A biztosítási piac sláger termékeit vélhetőleg kivezetik a piacról

Dátum: 2016. október 04.
Szerző: Hajdú Máté

A nagy biztosítók zászlóstermékeinek 77%-át valószínűleg ki kell majd vonni a forgalomból 2017 január végéig – a Portfolio szakemberei szerint.

A Magyar Nemzeti Bank etikus életbiztosítás koncepcióra hivatkozva kiterjeszti és szigorítja a rendszeres díjas nyugdíjbiztosításokra érvényes TKM – limitet, ez kiterjed a unit-linked és vegyes termékekre. A szigor 2017 január 31-től lép életbe.

Mit jelenet az új szabályozás a gyakorlatban?

Egy megtakarítási célú életbiztosítás

  • tízéves időtávon 4,25%-os
  • tizenöt éves időtávon 3,95%-os
  • húszéves időtávon 3,5%-os teljes költséggel kalkulálhat.

Az ilyen termékeknél általában maximum 1,5 százalékponttal lehet magasabb a költség, például abban az esetben, ha tartoznak a szolgáltatáshoz komplexebb, például menedzselt, tőkevédett, vagy alapok alapja típusú eszközalapok.

Hogyan hat majd az új szabályozás a biztosítókra?

A nemzeti bank tanulmányából kiderül, hogy az unit-linked megtakarítások kétharmadán kell módosítani az új szabályozás miatt, a 13 legnagyobb, rendszeres unit-linked terméket kínáló biztosító tárasság honlapján jelenleg leginkább reklámozott termékek között azonban drasztikusabb az arány: számításunk szerint 77%-kát kell lecserélni, mert részben vagy egészben túl drágák.

Jelenleg csak három biztosító unit linked terméke felel meg a TKM követelményeknek

  • Allianz Életprogram
  • K&H Hozamhalmozó
  • NN Vista

Vannak olyan termékek, amik részben megfelelnek

  • Aegon Viva
  • CIG Esszencia

A fenti két biztosító termékeire, tízéves időtávon még magasabb, tizenöt és húszéves időtávon pedig a várható szabályozásoknak megfelelő költséget számítanak fel.

Azért van még olyan biztosítási termék, ahol az alsó TKM érték, azaz a termék költsége, ha egy olcsóbb eszközalapba helyezzük a pénzünket, megfelel a szabályozásnak. A felső értéke (vagyis a drágább eszközalapok) már nem felel meg. Ebbe a kategóriába tartozik az:  

  • Erste Lojalitás
  • MetLife Metropolitan
  • Generali Aranyszárny
  • Union Elán
  • Viennalife Linea

A felső értékek szabályozással való összehangolása azért is fontos, mert míg az ügyfelek szerződéskötéskor általában az alsó TKM-értéket figyelik, jellemzően pénzüket inkább az egzotikusabb, drágább alapokba fektetik be.

Nem világos, mi az a TKM vagy mit jelent az alsó és felső érték? "A biztosítások Teljes Hitel Díj Mutatójának (TKM) rejtelmei" című írásunkban megtalálja a válaszokat! 

 

unit-linked TKM értékei-1.jpg

 

 

Hozzászólok a cikkhez!

Legyen Ön az első aki megosztja gondolatait a cikkel kapcsolatban!