Milyen összegre kössem az életbiztosításomat?

Dátum: 2018. szeptember 12.
Szerző: Zahorán János pénzügyi tanácsadó

Amikor eljutsz oda, hogy kötsz egy életbiztosítást, akkor szembe találod magad azzal, hogy mégis milyen fedezet esetén mekkora biztosítási összeget állíts be a szerződésben? Jó kérdés!

 

Nyilván ilyenkor jó megkérdezni egy szakképzett biztosítási tanácsadót, hogy mire érdemes odafigyelni.

 

Azt szoktam javasolni az ügyfeleimnek, hogy mindig visszafelé kezdjünk el számolni. Nem az az igazi lényeg, hogy mennyibe kerül majd a biztosítási szerződés díja (persze ez sem elhanyagolható szempont), hanem ha bekövetkezik a baj, akkor pontosan milyen és mekkora értékű költségeink keletkeznek?

 

A keletkező költségek nagysága az egyik legjobb támpont ahhoz, hogy mekkora értékre biztosítsam magam... mely költségek jöhetnek szóba?

 

-        Temetkezés, végtisztesség költsége

-        Vállalt hitel, kölcsön szerződések aktuális tartozás összege

-        Kiskorú gyermekek neveltetési költsége

-        Hosszú távú megtakarítások hátralévő díjainak fedezete

-        Eltartott rokon, szülő ápolási és egyéb költségei

-        Adók, illetékek az öröklés kapcsán

-        Cégtulajdon esetén az üzletrész kivásárolhatóságának költségei

-        Az az összeg, amit a kötelezettségeken felül a családtagokra szeretne az ügyfél hagyni

 

Egy haláleset kapcsán leggyakrabban ezek a szempontok merülnek fel a biztosítás méretezésénél. Sokan mondják, hogy ha meghalnak, akkor őket már nem érdekli, hogy mi lesz utána... Amikor egy kicsit beszélgetek az ügyfelekkel, akkor gyakran derül ki, hogy ezt nem gondolják komolyan, csak olyan komplex és hihetetlen a téma, hogy nem tudnak, vagy nem akarnak vele foglalkozni. Ezért igyekeznek ezzel a kijelentéssel kijönni a helyzetből.

 

Nos, aki komolyan végig tudja gondolni, hamar rájön, hogy itt nincs másról szó, mint arról, hogyha vele bármi történik, az a tőle pénzügyileg függő személyeknek bizony kockázatot jelent.

 

Ha egy váratlan tragédia kapcsán kiesik a szokott bevétel a közös kasszából, az bizony nagyon nagy bajt jelenthet. Így ezt a kockázatot egy konstans díj fejében el tudja adni a biztosítónak, aki a díjak összességéhez képest egy nagyságrendileg nagyobb összegszerű felelősséget vállal az esemény bekövetkeztére!

 

... újra a régi téma, fogadást köt a saját életére a biztosítóval... J

Hozzászólok a cikkhez!