11.5 C
Budapest
szerda, június 16, 2021

Száz év feletti szupersprinterek – így fut Hurrikán Julia

Szeretem azt az érzést, hogy független vagyok, hogy valami mást csinálok, mint ami megszokott, hogy kipróbálom magamat és próbálok még jobb lenni.

Friss

A társkeresés labirintusában – társkeresés 40 felett

Igen, negyven fölött is van remény, habár én egy jó párszor feladtam. Nem azért, mert éveim hátralévő részét egyedül szerettem volna tölteni....

Ortopédiai, reumatológiai problémák orvoslása magán egészségbiztosítás útján

Magyarok százezreinek életét keserítik meg a mozgásszervi megbetegedések. Az állami egészségügyi rendszer túlterheltsége, ezzel együtt a várólisták hosszúsága csak tovább tetézik a bajt. Nézzük, milyen...

Jónéhány hülyeségemből elegem van

Mert én bizony akarok. Évekkel ezelőtt jegyeztem le Elizabeth Gilbert egyik ismert mondását, ami most nagyon aktuális. "I have...

Egyensúly a táplálkozásban

Ahogy haladunk előre az életben, mindig minden esetben fontos, hogy az egyensúly meglegyen az életünkben. Ide tartozik nagyon szorosan persze a konyhai...

Befektetés pár millió forinttal. Így érdemes csinálni

Kisbefektetők esetében mindig nagyon fontos, hogy a befektetések kockázata és hozama ésszerű legyen. Cikkünkben négy befektetési lehetőséget elemzünk, pár milliós befektetési összeg esetén.

Ne feledjük, minél magasabb hozamot szeretnénk elérni, annál inkább fel kell adtunk a likviditásunkat, vagy nagyobb kockázatot kell felvállalnunk.

1. lehetőség: Amikor a likviditás megőrzése fontos szempont 

Ha úgy érzi, Önnek fontos, hogy akár a befektetés másnapján is hozzáférjen pénzéhez és nem akar a visszaváltás költségeivel bajlódni, vagy izgulni az árfolyamváltozáson, akkor igazából nem lesz más választása csak a bankbetét. Jó, lehet, ha idő előtt kivesszük a pénzünket, akkor elveszítjük a kamatot, de a befektetett pénzünk megmarad. Mostanság egy átlagos, éven belüli bankbetét 0,52%-os éves hozamot biztosít.

Manapság fontos beszélni pénzünk védelméről is, az Országos Betétbiztosítási Alap 100 000 euróig kártalanítja a befektetőket. Ettől azért annyira nem kell tartani, normál piaci kömények között Magyarországon ilyen veszély nem fenyegeti befektetésünket.

Természeten pénzt senki nem akar elveszíteni, így a már felhalmozott hozamot a befektetés megszüntetése esetén érdemes a likviditási, pénzpiaci alapokba helyezni betétek helyett. Ezzel a megoldással el lehet érni a betétek hozamát a likviditás fenntartása mellett. Az viszont igaz, hogy minimális tranzakciós költség előfordulhat. Továbbá érdemes tudni, hogy némileg ezek már kockázatosabbak, mint a bankbetét.

pénzpiaci likviditási alapok-1.jpg

Abban az esetben, ha a pénzpiaci alapok hozamát szeretné összehasonlítani a betétekével, vagy kötvényekkel, állampapírokkal, fontos tudnia, hogy az alapok hozama visszatekintő adatot tükröz, míg a másik két befektetési formáé a jövőbe mutat.

2. lehetőség: lemondunk pénzünkről pár hónapra, vagy akár egy évre

A lakossági állampapírok manapság nagyon vonzóak lehetnek, főleg mert jóval nagyobb hozamot biztosítanak mint a bankbetétek.

állampapírok jelenlegi kamatai-2.jpg

Természetesen az idő előtti kivét ez esetben is problémát jelent. A teljes kamatot viszont nem veszítjük el, mint általában a bankbetéteknél, csak a visszaváltási (lakossági állampapírok esetén fix, BMÁK, PMÁK: 98%, KKJ: 99,5%) árfolyamon fogunk veszteséget realizálni.

Ebből fakadóan, érdemes minimum addig tartani az állampapírokat, hogy a felhalmozott kamat kitermelje a visszaváltáson elért esetleges veszteséget.

Veszteség nélküli eladáshoz szükséges napok száma
Állampapír Kamat Napok száma
KKJ 2% 92 nap
PMÁK 2021/I 3,25% 225 nap
BMÁK 2021/Q 2,61% 280 nap

                           *Forrás: Portfolio

Ez a befektetési forma akkor jövedelmező, ha rendeltetésszerűen lejáratig hagyjuk benne a pénzünket.

Viszont a likvid befektetési lehetőségek között is akad olyan, amelyik megközelíti az állampapírok hozamát. Ezek a rövid kötvényalapok, illetve bizonyos esetben a hosszú kötvényalapok és a kötvénytúlsúlyos abszolút hozamú alapok.

3. Alapozza befektetési stratégiáját az adómegtakarításra

Az eddig bemutatott pénzeszközöket meg lehet vásárolni Tartós Befektetési Számlára (TBSZ) is. Ez esetben három év után a 15%-os kamatadó helyett csak 10%-ot kell megfizetnünk. Az ehót pedig egyáltalán nem, öt év után pedig a kamatadót is meg lehet spórolni. Igaz ez tényleg csak azoknak való, akik 3-5 éves távlatban gondolkozva le tudnak mondani pénzükről. Jó megtoldás lehet pénzünk x %-át TBSZ számlán tartani y %-át pedig valami likvidebb pénzeszközben.

kötvényalapok-3.jpg

 

4.lehetőség: a biztosítás, egyszeri díjas vagy vegyes

Abban az esetben, ha adón szeretnénk spórolni és garantált hozamra hajtunk, erre jó megoldást nyújthatnak az egyszeri díjas, vegyes életbiztosítások is.

A pénzügyi termékekhez kapcsolódó technikai kamat előre biztosítja a szerződésben foglalt futamidő egészére, hogy minimum mekkora bruttó hozamot fizet évente a szerződésre a pénzügyi termék. Ezen felül a szolgáltató befekteti a díjtartalékot kockázatkerülő, általában állampapír-portfólióba, az itt elért hozamot részben, vagy egészben meg is kapjuk.

A konstrukció egyetlen hibája a viszonyított magas költség, amivel még korrigálni kell a termék elért hozamát és előrevetítő technikai kamatát is.

unit linked-4.jpg

Kíváncsi rá, hogyan fektetnének be mások pár millió forintot?

Befekteted az egészet? Elköltöd az egészet? Vagy valamennyit elköltesz, a többit félre rakod? Cikkünkből kiderül, hogy mihez kezdenének a legtöbben, ha kapnának egymillió forintot.

Van egymillió forintod, mit csinálsz vele? című írásunkból megtudhatja.

Latest Posts

A társkeresés labirintusában – társkeresés 40 felett

Igen, negyven fölött is van remény, habár én egy jó párszor feladtam. Nem azért, mert éveim hátralévő részét egyedül szerettem volna tölteni....

Ortopédiai, reumatológiai problémák orvoslása magán egészségbiztosítás útján

Magyarok százezreinek életét keserítik meg a mozgásszervi megbetegedések. Az állami egészségügyi rendszer túlterheltsége, ezzel együtt a várólisták hosszúsága csak tovább tetézik a bajt. Nézzük, milyen...

Jónéhány hülyeségemből elegem van

Mert én bizony akarok. Évekkel ezelőtt jegyeztem le Elizabeth Gilbert egyik ismert mondását, ami most nagyon aktuális. "I have...

Egyensúly a táplálkozásban

Ahogy haladunk előre az életben, mindig minden esetben fontos, hogy az egyensúly meglegyen az életünkben. Ide tartozik nagyon szorosan persze a konyhai...

#elmúltálnegyven

várunk a közösségünkben

Ne hagyd ki

Fogadatlan prókátorok

Ugyanez a helyzet van most is ezzel a Covid-üggyel is. Egyre dühösebb vagyok, hogy valami kis szar a megélhetésemmel szórakozik. Kizárt, hogy nyerjen.

Élet-építők – A sarokkő Te magad légy… Élet-kövek élet-építéshez

Ott a túlélési ösztön, és a túlélés vágya. Ott az önfékező képesség, és nem kell neki sem ember alkotta törvény, sem egyház alkotta Isteni törvénnyel fenyegető pokol képe ahhoz, hogy megismerje az élet-egyensúly törvényét.

Kíváncsi mekkora összeget tesz félre nyugdíjas éveire a kollégája?

Találós kérdés: Mindenki tud róla, mindenki tudja, hogy fontos. Mi az? Válasz: Nyugdíjcélú megtakarítás. A második fő talány a következő: mennyit érdemes félre tenni?...

Dean Baker javaslata: vállalati profitadó helyett részvényátadás. II. rész

A vállalatok megpróbálják kijátszani az országokat egymással, hogy alacsonyabb adókat kapjanak.

Eljött a nyugdíjasok kora Magyarországon is

Ha figyelembe vesszük a nyugdíjkorhatár fokozatos emelkedését, akkor valóban elmondhatjuk, hogy a nyugdíjasok országává váltunk

Hírek a postafiókodban

Csak egy kattintás és hetente küldjük a legújabb híreket. Rólad. Neked.