gyűjteni.

Hogy tudok ezen biztosítási tanácsadóként segíteni?

• A rendszeres díjfizetést nem vállalom át, de segítek beállítani elektronikus fizetési módokat, amivel könnyebb az élet, nem kell a postán sorban állni a csekkel.
• A megkötéskori adatokat összegyűjtöm, a szerződést előkészítem, hogy ne legyen hosszú idő a folyamat az ügyfél részére.
• Káreseménykor gyakran én beszélek az orvossal, és már minden papírt elfogadunk lefényképezve vagy scannelve.

Ebből is látszik, hogy egy lelkiismeretes tanácsadó a rugalmatlan helyzeteket is rugalmasabbá tudja tenni a hozzáállásával.

A fentiek mellett azonban számos ponton rugalmas egy életbiztosítási szerződés:

• Évfordulón módosítható a beltartalom, a díjfizetési gyakoriság, a díjfizetési mód, és még sok olyan paraméter, ami az adott biztosításra vonatkozik.
• Sok helyen online megköthető. (vagy minimális papírmunkával)
• A mai technika mellett egy tanácsadóval nemcsak személyesen lehet kapcsolatban lenni, de videótelefonon, emailben, és chat formában is, azaz akár az irodánkból is intézhetők a biztosítási ügyek.
• Káresemény kapcsán a magánklinikák pdf formátumban mindent el tudnak küldeni a biztosítónak. Az állami intézményeknél ez változó, de haladnak ők is ebbe az irányba.
• Igény szerint kiterjeszthető (persze felárért) a családtagokra is a biztosítás.

Szóval minden csak hozzáállás kérdése, ahogy ez is. Egy jó tanácsadót érdemes keresni, akire nemcsak a megkötéskor számíthat, hanem ami sokkal fontosabb, hogy amikor baj van akkor is. Onnantól nagyon rugalmas lesz az ügymenet.

The post Biztosítási tippek, tudnivalók – életbiztosítások kezelése appeared first on 40plusz.

Ezt felfoghatjuk úgy is, hogy az ügyfél és a biztosító egy olyan fogadást köt az ügyfél életére, melynek során az ügyfél egy kis összegű rendszeres díjat fizet, és ha elveszti a fogadást (meghal), akkor a biztosító egy jókora összeget fizet a kedvezményezettek részére.

Ebben a fogadásban minden szereplőnek ugyanaz az érdeke – ha az ügyfél túlél, akkor nyer ő is, és a biztosító is.

Egy életbiztosítás hogy néz ki a mai gyakorlatban?

A klasszikus bármilyen okból eredendő haláleseti fedezeten kívül számos más elemet választhat az ügyfél a biztosításába. Szinte mindenhol elérhető a baleseti okból eredő haláleset kiegészítő biztosítás, vagy a baleseti okból térítő rokkantsági fedezetek egyösszegű és járadék verziói is.

Az életbiztosításba számos káresemény fedezete építhető be. Ilyen a csonttörés, az égési sérülés, a kórházi napi térítés, a kórházi műtét térítése, vagy épp a kritikus betegségekre szóló biztosítás.

Ki köthet életbiztosítást?

Van minden biztosítónál életkori határ a megkötésnél, illetve egészségügyi elbírálás, azaz fontos tudni, hogy milyen egészségi állapotban van az adott ügyfél, amikor belép a biztosításba.

Itt fontos megemlíteni, hogy nagyságrendekkel jár jobban az a személy, aki fiatalon lép be egy jó minőségű életbiztosítási szerződés védelmébe, hiszen nagyon picike lesz a díja, és ezt fixálhatja is hosszú időre.

A biztosítási tarifa exponenciálisan drágul az életkor előrehaladtával. Ha időben kötünk életbiztosítást, akkor picike díjért nagyon komoly fedezeteket tudunk kialakítani. Amikor a tartam során bekövetkezik egy káresemény, akkor pedig gyorsan rendelkezésre áll a pénzforrás, ami segít pótolni a munkakiesés okozta jövedelemhiányt, illetve rendelkezésre áll az ilyenkor felmerülő többletkiadások fedezésére.

Miben segíthet a biztosító kártérítése?

Függően attól, hogy a bekövetkezett káresemény a biztosított halálával vagy életben maradásával jár, az alábbi helyzetekben biztosan segít egy életbiztosítás:

A biztosított halálakor:

• A családja pénzügyi biztonságát teremti meg
• Pótolja a kieső bevételeket
• Temetés költségét fedezi
• Ha hiteltartozás volt, akkor azt egyenlíti ki
• Megóvja a hozzátartozók értékeit, hiszen a családnak nem kell eladni minden vagyontárgyat, hogy pénzhez jussanak

A Biztosított életben maradásakor:

• Pótolja a kieső bevételeket
• A kezelés és rehabilitáció költségeit finanszírozza
• Nem kereső időszakban a hiteltartozás értékét finanszírozza
• Megóvja a hozzátartozók értékeit, hiszen a családnak nem kell eladni minden vagyontárgyat, hogy pénzhez jussanak

Fontos tudni:

Az életbiztosítások kárkifizetése nem tartozik az örökösödési eljárás hatálya alá, ha előre megjelölt személyek szerepelnek a kedvezményezett jogkörben. Tehát ha valaki egy vagy több személyt megjelöl még életében kedvezményezettnek, és utána elhalálozik, akkor a kedvezményezettek néhány nap alatt megkapják a kárkifizetés rájuk eső részét.

A kárkifizetés összege illeték- és adómentes!

The post Biztosítási tippek, tudnivalók – élet- baleset- betegségbiztosítás appeared first on 40plusz.

Mire szól az utasbiztosítási szerződés?

• 24 órás magyar nyelvű telefonos segélyszolgálat
• Egészségügyi ellátás az adott országban
• Balesetbiztosítás
• Poggyászbiztosítás
• Jogvédelmi biztosítás
• Felelősségbiztosítás

Ezeken kívül persze sok extra is vásárolható hozzá, akár síeléshez, vagy éppen búvárkodáshoz.

Ki a biztosítás biztosítottja?

Ha egyedül utazik, akkor ön, ha családtagokkal, akkor mindenkire kiterjeszthető.

Milyen tartamra köthető?

Akár egy városnéző hétvégére, akár sokkal hosszabb időre. Ha évente néhányszor utazik, akkor alkalmanként az adott utazás idejére. Ha nagyon sokat utazik, akkor megköthető egy szerződésben egész évre.

Hasznos tanácsok:

• Érdemes a telefonban elmenteni a segélyszolgálat számát, és a beazonosításhoz szükséges adatokat.
• Ezen kívül máshová (pl. irattárcába) is felírni.
• Ha baj van, érdemes rögtön telefonálni a segélyszolgálatnak.
• Érdemes egy kiutazás kapcsán a tényleg csak szükséges vagyontárgyakat magunkkal vinni, minél kevesebb az érték, annál jobban lehet rá felügyelni.

The post Ha utazol, köss utasbiztosítást! appeared first on 40plusz.