Megtakarítana? Az ördög a részletekben rejlik, figyeljen oda!

Dátum: 2016. március 17.
Szerző: Hajdú Máté

A unit-linked egy befektetéssel egybekötött biztosítási konstrukció, amely lehetővé teszi, hogy az alap biztosítás mellé kockázati kiegészítőket építsünk be a portfolióba. Figyelem, ennek vannak költségei! Ezek első hallásra csábítónak hangzanak, de vegyük figyelembe azt a tényt, hogy ezen kiegészítő elemek költségeit a megtakarításunkból vonják le.

Hogyan működik?

Annak, aki unit-linked biztosítást köt, kínálkozik az a lehetőség, hogy pár száz forintért vagy akár „ingyen”, köthető kiegészítő biztosítás is, amely baleseti halál, vagy minimális kizárásokkal bármely nemű életvesztésre nyújt fedezetet. Ha a biztosított életét veszti, a kedvezményezettnek kifizetik a térítési összeget és a pénzalap vagy a díjtartalék aktuális értékét.

Megtakarítana? Az ördög az unit linked biztosítás esetében is részletekben rejlik, figyeljen oda!

Egyéb kiegészítő elemek:

  • bármely halál
  • baleseti halál
  • rokkantság
  • baleseti rokkantság
  • kritikus betegségek, úgymint: rák, AIDS, vakság, szervátültetés, szívinfarktus, stb
  • műtéti térítés. Néhol létezik külön női műtéti térítés is, amely szüléskor fizet
  • kórházi ápolás / orvosi ellátás

Mennyibe kerülnek ezek a kiegészítők?

Az hogy pontosan mennyibe kerülnek ezek az elemek, az egyén függő, mivel az összeg pontos mértéke függ attól, hogy a biztosított:

  • mennyi idős
  • milyen nemű
  • milyen munkakörben dolgozik
  • mekkora térítést szeretne
  • milyen eseményre szeretne biztosítást kötni
Pár száz forinttól egészen havi több ezer forintot is jelenthet egy plusz kiegészítő, amely költséget jelent számunkra, így rontja a megtakarítás értékét.

Továbbá érdemes tudni, hogy kockázati kiegészítők díja általában nem számít bele a hűségbónuszok számításába.

Érdemes pontos kalkulációt kérni az értékesítőtől, mielőtt megkötjük szerződést. Ugyanis ha egy havi 10 000 forintos megtakarításból 2 000 forint kockázati költségekre megy el, az nem túl célszerű.

Előfordulhat, hogy jobban járunk, ha külön kötünk egy kockázati életbiztosítást és külön indítunk egy megtakarítást. Alternatív megoldás lehet a Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ). Ha nem ismeri ezt a megoldást „Kisokos a nyugdíjcélú megtakarításokhoz harmadik rész” című írásunkból tájékozódhat.

Jótanács:

Ha úgy dönt hogy a unit-linked biztosításhoz igénybe veszi a kockázati kiegészítőket, érdemes úgy gondolni rá, mint egy olyan befektetésre, amely a befizetett összeg egy részét visszaadja lejáratkor, és nem spekulálni túl magas hozamokra.

 

Hozzászólok a cikkhez!