Kisokos a nyugdíjcélú megtakarításokhoz. Második rész

Dátum: 2016. január 29.
Szerző: Hajdú Máté

Mit érdemes tudni az Önkéntes Nyugdíjpénztárról?

Ennek az előgondoskodási formának vitathatatlan előnye, hogy nem igényel különösebb pénzügyi hozzáértést, továbbá ha szerencsénk van, akkor a munkáltatónk is besegíthet a díjfizetésbe. Ha erre van lehetőség, akkor mindenképpen érdemes élni vele. Az Önkéntes Nyugdíjpénztárról érdemes tudni, hogy egy jóval kötöttebb megtakarítási forma mint az önkéntes nyugdíj biztosítás. Az önkéntes nyugdíjbiztosításról előző cikkunkben írtunk. Azzal a 3-5 fix portfólióval, amit választani lehet, hosszú távon, alacsony-közepes hozamot lehet elérni. Az önkéntes nyugdíjpénztári portfóliókban hazai pénzügyi eszközök találhatóak, így igazából ugyanazt a kockázatot futjuk, mint a magyar állam, ami 20-30 éves távlatban nem biztos, hogy a legelőnyösebb számunkra.

Az Önkéntes Nyugdíjpénztár hátrányai

  1. az Önkéntes Nyugdíjpénztári befizetésemhez nem férhetek hozzá, 10 évig semmilyen módon
  2. 10 év után csak a hozamokat lehet kivenni adómentesen
  3. a saját megtakarítást csak 20 év elteltével vehetem fel adómentesen. Előtte SZJA-t és EHO-t kell rá fizetni, abban az esetben, ha befizető még nem érte el a nyugdíjas kort
Az Önkéntes Nyugdíjpénztár abból a szempontból is veszélyes, hogy nem megfelelő döntéssel rendkívül alacsony lehet a megtakarítás hozama. Ennek elkerülésére vannak módszerek.

Kinek érdemes ezt a nyugdíj megtakarítási formát választani?

A saját nyugdíj portfólió részeként abban az esetben érdemes ezt választani, ha a munkáltató fizeti, vagy ha mi magunk fizetjük, és maximum 10 évünk van hátra a nyugdíjig. 10 év alatt nem veszítünk olyan nagyot azzal, hogy hazai eszközökbe fektetünk és nem egy jövedelmezőbb befektetési megoldást választunk.

A sorozatot rövidesen folytatjuk további nyugdíj takarékossági formák bemutatásával.

(penzugyekokosan.hu összeállítása alapján)

 

Hozzászólok a cikkhez!