4.7 C
Budapest
2022, december 23,

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Friss

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket

Befektetés pár millió forinttal. Így érdemes csinálni

Kisbefektetők esetében mindig nagyon fontos, hogy a befektetések kockázata és hozama ésszerű legyen. Cikkünkben négy befektetési lehetőséget elemzünk, pár milliós befektetési összeg esetén.

Ne feledjük, minél magasabb hozamot szeretnénk elérni, annál inkább fel kell adtunk a likviditásunkat, vagy nagyobb kockázatot kell felvállalnunk.

1. lehetőség: Amikor a likviditás megőrzése fontos szempont 

Ha úgy érzi, Önnek fontos, hogy akár a befektetés másnapján is hozzáférjen pénzéhez és nem akar a visszaváltás költségeivel bajlódni, vagy izgulni az árfolyamváltozáson, akkor igazából nem lesz más választása csak a bankbetét. Jó, lehet, ha idő előtt kivesszük a pénzünket, akkor elveszítjük a kamatot, de a befektetett pénzünk megmarad. Mostanság egy átlagos, éven belüli bankbetét 0,52%-os éves hozamot biztosít.

Manapság fontos beszélni pénzünk védelméről is, az Országos Betétbiztosítási Alap 100 000 euróig kártalanítja a befektetőket. Ettől azért annyira nem kell tartani, normál piaci kömények között Magyarországon ilyen veszély nem fenyegeti befektetésünket.

Természeten pénzt senki nem akar elveszíteni, így a már felhalmozott hozamot a befektetés megszüntetése esetén érdemes a likviditási, pénzpiaci alapokba helyezni betétek helyett. Ezzel a megoldással el lehet érni a betétek hozamát a likviditás fenntartása mellett. Az viszont igaz, hogy minimális tranzakciós költség előfordulhat. Továbbá érdemes tudni, hogy némileg ezek már kockázatosabbak, mint a bankbetét.

pénzpiaci likviditási alapok-1.jpg

Abban az esetben, ha a pénzpiaci alapok hozamát szeretné összehasonlítani a betétekével, vagy kötvényekkel, állampapírokkal, fontos tudnia, hogy az alapok hozama visszatekintő adatot tükröz, míg a másik két befektetési formáé a jövőbe mutat.

2. lehetőség: lemondunk pénzünkről pár hónapra, vagy akár egy évre

A lakossági állampapírok manapság nagyon vonzóak lehetnek, főleg mert jóval nagyobb hozamot biztosítanak mint a bankbetétek.

állampapírok jelenlegi kamatai-2.jpg

Természetesen az idő előtti kivét ez esetben is problémát jelent. A teljes kamatot viszont nem veszítjük el, mint általában a bankbetéteknél, csak a visszaváltási (lakossági állampapírok esetén fix, BMÁK, PMÁK: 98%, KKJ: 99,5%) árfolyamon fogunk veszteséget realizálni.

Ebből fakadóan, érdemes minimum addig tartani az állampapírokat, hogy a felhalmozott kamat kitermelje a visszaváltáson elért esetleges veszteséget.

Veszteség nélküli eladáshoz szükséges napok száma
Állampapír Kamat Napok száma
KKJ 2% 92 nap
PMÁK 2021/I 3,25% 225 nap
BMÁK 2021/Q 2,61% 280 nap

                           *Forrás: Portfolio

Ez a befektetési forma akkor jövedelmező, ha rendeltetésszerűen lejáratig hagyjuk benne a pénzünket.

Viszont a likvid befektetési lehetőségek között is akad olyan, amelyik megközelíti az állampapírok hozamát. Ezek a rövid kötvényalapok, illetve bizonyos esetben a hosszú kötvényalapok és a kötvénytúlsúlyos abszolút hozamú alapok.

3. Alapozza befektetési stratégiáját az adómegtakarításra

Az eddig bemutatott pénzeszközöket meg lehet vásárolni Tartós Befektetési Számlára (TBSZ) is. Ez esetben három év után a 15%-os kamatadó helyett csak 10%-ot kell megfizetnünk. Az ehót pedig egyáltalán nem, öt év után pedig a kamatadót is meg lehet spórolni. Igaz ez tényleg csak azoknak való, akik 3-5 éves távlatban gondolkozva le tudnak mondani pénzükről. Jó megtoldás lehet pénzünk x %-át TBSZ számlán tartani y %-át pedig valami likvidebb pénzeszközben.

kötvényalapok-3.jpg

 

4.lehetőség: a biztosítás, egyszeri díjas vagy vegyes

Abban az esetben, ha adón szeretnénk spórolni és garantált hozamra hajtunk, erre jó megoldást nyújthatnak az egyszeri díjas, vegyes életbiztosítások is.

A pénzügyi termékekhez kapcsolódó technikai kamat előre biztosítja a szerződésben foglalt futamidő egészére, hogy minimum mekkora bruttó hozamot fizet évente a szerződésre a pénzügyi termék. Ezen felül a szolgáltató befekteti a díjtartalékot kockázatkerülő, általában állampapír-portfólióba, az itt elért hozamot részben, vagy egészben meg is kapjuk.

A konstrukció egyetlen hibája a viszonyított magas költség, amivel még korrigálni kell a termék elért hozamát és előrevetítő technikai kamatát is.

unit linked-4.jpg

Kíváncsi rá, hogyan fektetnének be mások pár millió forintot?

Befekteted az egészet? Elköltöd az egészet? Vagy valamennyit elköltesz, a többit félre rakod? Cikkünkből kiderül, hogy mihez kezdenének a legtöbben, ha kapnának egymillió forintot.

Van egymillió forintod, mit csinálsz vele? című írásunkból megtudhatja.

Latest Posts

40 Plusszos karácsony

Egész évben azon dolgozunk, hogy olyan tanácsokat adjunk nektek, amelyek segítenek eligazodni a munka világában, a párkapcsolatok néha zűrzavaros érzelmi hálójában,...

Életből épített festészet

Molnár Sándor Festőjóga című kiállításáról A nyáron elhunyt Munkácsy - díjas festőművész, Molnár Sándor alkotásaiból nyílt kiállítás szeptember...

A karácsony margójára

Sokszor megbotránkoznak, amikor azt mondom, jobban szeretem az állatokat, mint az embereket. Először is miért kéne szeretnem...

Élet-építők – tenni, vagy nem tenni…ez itt a kérdés

Az áldozatok még SOSEM tartottak össze semmit. Csak rántották magukkal a többieket