Unit - linked életbiztosítás. Vajon milyen befektetések vannak mögötte?

Dátum: 2016. február 10.

Mit jelent az unit - linked biztosítás?

Befektetési egységhez kötött, olyan életbiztosítás, amelynél a biztosító a biztosítási szerződés alapján képez biztosítástechnikai tartalékot az által, hogy létrehoz egy önálló befektetési politikával rendelkező, elkülönített eszközállományt – eszközalapot, vagy szerződik egy befektetési alapkezelésre jogosult másik társasággal, aki kezeli a befektetési alapot.

Az unit-linked napjainkban már inkább befektetés, mint biztosítás.

Az unit-linked napjainkban már inkább befektetés, mint biztosítás.

Hogyan néz ki a biztosítók alapkezelési gyakorlata?

A portfolió.hu felmérte, hogy a nagy hazai biztosítók milyen alapkezelőkkel dolgoznak együtt, vagyis a háttérben kik kezelik a befektetéseket.

A kutatásban hét biztosító vett részt.

  • Aegon
  • Allianz
  • CIG Pannónia
  • Generali
  • Groupama
  • NN
  • Vienna Life Biztosító

A hazai alapkezelők közül a legnépszerűbb a Concorde és az Aberdeen.

A unit - linked biztosításokon belül az Aegonnál található meg a legtöbb hazai eszközalap, a biztosító hét alapkezelő terméket teszi elérhetővé.

Öt biztosító, akikről lehet tudni, milyen alapkezelőkkel dolgoznak együtt

  • Aegon Biztosító: OTP, Concorde, Aberdeen, Aegon, Budapest, Generali és Raiffeisen Alapkezelő
  • CIG Pannónia Biztosító: Concorde, Pannónia CIG, Equilor, Dialóg és Aberdeen Alapkezelő
  • Generali Biztosító: Generali Alapkezelő
  • Groupama Biztosító: OTP, K&H és Concorde Alapkezelő
  • Vienna Life Biztosító: Concorde, Aberdeen, Pioneer és Carion Alapkezelő.

Külföldi alapkezelők tekintetében két biztosító jeleskedik:

  • A CIG Pannónia 19 külföldi vállalattal van kapcsolatban
  • Az Aegon és a Vienna Life körülbelül nyolc alapkezelővel szerződött

A külföldi alapkezelők közül toronymagasan vezet a BlackRock, amelynek főként az iShares tőzsdén lévő (ETF) alapjai keresettek a biztosító társaságoknál.

A felmérésből kiderül, hogy a hazai biztosítók a külföldi alapkezelőket részesítik előnyben.

A unit – linked termékeken belül a Vienna Life-nál és az NN-nél dominál egyértelműen a külföldi eszközalap aránya. Az Aegonnál és a Generalinál inkább a hazai eszközalapokat preferálják.

Alacsony az ügyfelek kockázat tűrő képessége

Az ügyfelek jelentős része nem szeret kockáztatni (vagy a biztosítók óvják ettől az ügyfeleket). Ezt támasztja alá, hogy a biztosítók többségénél az ügyfelek inkább a kevésbé kockázatos pénzpiaci és kötvénybefektetéseket preferálják a unit-linked biztosításon belül. Egyedül az Aegon, a CIG Pannónia és a Vienna Life nyilatkozott úgy, hogy 30-40%-ot ér el a részvénybefektetések aránya.

Cikkünk elején utaltunk rá, hogy ez az életbiztosítás ma már inkább befektetési forma. Az unit-linked biztosítással kapcsolatban vegyesek a vélemények. Vannak, akik úgy gondolják, befektetés szempontjából érdemesebb más pénzfialtatási formát választani, az életbiztosítással összekötött befektetés helyett. Cikkünk célja az volt, hogy bemutassa, mi történik a pénzével, miután a biztosítóval aláírja a szerződést.

 

Hozzászólások

Krómer Mihály
2 évvel ezelőtt
Valójában, ha az ügyfelek sokkal többet tudnának az un. unit link biztosítás hátteréről és konkrétumairól, az sem sokat segítene rajtuk, mivel kockázatkezelési stratégiákat magasabb szinten rövid idő alatt nem tudnak elsajátítani. Így továbbra is alapvetően bizalmi aktus marad a biztosítás.
Zahorán János
10 hónappal ezelőtt
A biztosítások megkötése évszázadok óta "bizalmi aktus", csakúgy, mint a megfelelő orvosi kezelés kiválasztása egy egészségügyi probléma esetén. Ha a biztosítási tanácsadó alapvetően jól képzett, évek óta dolgozik ugyanannál a vállalatnál, jó ajánlásunk van hozzá, akkor valószínűleg arra törekszik, hogy a legmegfelelőbb ajánlatot tegye.
Nyilván az ügyfélnek lehetősége van kérdezni, az ajánlatot elfogadni, elutasítani, teljesen más paraméterekkel kérni egy újat, és a tanácsadónak az a dolga, hogy ezeket a kéréseket úgy teljesítse, hogy az ügyfél minden információval rendelkezzen a döntéshozatalkor.
Az ügyfél kikérheti a jogásza, vagy könyvelője tanácsát is az adott ajánlatról, ha még mindig bizonytalan abban, hogy elfogadja e vagy sem?
Ha elfogadja, akkor jön a megelőlegezett bizalom "beváltása", hiszen a tanácsadónak kötelessége rendszeresen felkeresni az ügyfelet, tájékoztatni a szerződései alakulásáról, és a kérdéseire válaszolni. Ha ezt nem teszi, akkor "eljátszotta a bizalmat", ha így dolgozik, akkor megérdemli a bizalmat!
papp Ottóné
2 évvel ezelőtt
Nem lehet tudni akar hol kötünk biztosítást,mikor dol be a bank.Nincs garancia Sehol marad a hazárd játék
Zahorán János
10 hónappal ezelőtt
A felvetés jogos, még a több száz éve fennálló vállalatok sem tudják garantálni, hogy 5 év múlva piacon lesznek.
Épp ezért találták ki, hogy a működés feltételeit törvénybe iktatják, és minden biztosítónak kötelessége szigorúan e szerint működni.
Az árbevéltelt (szemben egy akármilyen más iparági céggel) nem költheti el úgy ahogy akarja, köteles ún. szolvencia tartalékot képezni. Ezt államkötvényben kell tartania. Emellett a unit-linked ügyfeleket védi a BEVA is, továbbá minden biztosítónak kötelessége viszontbiztosítást kötni. Így egy csőd esetén először szolvencia tartalékból fizetnek, ha az elfogyott, akkor BEVA alap kártalanítás jön, majd ha az is elfogyott, akkor a viszontbiztosító fizet.
Ne feledjük, hogy a Biztosító nem foglalkozik hitelezéssel, így nem tud olyan szinten megcsúszni, mint a bankok a válság során. Így nézve azért nem olyan kockázatos a helyzet, számos piacon lévő vállalat túlélt helyi és világháborúkat, és akkor is fizetőképesek voltak...

Hozzászólok a cikkhez!