A megtakarításaink költsége csökken: megszűnik az EHO

Dátum: 2016. november 09.
Szerző: Hajdú Máté

Az egészségügyi hozzájárulás jövő januártól szűnik meg. Bankbetét esetén a megtakarítás költség csökkenése nem jelentős, ám van olyan befektetés, amelynél már ötezer forintot is nyerhetünk.

A 2017 évi adócsomag tervezetében a kamatjövedelem után fizetendő egészségügyi hozzájárulás (EHO) eltörlését is a szerepel. Eddig a hozamunk 6%-át kellett kifizetni a 15%-os kamatadó mellett. Ez azt jelenti, hogy a kamat több mint ötödét elveszítettük emiatt. Jövő év elejétől, viszont az EHO-val már nem kell kalkulálni, csak a 15%- os kamatadót kell figyelem bevenni. A Pénzcentrum kiszámolta, mennyit jelent az EHO kivezetése.

EHO-1.jpg

Jól nézze meg mibe fekteti pénzét!

Nem barátságos a befektetési környezet a hozamok tekintetében, ennek okán a nulla közeli hozamból eddig is csak minimális mértékű volt az elvonás. A pénzpiaci alapok szinte képtelenek hozamot produkálni jelenleg. Ha nem történik változás, akkor nem lehet arra apellálni, hogy ezekből számottevő hozammal lehessen kiszállni.

A bankbetétek szintén nem hoznak sokat

Az MNB adatai szerint az átlagos évesített kamatláb 0,54%- os. Számoljunk 1 millió forint egy éves lekötéssel, ebből mindössze 5400 forintunk lesz az elvonások előtt. Jövő év elejétől viszont megszabadulunk az EHO fizetés terhe alól. Így 324 forinttal több, vagyis 4590 forintunk marad. Tehát az EHO kivezetésnek ebben az esetben nincsen nagy jelentősége.

Kamatozó Kincstárjegy (KKJ)

Egy éves futamidővel tudjuk megvásárolni ezt az állampapírt. A forint alapú állampapírok viszont eddig is EHO megfizetése nélkül kamatoztak, tehát itt semmi változás nem lesz. 2,25-os kamatláb mellett továbbra is 19 125 forinttal lehetünk gazdagabbak a futamidő végén. Ugyan ez igaz a Prémium Magyar Államkötvényekre is.

Prémium Euró Magyar Államkötvényből (PEMÁK)

A PEMÁK viszont többet fizet, mint a KKJ. Éves szinten 1260 forintnyi euróval maradhat több a zsebünkben 1 millió forintos befektetés esetén. Az EHO fizetésnek itt sincsen jelentősége, ugyanis ezek nem forint alapú termékek. 

Akkor nincs jelentősége az EHO változásnak?

Az állampapíroknál, bankbetéteknél és a pénzpiaci alapoknál valóban nincsen jelentéssége az EHO kivezetésének. Viszont vannak olyan befektetések, ahol többet is lehet spórolni a változással. A befektetési alapok esetén ugyanis ennél nagyobb hozamot is elérhettünk az elmúlt egy évben. A jelentősebb hozam pedig nagyobb EHO-fizetési kötelezettséget vonzott maga után, viszont ez jövőre már nem terhel minket. Továbbá a változás jót tesz a kötvényalapoknak, a vegyes alapoknak, részvényalapoknak és ingatlanalapoknak is. Ezeknél ugyanis a betéteknél többet lehetett keresni, de több esetben az állampapírok hozamát is felülmúlják.

Az EHO eltörlésével jövőre ennyit pénzt hoznak a fent említett alapok:

(1millió forint befektetés esetén, feltételezve a jövőbeni kedvező hozamokat)

  • A kötvényalapok várható hozama EHO nélkül: 4944 Ft.
  • A vegyes alapok hozama EHO nélkül: 1476 Ft.
  • A részvényalapok hozama EHO nélkül: 3534 Ft.
  • Az ingatlanalapok hozama EHO nélkül: 1788 Ft.

Az EHO megszűnésével érdemes megnézni, hol takarítunk meg többet

Fontos tudni!

A kötvényalapok többsége elve EHO-mentes, ugyanis minimum 80%-ban magyar állampapírba fektet, ennek okán a fenti számítás csak azokra a kötvényalapokra érvényes, amelyek eddig sem mentesültek a járulékfizetés alól. A kamatjövedelem után fizetendő EHO eltörlése elsőre nem tűnik jelentősnek, azonban sok kicsi sokra megy. Előbb-utóbb ugyanis a könnyítés miatt észrevehetően nőhet a megtakarításunk nagysága.

Érdemes szem előtt tartani, hogy ez elsősorban azoknak kedvező, akik rövidtávon takarítanak meg. Mert a tartós befektetési (vagy betéti) számlával 3 év után EHO-mentességet kaptunk eddig is. Plusz a kamatadó harmadát sem kell megfizetnünk. Abban az esetben, ha 5 évet várunk, akkor már teljes kamatadó mentességre vagyunk jogosultak. Tehát, nemcsak a 6%-os járulékot, hanem a 15%-os adót is megspórolhatunk, ami a hozamunkat közel 18%-kal fogja megnövelni.

 

Hozzászólok a cikkhez!

Legyen Ön az első aki megosztja gondolatait a cikkel kapcsolatban!