Kiderül mennyi az annyi

Dátum: 2016. április 18.
Szerző: Hajdú Máté

Az Európai Felügyeleti Hatóságok kidolgoztak egy új dokumentum sablont annak érdekében, hogy világossá váljanak a befektetések kockázatai, teljesítményei és költségei.

Úgy látszik, a hatóságok egyre nagyobb figyelmet fordítanak a befektetők védelmére. 2016-tól a Magyar Nemzeti Bank életbe léptette a teljes hitel díj mutatót (TKM), és egyéb szabályozókat vezetett be annak érdekében, hogy világossá váljon, hogy milyen költségei vannak a biztosítási és egyéb lakossági befektetési termékeknek. Korábbi cikkeinkben mi is foglalkoztunk ezekkel a témákkal. Megtudhatja miért olyan drágák az unit linked biztosítások és bemutattuk, hogyan hasonlíthatja össze az életbiztosításokat.

Most az Európai Unió (EU) is lépett a befektetők védelme érdekében, ennek következtében egyszerű és összehasonlítható információk állnak a lakossági befektetők rendelkezésére az összes pénzügyi szektorban az EU teljes területén.

KIID-1jpg

Új szabályzó dokumentumok vagyis KID-ek

Az Európai Felügyeleti Hatóságok - EBA, EIOPA, ESMA - közösen véglegesítette a lakossági befektetési termékekkel, illetve biztosítással egybekötött befektetési termékekkel kapcsolatos kiemelt információkat tartalmazó dokumentumok (KID-ek) tartalmára vonatkozó szabályozástechnikai standardokról (RTS) szóló javaslatát.

A KID-ek lehetővé teszik a lakossági befektetők számára, hogy átlássák a befektetési termékek költségeit, kockázatait, és teljesítményét, egyszerű és összehasonlítható formában. A dokumentum kiterjed minden befektetési, banki, biztosítási, és értékpapír termékre – szolgáltatásra. A dokumentum könnyen áttekinthető, három oldalas.

Az új szabályok célja, hogy hozzájáruljon a banki, biztosítási, és értékpapír termékek iránti bizalom növeléséhez, erősítse a fogyasztók érdekeinek védelmét.

A KID –ek tartalmi elemei:

  • A KID egy egységes három oldalas sablon, amely tartalmazza a használandó szövegeket, és az elvárt elrendezést. Ezeket a Magyar Nemzeti Bank honlapján megnézheti a Jelentés I, III, V, és VII számú mellékletében
  • A három oldalas dokumentum kitér a kockázatokra és hozamra. Az ismertető részben a hét kockázati osztályba soroláshoz összesített kockázati mutató is megtalálható.
  • A szabályozásnak köszönhetően kapunk egy olyan módszertant, amely segítségével minden PRIIP (biztosítási alapú befektetési termék) hozzárendelhető az összegző kockázati mutatóban foglalt hét kockázati osztály valamelyikéhez, és bizonyos PRIIP-ek esetében lehetőséget ad további figyelmeztetések és szöveges magyarázatok megadására.
  • Tartalmazza a teljesítmény-forgatókönyvek részleteit, és megjelenítésük módját, a különböző időszakok és legalább három kimenetel vonatkozásában a lehetséges teljesítménybeli különbségeket.
  • Bemutatja a költségeket, beleértve azt is, hogy azokat százalékosan vagy készpénzben fejezik ki.
  • A KID meghatározott felépítésére és tartalmára vonatkozó szabályokat azon termékeknél, amelyek olyan sokféle opciót kínálnak, hogy három oldal nem elég az értelmezéshez.
  • Megismerhetjük a KID-el kapcsolatos felülvizsgálati, és ismételt megjelentetéssel kapcsolatos szabályokat.
  • Azokat a szabályokat, amelyek garantálják, hogy a KID-et kellő időben, előzetesen nyilvánosságra hozzák annak érdekében, hogy a lakossági befektetők is figyelembe tudják venni a tartalmát befektetési döntésük meghozatalánál.

A KID 2016. december 31-én lép életbe

Hozzászólok a cikkhez!