37 ezer forint havonta! Ha nyugdíjra gyűjt, jegyezze meg ezt a számot.

Dátum: 2016. szeptember 28.
Szerző: Hajdú Máté

Elképzelhető, hogy elsőre nem fog tetszeni! Minél többet fizetünk az önkéntes nyugdíjpénztárban évente, arányaiban annál többet tudunk megtakarítani a költségekből.

A Portfolio úgy véli, akkor járunk a legjobban, ha átlagosan legalább 445 ezer Ft-ot fizetünk be az önkéntes nyugdíjpénztárba éves szinten (ami havonta 37 ezer Ft-ot jelent). Ugyanis így tudjuk a legoptimálisabb szintre leszorítani a működési és likviditási költségeket.

Ezt olvasta már?
A NYESZ kínálja a legolcsóbb öngondoskodási lehetőséget. Cikkünkben bemutatjuk, a nyolc hazai nagybank közül melyik biztosítja a legkedvezőbb vagyonarányos NYESZ-számlavezetési díjat.

önkéntes nyugdíjpénztár kölstégek-1.jpg

Nézzük meg milyen költség elemei vannak az önkéntes nyugdíjpénztárnak:

  1. Számlanyitási költség, ami pár ezer forintos összeget jelent.
  2. A vagyon kezelés költsége, amit a teljes tőkére vetítenek. Ez általában a szerződésben nincs benne. Viszont elképzelhető, hogy az MNB bruttó és hozamadatainak különbségéből ki tudunk számolni.
  3. A sávos, díjfizetésre terhelt likviditási és működési költség együttvéve.

Költség optimalizálási praktikák

Az első két díj egységes (illetve csak alaponként változik), a legjobban akkor tudunk költséget csökkenteni, ha a díjfizetésre terhelt költségeket arányaiban megpróbáljuk a minimumra csökkenti. A költségelemeket a szolgáltatók sávosan határozzák meg, ami azt jelenti, hogy a befizetett tagdíj mértékétől függően számítják ki fizetendő összeget. Tehát minél többet fizetünk be, arányaiban annál alacsonyabb lesz a megtakarításunk befizetési költsége.

Íme, egy idevágó számtanpélda

Ami biztos, hogy a költségterhelést nem tudjuk teljes egészében megúszni.

Abban az esetben, ha egy szolgáltató 10% költséget terhel 10 ezer Ft-os éves befizetésre, és 6% költséget 10-120 ezer Ft-os éves befizetésre; 120 ezer Ft-os éves befizetés mellett a 10 ezer forintból ugyanúgy elvesz 10%- ot (ami jelen esetben 1000 Ft) a pénzintézet. Csak az efeletti, 110 ezer Ft-os összegre vonatkozik a még mindig komoly, 6%-os költség (azaz 6 6000 Ft).

Összefoglalva: 6,33% lesz a megtakarítás befizetés-arányos költsége. Megközelítőleg ez az a költség, amit egy átlagos tagdíjat, 76 000 Ft-ot fizető egyén minden évben kifizet a nyugdíjcélú megtakarítására.

Fontos tudni

A működési és likviditási költség arányosan változik az éves tagdíj mértékének változásával. A nyolc legnagyobb taglétszámú szolgáltató költségeit figyelembe véve átlagosan legalább 445 ezer Ft-ot kell kifizetnünk évente az önkéntes nyugdíjpénztárnak, hogy a legkedvezőbb költségsávot el tudjuk érni.

önkéntes nyugdíj pénztárak kölstégei-2.jpg

Hozzászólok a cikkhez!

Legyen Ön az első aki megosztja gondolatait a cikkel kapcsolatban!