Vajon mindenki vakon fektet be?

Dátum: 2016. április 20.

A GfK Hungária Piackutató Intézet kutatása szerint a heti rendszerességgel internetező 25-69 éves lakosság fele közepesnek tartja pénzügyi tudását, egyharmaduk mondta azt, hogy ennél jobban tájékozott.

Korábbi cikkünkben írtunk arról, hogy a magyar lakosság körében mostanság kimondottan kedveltek az állampapírok és a befektetési alapok. Való igaz, hogy ezek megfelelő befektetési formák lehetnek abban az esetben, ha az ember tudatos döntés után választja ezeket a lehetőségeket, például alacsony kockázatot szeretne szerényebb hozamokért cserébe. Ám úgy látszik, az emberek nem mindig hoznak átgondolt döntéseket befektetéseikkel kapcsolatban. Íme, a Cib Bank által megrendelt Gfk kutatás eredménye.

A befektetési alapokkal nem vagyunk 100%-ig tisztában:

  • 9 % vallja magát tájékozottnak
  • 45% érzi úgy, hogy közepes ismeretekkel rendelkezik
  • 46% semmilyen tudással nem rendelkezik a témában

A megkérdezettek 8% válaszolta azt, hogy rendelkezik befektetési alappal. A legtöbben a részvényalapokat, tőkevédett alapokat, ingatlanalapokat és pénzpiaci alapokat ismerik. A származtatott alapokról kevesebb, mint 6%-nak van pontos ismerete.

Állampapír-6jpg

Van 5 millió forintod. Mibe fektetnéd?               

  • 12% választaná befektetési alapokat
  • 35% ingatlanba fektetné a pénzt
  • 30% állampapírt venne
  • 18% véli úgy, hogy jó befektetés lenne a nemesfém
  • 17% folyószámlán tartaná

A legtöbben azért csábulnak el a befektetési alapokhoz, mert a magas hozam lebeg a szemük előtt. Az ingatlanbefektetés, az állampapír és a nemesfém a tőkebiztonság miatt lehetnek vonzóak.

Tévhit, hogy a nemesfém, vagy az ingatlan biztonságos befektetés lenne. Az alábbi két példával illusztráljuk miért:

  1. Budapesten a lakások ára átlagosan még mindig nem érte el azt a szintet, ahol 2008-ban volt. Majdnem 10 év telt el és még mindig nem fordultak pozitívra ezek a befektetések.
  2. Az arany árfolyama 2011 elején 2000 $ volt unciánként. Most 1250 dollár az ár. 5 év eltelt, és aki 2011-ben vásárolt, még mindig csaknem 50%-os veszteséget pordukált.

Ezek után jogos a kérdés, mibe érdemes fektetni?

Nincsen abszolút igazság a befektetések területén, ugyanis ahány ember annyi féle igény. Kis kockázat, nagy hozam, hosszú távú cél, rövid távú cél stb. Az, hogy kinek mi a jó befektetés, az leginkább attól függ, hogy:

  • milyen céllal kívánunk befektetni
  • hány évesek vagyunk
  • mennyi a jövedelmünk
  • mekkora a vagyonunk
  • mennyire szeretjük a kockázatot.

Tény, hogy ha ma Magyarországon valaki teljesen biztonságos befektetést keres, akkor az állampapírok jó választásnak bizonyulnak. Jó kamatot fizetnek és a Magyar Államkincstárban nagyon olcsó a számlavezetés.

A befektetési alapok között is vannak kedvező konstrukciók, de mivel a részvény és a kötvénypiacok is 7 éve emelkednek, nem biztos, hogy most jó ötlet beszállni. Talán inkább olyat érdemes keresni, ami tőzsdei pánikok idején is pénzt tud hozni. Ezek leginkább az abszolút hozamú alapok.

A fenti kutatási eredmények után, jó ötletnek gondoljuk, ha nem érzi magát komfortosan a befektetések világában, akkor forduljon szakemberhez mielőtt komolyabb döntésre szánja el magát.

Hozzászólok a cikkhez!