Vége a kockázati típusú biztosítások adómentességének

Dátum: 2018. október 01.
Szerző: Zahorán János pénzügyi tanácsadó

Legyen életbiztosításom akkor is, ha adóköteles?

 

2019. január 1-től a cégek által kötött kockázati típusú biztosítások díja adókötelessé válik.

 

Az alábbi terméktípusok érintettek:

 

- csoportos biztosítások

- egyéni kockázati életbiztosítások

- egyéni betegség- és balesetbiztosítások

- egyéni vagy csoportos egészségbiztosítások

 

Az adójogi lehetőségek még nem kristálytiszták, ahogy az sem, hogy erre ugyan mi szükség volt azon biztosítások esetén, ahol nincs lejárati kifizetés, csak káreseményre történő térítés. 

 

Az alapvető cél azonban mégis változatlan marad, mert nem önmagáért az adómentességért vásároltak biztosításokat a cégek, hanem mert tudják hogy szükség van rá. Az egy extra előny volt, hogy ráadásul adómentesen tehetik meg, és bizonyos életbeli kockázatokat át tudnak hárítani a biztosítókra fix díj fizetése ellenében.

 

Egyik kollégám végzett egy kisebb kutatást a környező országokban, és a piaci szereplők azt mondják, hogy ők már évek óta olyan környezetben dolgoznak, ahol az ilyen típusú biztosítások adókötelesek. Országonként az adó mértéke eltérő ugyan, de tény, hogy működik a szektor adóteherrel együtt is.

A magam részéről nem örülök a döntésnek, tisztában vagyok azzal hogy nem ez a döntő érv a biztosítás megvásárlásakor, ahogy a környező országokban élő ügyfelek is tisztában vannak ezzel.

 

Az öngondoskodási lépések kihagyhatatlan részei az életbiztosítások, érdemes a változó adójogi környezet miatt szakképzett biztosítási tanácsadóhoz fordulni, és közösen megtervezni hogy a biztosítandó személyeket milyen és mekkora értékű fedezetek védjék, valamint hogy a piacon melyik a megfelelő biztosítási termék e célhoz!

Hozzászólok a cikkhez!