11.5 C
Budapest
csütörtök, augusztus 13, 2020

Kaua’i –n jártam. Szerintem a Csendes-óceán rejtett drágaköve

Kaua’i a legöregebb ebben a szigetcsoportban, ami azt jelenti, hogy nincsenek itt már működő vulkánok, viszont lélegzetelállító csúcsos hegységek akadnak bőven.

Friss

Életközepi válság – Téged mennyire érint?

„Én elől szamár”. Tudod, hányszor mondta ezt nekem a nagymamám, amikor arra tanított, hogy a jó emberek mindig magukat említik utoljára?

A szabadságnak ára van

Ez az év már önmagában is annyi extrém helyzetet produkált, hogy felfogni sem egyszerű, nem, hogy jól reagálni a szituációkra. Ugyanakkor talán éppen most...

3+1 dolog, amit tudnod kell, mielőtt szemöldöktetoválást csináltatsz!

A szemöldöktetoválás hatalmas találmány, hiszen széppé teszi az arcot és sok időt spórolhatunk meg vele reggelenként. De, mivel akár életünk végéig...

Jó lenne jól lenni. Már csak az a kérdés, hogyan?

Amikor az ember elér egy bizonyos kort, azt hiszi, megpihenhet. Na, ez most nem az a világ, főleg, ha magunkra, 40 pluszosokra...

Befektetés pár millió forinttal. Így érdemes csinálni

Kisbefektetők esetében mindig nagyon fontos, hogy a befektetések kockázata és hozama ésszerű legyen. Cikkünkben négy befektetési lehetőséget elemzünk, pár milliós befektetési összeg esetén.

Ne feledjük, minél magasabb hozamot szeretnénk elérni, annál inkább fel kell adtunk a likviditásunkat, vagy nagyobb kockázatot kell felvállalnunk.

1. lehetőség: Amikor a likviditás megőrzése fontos szempont 

Ha úgy érzi, Önnek fontos, hogy akár a befektetés másnapján is hozzáférjen pénzéhez és nem akar a visszaváltás költségeivel bajlódni, vagy izgulni az árfolyamváltozáson, akkor igazából nem lesz más választása csak a bankbetét. Jó, lehet, ha idő előtt kivesszük a pénzünket, akkor elveszítjük a kamatot, de a befektetett pénzünk megmarad. Mostanság egy átlagos, éven belüli bankbetét 0,52%-os éves hozamot biztosít.

Manapság fontos beszélni pénzünk védelméről is, az Országos Betétbiztosítási Alap 100 000 euróig kártalanítja a befektetőket. Ettől azért annyira nem kell tartani, normál piaci kömények között Magyarországon ilyen veszély nem fenyegeti befektetésünket.

Természeten pénzt senki nem akar elveszíteni, így a már felhalmozott hozamot a befektetés megszüntetése esetén érdemes a likviditási, pénzpiaci alapokba helyezni betétek helyett. Ezzel a megoldással el lehet érni a betétek hozamát a likviditás fenntartása mellett. Az viszont igaz, hogy minimális tranzakciós költség előfordulhat. Továbbá érdemes tudni, hogy némileg ezek már kockázatosabbak, mint a bankbetét.

pénzpiaci likviditási alapok-1.jpg

Abban az esetben, ha a pénzpiaci alapok hozamát szeretné összehasonlítani a betétekével, vagy kötvényekkel, állampapírokkal, fontos tudnia, hogy az alapok hozama visszatekintő adatot tükröz, míg a másik két befektetési formáé a jövőbe mutat.

2. lehetőség: lemondunk pénzünkről pár hónapra, vagy akár egy évre

A lakossági állampapírok manapság nagyon vonzóak lehetnek, főleg mert jóval nagyobb hozamot biztosítanak mint a bankbetétek.

állampapírok jelenlegi kamatai-2.jpg

Természetesen az idő előtti kivét ez esetben is problémát jelent. A teljes kamatot viszont nem veszítjük el, mint általában a bankbetéteknél, csak a visszaváltási (lakossági állampapírok esetén fix, BMÁK, PMÁK: 98%, KKJ: 99,5%) árfolyamon fogunk veszteséget realizálni.

Ebből fakadóan, érdemes minimum addig tartani az állampapírokat, hogy a felhalmozott kamat kitermelje a visszaváltáson elért esetleges veszteséget.

Veszteség nélküli eladáshoz szükséges napok száma
Állampapír Kamat Napok száma
KKJ 2% 92 nap
PMÁK 2021/I 3,25% 225 nap
BMÁK 2021/Q 2,61% 280 nap

                           *Forrás: Portfolio

Ez a befektetési forma akkor jövedelmező, ha rendeltetésszerűen lejáratig hagyjuk benne a pénzünket.

Viszont a likvid befektetési lehetőségek között is akad olyan, amelyik megközelíti az állampapírok hozamát. Ezek a rövid kötvényalapok, illetve bizonyos esetben a hosszú kötvényalapok és a kötvénytúlsúlyos abszolút hozamú alapok.

3. Alapozza befektetési stratégiáját az adómegtakarításra

Az eddig bemutatott pénzeszközöket meg lehet vásárolni Tartós Befektetési Számlára (TBSZ) is. Ez esetben három év után a 15%-os kamatadó helyett csak 10%-ot kell megfizetnünk. Az ehót pedig egyáltalán nem, öt év után pedig a kamatadót is meg lehet spórolni. Igaz ez tényleg csak azoknak való, akik 3-5 éves távlatban gondolkozva le tudnak mondani pénzükről. Jó megtoldás lehet pénzünk x %-át TBSZ számlán tartani y %-át pedig valami likvidebb pénzeszközben.

kötvényalapok-3.jpg

 

4.lehetőség: a biztosítás, egyszeri díjas vagy vegyes

Abban az esetben, ha adón szeretnénk spórolni és garantált hozamra hajtunk, erre jó megoldást nyújthatnak az egyszeri díjas, vegyes életbiztosítások is.

A pénzügyi termékekhez kapcsolódó technikai kamat előre biztosítja a szerződésben foglalt futamidő egészére, hogy minimum mekkora bruttó hozamot fizet évente a szerződésre a pénzügyi termék. Ezen felül a szolgáltató befekteti a díjtartalékot kockázatkerülő, általában állampapír-portfólióba, az itt elért hozamot részben, vagy egészben meg is kapjuk.

A konstrukció egyetlen hibája a viszonyított magas költség, amivel még korrigálni kell a termék elért hozamát és előrevetítő technikai kamatát is.

unit linked-4.jpg

Kíváncsi rá, hogyan fektetnének be mások pár millió forintot?

Befekteted az egészet? Elköltöd az egészet? Vagy valamennyit elköltesz, a többit félre rakod? Cikkünkből kiderül, hogy mihez kezdenének a legtöbben, ha kapnának egymillió forintot.

Van egymillió forintod, mit csinálsz vele? című írásunkból megtudhatja.

Latest Posts

Életközepi válság – Téged mennyire érint?

„Én elől szamár”. Tudod, hányszor mondta ezt nekem a nagymamám, amikor arra tanított, hogy a jó emberek mindig magukat említik utoljára?

A szabadságnak ára van

Ez az év már önmagában is annyi extrém helyzetet produkált, hogy felfogni sem egyszerű, nem, hogy jól reagálni a szituációkra. Ugyanakkor talán éppen most...

3+1 dolog, amit tudnod kell, mielőtt szemöldöktetoválást csináltatsz!

A szemöldöktetoválás hatalmas találmány, hiszen széppé teszi az arcot és sok időt spórolhatunk meg vele reggelenként. De, mivel akár életünk végéig...

Jó lenne jól lenni. Már csak az a kérdés, hogyan?

Amikor az ember elér egy bizonyos kort, azt hiszi, megpihenhet. Na, ez most nem az a világ, főleg, ha magunkra, 40 pluszosokra...

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

Költözne? Lakható bolygókat fedeztek fel a Naprendszerben.

A Vízöntő csillagképben, emberi életre is alkalmasnak tűnő bolygókat fedeztek fel.

Az öngondoskodást veszélybe sodorhatja a cafeteria rendszer átalakítása

Az ÖPOSZ szerint fontos, hogy a munkáltatóknak továbbra is legyen lehetőségük dolgozóik egészség- és nyugdíjcélú megtakarításainak kedvezményes támogatására

Miben rejlik a bizalom a pénzügyi tanácsadók iránt?

A biztosítási tanácsadók szerepe a járvány után értékelődik fel igazán, hiszen valószínűleg tartós gazdasági - pénzügyi változások előtt állunk.

Kockázatos Home Office

Céltudatos, az idejét beosztani jól tudó, kellő fegyelmezettséggel bíró, a határidőket tartani képes munkavállalók számára lehet megfelelő forma.

Így győzd le az állásinterjú előtti lámpalázat!

Aki volt már valaha állásinterjús, annak ismerős érzés lehet, hogy az előtte való éjszaka forgolódással, a találkozót megelőző órák idegeskedéssel telnek. Mit lehet tenni ellene? Mutatjuk.

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.