Jön az év végi dömping a nyugdíjbiztosításoknál

Dátum: 2018. október 07.
Szerző: Zahorán János pénzügyi tanácsadó

Egyre több ember köt nyugdíjbiztosítást a MABISZ adatai alapján.

Szerintem ez egy tudatos és jó irány, hiszen a majdani nyugdíj-bevételeinknek sem a nagyságát, sem az akkori értékét nem tudjuk előre.

 

Nem tudjuk előre, mekkora lesz a nyugdíjunk és megélünk e belőle

 

Éppen ezért, ha van mellette valamekkora értékű megtakarításunk, azzal jól ki lehet egészíteni bármilyen állami nyugdíjjáradékot.

 

Akinek nyugdíjbiztosítása van, 2014-től magánszemélyként személyi jövedelemadót igényelhet vissza az éves befizetése 20 százaléka, maximum 130.000 forint értékben.

 

Hogyan érhető el a maximális adókedvezmény?

 

Ezt az adójóváírást nem közvetlenül kapja meg a biztosított, hanem a nyugdíjbiztosítási számláján jelenik meg, és addig ott is kell tartani, amíg le nem jár a szerződés. Ezzel az összeggel nő a megtakarítása minden évben.

 

Az éves maximális 130.000 forintos adókedvezmény eléréséhez havi rendszerességgel 55.000 forintot kell megtakarítani.

 

Extra befizetésekkel is el lehet érni a maximális adókedvezményt

 

Nagyon sokszor az ügyfelek havi rendszeres díjként kisebb összeget vállalnak, mint a maximális adókedvezményhez szükséges havi 55.000 forintos díj, és decemberben egyedi (extra) befizetésekkel egészítik ki az adóalapot jelentő megtakarítási alapot.

 

Ez azért lehet egy jó lépés, mert ekkor maximalizálni lehet az adójóváírás összegét, miközben a rendszeres díjakban nem kell elköteleződni olyan értékre, amikre év közben nehezebb fedezetet találni.

 

Nézzünk egy példát a díjfizetésekre

 

Adott egy havi 20.000 forint értékű rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás. Erre az éves befizetés összesítve 240.000 forint. Erre vonatkozva + 48.000 forint adókedvezményt tud igénybe venni az ügyfél, tehát ennyivel nő az éves megtakarítása.

 

Ha év végén lehetősége van extra befizetésként elhelyezni 410.000 forintot, akkor az adókedvezménye a maximális 130.000 forint lesz.

 

Évente 130 000 forint „ajándék” elég jól jön mindenkinek

 

Az év végi plusz befizetés Ideális az olyan területen dolgozóknak, ahol év végén prémiumokat vagy bónuszokat kap. Így nem kell év közben magas összegre elköteleződnie, és mégis ki tudja használni az összes kedvezményt!

Hozzászólok a cikkhez!